이곳에 2초 이상 머물렀다면 신용 점수에 대해 우리가 어떻게 느끼는지 이미 알고 있을 것입니다. (힌트:그들은 정말 멍청함.) 우리가 반복해서 말하는 것을 듣게 될 것입니다:신용 점수는 그렇지 않습니다 당신이 당신의 돈을 얼마나 잘 관리하고 있는지 또는 당신의 이름에 달러가 있더라도 보여주십시오. 대신, 은행과 부채 게임을 얼마나 잘 할 수 있는지에 대한 점수일 뿐입니다. 신용 점수? "나는 빚을 사랑해" 점수와 비슷합니다.
그러나 신용 점수의 빛나는 사촌인 UltraFICO는 어떻습니까? 금융계는 소비자가 대출과 신용에 접근할 수 있도록 권한을 부여하는 방법으로, 즉 부채의 순환에 갇히지 않도록 하는 방법이라고 자랑합니다.
그것은 매우 어리석은 일입니다. 잠시만요. 우리가 앞서가고 있습니다. UltraFICO는 대출 기관이 현재 신용 점수를 기준으로 대출이나 신용 카드를 거부한 경우 대출 기관이 신용을 확인할 수 있는 또 다른 방법입니다.
이 신용 점수 시스템은 2019년에 등장했습니다. 이것은 개인의 당좌, 저축 및 단기 자금 시장 계좌의 잔액과 활동을 살펴봅니다. 그리고 해당 상태에 따라 UltraFICO는 평소 신용 점수에 20점 정도를 추가하여 새로운 UltraFICO 점수를 제공할 수 있습니다. 충분히 할 수 있습니다. 새로운 부채에 대한 승인을 받지 못한 사람이 이제 부채를 받을 수 있음을 의미합니다.
먼저 신용등급 산정 방법에 대해 알아보겠습니다. 솔직히 FICO는 이 카드에서 카드를 가슴 가까이에 두므로 아무도 정확하게 모릅니다. 어떻게 반영되는지. 그러나 우리가 알고 있는 것은 약 35%의 부채 상환 내역, 30%의 현재 빚진 회전 부채 금액, 15%의 신용 기록 길이, 10%의 새로운 신용, 10%입니다. 보유하고 있는 크레딧 유형. 1
신용 카드나 개인 대출을 개설한다고 가정해 보겠습니다. 우리 모두가 알고 있는(그리고 싫어하기를 좋아하는) 전통적인 방법으로 대출 기관은 귀하의 FICO 신용 점수를 확인하여 귀하가 자격이 되는지 확인합니다. 과거에는 "예, 최고 수준입니다" 또는 "아니요, 겨자를 자르지 않습니다"라는 단순한 표현이었습니다.
그러나 새로운 UltraFICO 옵션을 사용하면 거부되면 대출 기관에 UltraFICO 점수를 가져오도록 요청할 수 있습니다. 이는 기본적으로 부스트를 얻기 위해 귀하의 당좌 예금, 저축 및 단기 자금 시장 계좌를 파고드는 FICO 권한을 갖도록 선택한다는 것을 의미합니다. 새로운 부채에 대한 자격이 있어야 합니다.
이것은 몇 가지 요인으로 귀결되며 그 중 어느 것도 부채와 관련이 없습니다. 처음에는 좋은 일처럼 보일 수 있지만 속지 마십시오.
UltraFICO 점수는 다음을 사용하여 계산됩니다.
무엇보다도 UltraFICO는 다음과 같은 항목을 찾습니다. 초과인출을 많이 합니까? 급여에서 직접 입금이 있습니까? 저축하는 습관을 들이고 있습니까?
이제 처음에는 모든 것이 괜찮게 들릴 수 있습니다. 이 사람들이 "저축"이라고 생각하는 것이 무엇인지 알아낼 때까지는 말이죠. 그것이 진정한 키커입니다.
그렇다면 UltraFICO 부스트 자격을 얻으려면 은행 계좌에 얼마를 숨겨야 합니까? 아, 약 400달러입니다. 그리고 몇 달 동안 그 정도의 현금을 가지고 있다는 것을 증명해야 합니다. 2 어쨌든 $5,000 한도가 있는 신용 카드로 월별 지불을 하게 됨을 의미합니다(이자가 쌓이는 동안). 왜냐하면 . . . 수학? 우스꽝스럽게 들리는데, 그 이유는그렇기 때문입니다 .
