평균적인 미국 부채와 비교하여 자신이 어디에 있는지 궁금하거나 우리나라의 재정 상태가 궁금할 수 있습니다. 어느 쪽이든, 여기에서 여러 출처에서 수집한 수치와 연구는 미국 가계의 현재 부채 상태를 밝히고 명확하게 할 것입니다.
미국의 가계 순자산이 증가하고 있지만(2021년 여름 141조 달러) 부채도 증가하고 있습니다. 1 미국의 총 개인 부채는 14조 9600억 달러로 사상 최고치를 기록했습니다. 2 미국 성인 1인당 평균 부채는 $58,604이며 미국 가구의 77%는 적어도 일정 유형의 부채를 가지고 있습니다. 3 , 4 , 5
잠시 멈추고 부채를 정의해 보겠습니다. . 단순하고 단순한 부채는 이유를 불문하고 누구에게나 돈을 갚아야 합니다. 부채가 있는 경우 상환 조건에 동의했을 가능성이 가장 높으며 이러한 조건은 일반적으로 이자와 함께 부채가 상환될 때까지 특정 기간에 특정 지불금을 지불하는 것을 의미합니다(대출 기관이 돈을 빌리는 데 부과하는 추가 비용).
미국에서 가장 흔한 부채 유형에는 신용 카드, 학자금 대출, 자동차 대출, 주택 담보 대출 한도(HELOC), 모기지 등이 있습니다. 각각이 모든 연령대의 미국인에게 영향을 미치지만 일부 연령대는 다른 연령대보다 더 큰 영향을 받습니다. 따라서 우리는 미국의 총계와 평균뿐만 아니라 다양한 연령대의 부채도 살펴보겠습니다.
미국 부채의 전체 합계와 5개 범주의 가구당 평균 부채를 살펴보겠습니다.
미국 성인 10명 중 8명은 최소한 하나의 신용카드를 보유하고 있으며 미국 가정의 45%가 잔액을 보유하고 있습니다(즉, 매월 신용 카드를 0으로 지불하지 않아 신용 카드 부채가 있음). 6 , 7 , 8 이러한 부채가 있는 가구는 5,500만 가구에 불과합니다. 9 , 10 이러한 유형의 부채가 있는 가구당 평균 신용 카드 부채는 $14,241이며, 미국의 총 부채는 $7,870억입니다. 11 , 12 , 13
신용 카드의 평균 APR(연이율 또는 이자율)은 17.13%입니다. 14 그리고 신용 카드 잔액이 있는 5,500만 가구가 평균 이자를 지불합니다.
다음과 같이 생각하십시오. 17.13%에 7,870억 달러의 미국인이 빚진 빚을 곱하면 신용 카드 회사가 이자로 벌어들일 금액은 약 1,348억 1,000만 달러입니다.
신용 카드 소지자가 잔액을 가지고 있지 않다고 말하는 것을 들을 수 있지만 절반 이상이 잔액을 가지고 있습니다. 연준은 신용 카드가 있는 미국인의 48%만이 매달 요금을 전액 납부한다고 밝혔습니다. 15 나머지 52%는 부채를 안고 있고 이러한 이자 비용과 7,870억 달러의 통계를 추가하고 있습니다.
현재 미국의 총 학자금 대출 부채는 1조 5,700억 달러이며 각 차용인은 평균 38,792달러를 지고 있습니다(2021년 여름 기준). 16 , 17 미국에서 가장 빠르게 증가하는 부채(대공황 이후 거의 157% 증가)인 학자금 대출은 미국 전체 부채의 11%를 차지합니다. 18 모기지 다음으로 높은 비율입니다. 19
18-29세 미국인의 학자금 대출 부채는 3,330억 달러입니다. 학자금 대출은 70세 이상의 미국인 부채의 약 2%를 차지하지만 총 270억 달러의 빚을 지고 있습니다. 20 , 21 , 22 (예, 일부 70세 노인은 자신 또는 다른 사람의 대학 등록금을 지불하고 있습니다. 그 점을 고려하십시오.)
젊은 성인들은 학자금 대출의 무게가 기본적인 재정 및 삶의 결정을 방해한다고 말합니다. 예를 들어, 40%는 은퇴에 대한 투자를 연기하고 47%는 주택 구입을 연기합니다. 그리고 21%는 학자금 대출 빚 때문에 결혼까지 기다리기도 합니다. 23
총 미국 자동차 대출 부채는 1조 4,200억 달러입니다. 24 미국 가구의 37%(약 4,540만 가구)가 이러한 종류의 부채를 가지고 있으며 가구당 평균 $31,142입니다. 25 , 26 , 27
그렇다면 이 사람들은 매달 얼마를 지불하고 있습니까? 음, 평균 월 자동차 지불액은 신차의 경우 $577이고 중고의 경우 $413입니다. 28
HELOC(주택 에퀴티 라인 오브 크레딧)은 주택에 축적한 에퀴티를 담보로 주택의 현재 가치에 대해 현금을 빌릴 수 있는 대출입니다. 다시 말해, 벌어들인 자산을 포기하고 더 많은 부채와 교환하는 것입니다.