천박하다. 조잡하다. 스케치입니다. 그냥 무난합니다.
아, UltraFICO에 대해 우리가 싫어하는 것들. 방법을 세어 봅시다:
FICO와 친구들은 이 새로운 신용 평가 방법이 사람들에게 신용 카드 및 개인 대출에 대한 액세스 권한을 부여하여 도움이 될 것이라고 생각하기를 바라지만 우리가 더 잘 알고 있습니다. 부채는 부채입니다. 아무리 얇게 썰어도 "도움"이 되는 것보다 더 아프다.
UltraFICO 시스템은 더 많은 사람들에게 부채 풀을 개방합니다. 즉, 삶에 새로운 부채가 추가되지 않도록 보호받았을 수도 있는 사람들이 이제 승인을 받고 부채의 덫에 빠질 준비를 갖추게 될 것입니다. 그리고 그것은 우리 모두를 화나게 해야 합니다. 정말 화가 나.
은행 계좌에 400달러밖에 없는 사람에게 5,000달러의 신용 한도를 제공하는 것에 대해 생각하는 것조차 웃기다. 이것이 지금 우리 사회가 안정적이라고 생각하는 것입니까? 그들은 도대체 무슨 생각을 하고 있는 걸까? 이봐, 은행 계좌에 400달러가 있는 한, 10,000달러 개인 대출을 자유롭게 꺼내 결혼식 비용을 지불하거나 휴가 여행 자금을 마련할 수 있습니다! 분명히 갚을 수 있습니다. 뭐라고요?
더 좋은 방법이 있습니다! 7 베이비 스텝을 따른다면 비상 자금에 최소 $1,000가 저장되어 있어야 합니다. 죄송합니다. $400 아마도 예상치 못한 비상 사태가 발생하더라도 그것을 자르지 않을 것입니다. 자신에 의존 신용 점수가 아닌 재정적 안정을 위해.
모든 것이 요약되면 이것은 누군가의 신용 점수를 높여 신용 카드와 대출을 받을 수 있을 만큼 충분히 "가치가 있는" 사람이 되도록 하는 가짜 방법일 뿐입니다. 그리고 그로부터 누가 이익을 얻습니까? 은행과 대출 기관. 그들은 바보가 아닙니다. 그들은 사람들이 더 높은 이자율로 부채를 갚을 수 있도록 매달 부채를 다 갚지 못할 가능성에 내기를 걸고 있습니다. 보다? 천박하다.
이봐, 2008년 주택 위기가 전화를 했고 이 사람들이 도대체 무슨 생각을 하고 있는지 알고 싶어. 14년 전 사람들이 집에서 대출을 받을 여유가 없었을 때 일어난 일에서 우리는 아무것도 배우지 못했습니까?
추신 신용등급이 없어도 모기지론을 받을 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 수동 인수를 수행하는 모기지 회사를 찾기만 하면 됩니다. 그들은 유니콘이 아닙니다. 그렇습니다. 존재하다. 아, 그리고 수동 인수가 무엇입니까? 기본적으로 청구서를 지불하고 직업을 갖는 책임감 있는 사람인지 확인하는 과정일 뿐입니다. 주택 구입 자격을 "증명"하기 위해 신용 점수에 의존하는 대신 고용, 소득 및 유틸리티 및 임대료와 같은 항목에 대한 지불 내역을 확인하기 위해 확인합니다.
부채가 필요하지 않은 청구서 지불을 증명하는 다른 방법이 있음을 기억하십시오.
좋습니다. 여기에 있는 다른 모든 위험 신호를 제외하고(그리고 많이 있습니다), 정말 귀하의 은행 계좌에 액세스할 수 있는 권한을 부여하시겠습니까? 그것은 신분 도용에 대한 수문을 열어줍니다! 신용 회사는 우리가 자신이 면역이라고 믿고 싶어하지만 그러한 위협에 대해 우리 모두는 Equifax가 포함된 대규모 데이터 유출을 기억합니다. 1억 4,700만 명의 개인정보가 노출된 곳입니다. 3 예, 그것은 일종의 큰 문제입니다.