미국에는 470만 명이 넘는 HELOC(총 3,490억 달러)가 있으며 이러한 유형의 부채를 가진 평균적인 미국 가정의 부채는 73,685달러입니다. 29 , 30
나이든 미국인들은 HELOC 부채 비율이 가장 높습니다. HELOC는 18~29세의 부채의 1% 미만, 30~39세의 부채의 1%를 차지하지만 70세 이상에서는 이 비율이 6%로 증가합니다. 31 , 32 , 33
대부분의 사람들에게 주거비는 가장 큰 월 지출입니다. 이는 다른 예산 범주(공과금, 식료품, 보험 등의 범주를 생각해 보십시오)보다 월 소득의 더 많은 비율을 임대료나 모기지 비용으로 지불한다는 것을 의미합니다.
모기지가 있는 미국인은 월 1,595달러의 중앙값을 지불합니다. 34 미국 전체 부채의 70%를 차지하는 모기지 부채는 10조 4,400억 달러로 가장 많습니다. 35 가계의 42%가 모기지를 가지고 있습니다. (미국의 총 가구 수는 5,150만 가구 이상입니다). 그리고 우리나라의 평균 모기지 부채는 $202,454입니다. 36 , 37 , 38
그래서 우리는 이미 연령별 평균 미국 부채 총액의 일부를 분류했지만 여기에 부채 총액과 연령별 평균에 대한 개요가 있습니다. 참고:이 평균에는 부채가 있거나 없는 모든 미국 성인이 포함됩니다.
먼저 연령별 소비자(또는 비 모기지) 부채(2021년 2월 기준)에 대한 개요입니다.
이제 연령대별 총 부채를 부채 유형(2021년 2월 기준)별로 백분율로 구분하여 살펴보겠습니다. 젊은 미국인들은 학자금 대출 비율이 더 높지만, 나이든 미국인들은 모기지 부채 비율이 더 높습니다.
세대별 부채 수준에 대한 자세한 내용은 연구 조사를 확인하십시오.
COVID-19는 미국 재정에 많은 영향을 미치고 있으며 계속해서 영향을 미치고 있습니다. (아마도 올해의 절제된 표현일 것입니다.) 사업체들은 문을 닫았고 실직은 너무나 흔한 일이 되었습니다. 이러한 변경 사항의 직접적인 영향을 받지 않았다면 이미 영향을 받은 사람을 알고 있을 것입니다.
2020년 변화의 롤러코스터 안에서 부채 총액은 그대로 유지되었습니다. 그리고 우리가 공유할 변경 사항이 반드시 다음 때문에 전염병이 발생했을 때 기간 팬데믹이며 따라서 흥미롭게 볼 수 있습니다.
COVID로 인한 가장 큰 증가율은 모기지 부채로 5.1% 증가했습니다. 39 2020년 5월 부동산 하락에도 불구하고(종종 업계에서 가장 인기 있는 월), 연말까지 주택 판매 및 주택 가격이 2019년의 추세보다 높게 상승했습니다. 40 , 41 <갑> 팬데믹의 한가운데서 일어난 이 예상치 못한 부동산 붐은 상당한 재정적 놀라움으로 간주됩니다.
반면 신용카드 부채는 2019년 말 9,270억 달러에서 2020년 말 8,190억 달러로 11.7% 감소했습니다. 42
소비자 금융 보호국은 그 감소에 의문을 제기했습니다. 그들의 연구에서 그들은 2020년 동안 신용 카드 잔액이 감소한 원인 중 하나가 단순히 소비자가 덜 지출했기 때문이라고 제안합니다. 사무국은 안정된 고용을 가진 사람들이 감소할 수 있다는 또 다른 이론을 뒷받침하는 증거를 찾았습니다. 증가를 은폐할 수 있을 만큼 높은 비율의 신용 카드 부채 재정적 어려움에 처한 사람들의 빚. 국은 그 아이디어를 직접 테스트할 수 없다고 설명합니다. 그러나 간접 테스트에서 데이터에서 '모든 그룹의 평균 신용카드 보유액이 감소'하는 것을 확인했습니다. 43 <갑>
즉, 2020년 내내 소비자의 고용 상태에 관계없이 신용 카드 부채가 전체적으로 감소하는 것으로 나타났습니다.
신용 카드 부채는 2021년 1분기에 다시 감소하여 7,700억 달러로 떨어졌습니다. 그러나 2021년 여름 말까지 7,870억 달러로 다시 증가했습니다. 2021년 2분기에 모기지, 자동차 대출 및 신용 카드 부채가 모두 3,000억 달러 이상으로 증가했습니다. 44
이러한 주요 부채 범주의 증가는 다양한 요인에서 비롯될 수 있습니다.
2021년의 변화하는 경제는 적어도 세 가지 주요 부채 범주에서 비용, 지출 및 부채의 증가를 반영하고 있습니다.
당신이 빚을 지고 있다면 이 수치는 당신이 혼자가 아니라는 것을 보여줍니다. 그래도—이 통계에 속해 있다면 거기에 머물 필요가 없습니다. 자동차 대출에 매달 577달러를 계속 투자할 필요는 없습니다(자동차가 생애 첫 5년 동안 총 가치의 60%를 잃는 경우). 50 학자금 대출 부채를 편안한 은퇴 년도까지 계속 가지고 다닐 필요가 없습니다.
들어보세요. 수입은 가장 큰 부를 쌓는 도구입니다. 하지만 부채가 있으면 부를 축적할 수 없습니다. 이것의 일부를 지출하고 있기 때문입니다. 지난을 위해 지불할 월 수입 월, 지난 1년 또는 심지어 지난 10년 .
부채에서 벗어나 마침내 수입을 모두 회수할 때 재정적으로 앞으로 나아갈 수 있습니다. 그리고 얼마만큼의 부채를 갚든 생각만큼 오래 걸리지 않을 것입니다.
다음은 평생 부채를 완전히 없애는 방법입니다.
아름답지 않을 수도 있지만 해야 합니다! 사람들은 때때로 이 첫 번째 단계가 너무 무서워서 바로 여기에서 멈춥니다. 하지 않다. 할 수 있습니다.
Ramsey Solutions의 자체 조사에 따르면 미국인의 거의 절반(46%)이 부채 수준이 스트레스를 유발하고 불안하게 만든다고 말합니다. 예, 눈으로 부채를 보는 것이 어려울 수 있지만 마침내 사실을 직시했을 때 정면으로 공격하기 위한 계획을 따를 수 있습니다. 당신은 멀리 길을 가고 있습니다. 돈 스트레스에서. 그러니 계속 걸어가세요.
부채를 공격하기 전에 예비 비상 자금으로 $1,000를 저축했는지 확인하십시오. 왜요? 빚을 갚으면서 인생이 닥칠 것입니다. 타이어 펑크, 냉장고 누수, 예상치 못한 의료비에 대해 이야기하고 있습니다. 비상 사태에 대비해 현금으로 낼 돈이 없다면 신용카드를 꺼내고 싶은 마음이 들게 되며 부채는 더 늘어납니다.
다음으로 부채 스노우볼 방법으로 가장 작은 것부터 큰 것까지 모든 비 모기지 부채를 갚으십시오. 우리의 수학에 대해 논쟁하지 말고 이자율에 대해 물어보십시오. 부채 눈덩이 방식의 요점은 모멘텀과 동기부여입니다. . 가장 작은 부채를 제외한 모든 부채에 대해 최소 상환액을 지불합니다.
그것이 방해가 될 때, 당신은 당신이 그것에 던진 모든 돈을 가장 작은 에 투자합니다. 빚. 부채가 없을 때까지 반복하십시오. 모든 과정에서 빠른 승리를 거둘 수 있습니다. 그리고 그 빠른 승리로 계속 움직이게 될 것입니다.
부채 눈덩이 계산기를 사용하여 계산 방법을 확인하십시오.
다시 말하십시오. 당신은 혼자가 아닙니다. 그리고 무엇을 추측? 스스로 모든 것을 알아낼 필요도 없습니다. 도움을 받으세요!
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그리고 들어보세요. 실제로 작동합니다. 이 계획을 실행한 첫 90일 동안 갚은 평균 부채는 $5,300입니다. (그런데 Ramsey+ 무료 평가판에서 이 멤버십을 사용해 볼 수 있습니다.)
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언젠가는 빚을 갚는 것이 다른 사람보다 더 어려울 것입니다. 하지만 포기하지 마세요. 할 그렇게 그만한 가치가 있습니다.
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때때로 우리는 평균 미국 가계의 부채, 특정 유형의 부채가 있는 미국 가계의 비율, 이러한 부채 총액 및 연령 범주에 따른 유형의 차이에 대한 데이터에 여러 소스를 사용했습니다. 이 경우 평균 부채에 대한 최상의 근사치를 제공하기 위해 이러한 출처의 데이터를 해석했습니다. 여러 소스에서 작업하는 데 제한이 있으며 가능한 경우 이러한 제한을 설명하려고 했습니다. 그러나 소스마다 차이가 있으면 결과의 정확도에 영향을 미칠 수 있습니다.