모두 들었음에도 불구하고 당신의 성인 생활, 우리는 당신을 위한 뉴스를 가지고 있습니다. 당신은 신용 점수가 필요하지 않습니다. 그것에 대해 생각! UltraFICO가 뭐라고 말하든, 좋은 신용 점수를 유지하는 유일한 방법은 빚을 지고 거기에 머무르는 것입니다. 그리고 그것은 당신의 돈을 위한 확실한 계획이 아닙니다. 우리 계획을 따르고 부채에서 벗어나고 새로운 부채를 짊어지지 않는다면 신용 점수가 필요하지 않습니다. 그만큼 쉽습니다. 정말요.
빚을 갚으면서(그리고 절대 다시 시작하십시오), 귀하의 신용 점수는 결국 "결정 불가"가 됩니다. 이는 귀하에 대해 보고할 신용 정보나 기록이 없음을 의미합니다. 왜요? 부채가 없기 때문입니다!
그렇다면 신용 점수 없이 어떻게 살아가야 할까요? 간단 해. 그리고 어쩌면 조금 급진적일 수도 있습니다. 이미 가지고 있는 돈으로 필요한 것만 지불하십시오. 사람들에게 빚을 지지 않으면 미친 일이 발생합니다. 실제로 유지하게 됩니다. 신용 점수가 아니라 부를 쌓기 위해 버는 돈입니다.
UltraFICO는 "서브프라임" 차용자에게 가장 큰 영향을 미칩니다(부채 이력에 따라 신용 위험으로 간주되는 사람들). 이 그룹의 사람들은 UltraFICO 덕분에 더 높은 신용 점수를 얻게 될 것입니다. 신용 점수가 500~600점 범위인 서브프라임 차용인은 새로운 UltraFICO 점수(최소 20점)와 관련하여 가장 큰 폭으로 상승할 것입니다. 4
이것은 (신용 점수가 좋지 않아) 빚을 갚을 수 없었던 많은 사람들이 곧 신용 카드 계좌를 개설하고 점선에 서명하는 것만으로 개인 대출을 받을 수 있음을 의미합니다. 선. 잠시만 기다려 주세요.
끔찍하게 들린다면 그 이유입니다.
그리고 이러한 신규 차용자들은 이유가 있어 "서브프라임" 차용자로 간주된다는 점을 기억하십시오. 그들은 상처를 받았고 이미 부채로 어려움을 겪고 있습니다. 따라서 그들은 더 이상 더를 감당할 수 없습니다. 부채!
이제 대출 기관이 실제로 사람들이 자신의 행동을 판단하기 위해 자신의 돈을 다루는 방식을 살펴보고 판단하지 않은 것이 좋은 일입니까? 신용만 보고? 확신하는. 은행과 대출 기관으로 가는 길! 사람들이 부채와 상호 작용하는 방식이 아니라 실제로 사람들의 돈 습관에 대해 생각하고 있습니다. 그러나 우리는 여전히 당신을 꿰뚫어보고 있습니다.
대출자는 바보가 아닙니다. 지불에 어려움을 겪을 사람들을 위해 신용 카드 신청 및 개인 대출을 승인하는 것은 단지 주머니에 돈이 더 많이 있다는 것을 의미합니다.
결론은? 이 UltraFICO 울트라 넌센스에 빠지지 마십시오. 함정이다! 다른 사람(특히 은행 및 부채 소유자)이 귀하의 재무 점수를 결정하게 하지 마십시오. 이런 돼지에 립스틱으로 포장되어 있어도.
생계를 유지하기 위해 부채에 의존하지 않을 준비가 되셨습니까? 돈을 다루는 방법과 대출이나 신용 점수 없이 인생을 살아가는 방법을 배우십시오. (예, 완전히 가능합니다!) 우리의 검증된 계획 금융평화대학교 (FPU)는 부채를 영원히 버리는 방법을 보여줄 것입니다. Ramsey+를 사용하면 인생과 돈에 영향을 미칠 수많은 다른 과정과 함께 FPU에 대한 전체 액세스 권한을 얻을 수 있습니다. 따라서 UltraFICO 요정이 더 많은 신용을 승인할 때까지 기다리지 마십시오. 부채를 청산하고 실질적인 부를 쌓기 위한 계획을 세우십시오.