돈을 빌리는 것은 거의 모든 성인의 삶에서 필수적인 부분이 되었습니다. 장기 재무 계획을 가진 사람이라면 누구나 어느 시점에서 상당한 부채를 떠안아야 할 것입니다. 교육이나 다양한 직업 기회를 얻으려고 시도하거나 자동차나 집을 사는 것만으로도 재정적 부채를 지게 됩니다. 하지만 때로는 이것이 문제가 될 수 있으며 돈 없이 부채에서 벗어날 수 있는 방법을 알아야 합니다.
이 모든 것을 염두에 두고 신용 카드, 개인 대출, 모기지 및 학자금 대출을 고려할 때 평균 미국 부채가 현재 $90,460인 것은 놀라운 일이 아닙니다. 그렇다면 돈도 없고 신용도 나쁜 사람이 평균적으로 거의 $100,000에 달하는 부채에서 어떻게 벗어날 수 있을까요?
이 옵션은 돈이 없고 신용이 좋지 않은 채 채무를 청산하는 데 도움이 되는 보다 일반적인 솔루션 중 하나입니다.
이 솔루션의 이면에 있는 아이디어는 여러 부채, 일반적으로 신용 카드나 개인 대출과 같은 고금리 부채를 가져와서 선호하는 이자율로 하나의 대출로 묶는 것입니다. 이렇게 하면 총 부채를 줄이고 더 빨리 상환할 수 있도록 재구성하는 데 도움이 됩니다.
일반적으로 이 작업은 새 신용 카드를 열고 본질적으로 해당 새 계정으로 부채를 이체한 다음 현재 계정을 닫음으로써 수행됩니다. 이제 신용 점수가 얼마나 나쁜지에 따라 이자율이 기존 대출에 유리하지 않을 수 있으며 이는 이 계획의 효율성을 떨어뜨릴 수 있습니다.
물론 대부분의 신용 카드에는 첫 해의 무이자 또는 일부 저금리 정책과 같은 다양한 프로모션 거래가 제공됩니다. 신용 카드가 있으면 프로모션이 끝난 후 부채가 상환되지 않더라도 비용을 절약하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
그러나 현재 대출과 유사한 이자율을 사용하더라도 이 계획은 조건, 이자율 및 정책이 다른 여러 대출과 대조적으로 이제 하나의 대출에 대해 이루어지기 때문에 지불을 더 쉽게 하는 데 도움이 될 것입니다.
은행에 당좌예금 또는 저축예금 계좌를 개설한 사람은 누구나 그들과 직접적인 비즈니스 관계를 맺고 있습니다. 모든 형태의 비즈니스가 그렇듯이 은행은 고객을 행복하게 유지하고 앞으로 몇 년, 심지어 수십 년 동안 고객과 함께 하고자 합니다.
그 결과, 돈이 없고 신용이 좋지 않은 채 부채에서 벗어나고자 하지만 은행 관계가 견실한 사람은 개인 대출을 받아 부채를 갚을 수 있는 선택권이 있습니다. 이 옵션은 부채 통합과 유사하지만 몇 가지 차이점이 있습니다.
개인 대출은 일반적으로 신용 카드보다 이자율이 낮고 신용 카드와 달리 회전 신용이 아니므로 일회성 금액이며 일부를 상환하더라도 추가 금액이 없습니다. 이러한 대출에는 상환 날짜가 있으며 일반적으로 대출을 받은 날로부터 12-84개월 이내에 상환해야 합니다. 이자율은 고정되어 있으며 계정이 지불되면 계정이 폐쇄되고 계정에서 제거됩니다.
돈 없이 부채를 청산하기 위한 이 계획의 핵심 아이디어는 다른 모든 대출과 발생한 부채를 갚기에 충분한 현금을 인출한 다음 대출 기간 동안 천천히 상환하는 것입니다.
다양한 은행과 관계가 없거나 관계가 있는 경우에도 신용협동조합에 가입하면 돈이 없을 때 부채를 없애는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
신용 조합의 일원이 되는 가장 중요한 이점 중 하나는 신용 조합이 제공하는 상당히 낮은 이자율입니다. 이것은 차용인이 대출을 지불하는 시간 동안 부채가 줄어들고 궁극적으로 많은 돈을 절약할 수 있음을 의미합니다.
은행과 비교할 때 신용 조합은 종종 대출 자격 요건에 대해 훨씬 덜 엄격합니다. 이는 차용인이 기존 은행보다 신용 조합으로부터 훨씬 더 나은 대출을 받을 수 있음을 의미합니다. 이러한 주요 차이점의 이유는 은행은 영리 금융 기관이지만 신용 조합은 비영리 기관으로 간주되기 때문입니다. 이것은 신용협동조합이 돈이 없고 신용이 좋지 않은 채 빚에서 벗어나는 방법을 고려할 때 훌륭한 선택이 됩니다.
돈 없이 부채에서 벗어나는 방법에 대한 이 옵션은 개별 사례에 따라 최고 또는 최악 중 하나가 될 수 있습니다. 사랑하는 사람에게 재정 지원을 요청하는 것은 성인이 견뎌야 할 가장 겸손하고 굴욕적인 상황 중 하나가 될 수 있습니다. 그러나 차용인의 신용 점수가 충분히 낮을 경우 이 지원이 최선의 선택이 될 수 있습니다.
이 옵션을 고려하는 경우 가장 좋은 조언은 이를 가능한 한 비즈니스 상호 작용처럼 취급하는 것입니다. 법적으로 문서화되고 서명된 진술서와 확정된 회수 계획은 거래를 진정시키는 데 큰 도움이 될 것입니다. 이 옵션은 많은 법적 또는 재정적 결과를 초래하지 않지만 대출을 받는 사람과의 관계에 영구적으로 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 관련된 양쪽 당사자 모두에게 주의를 기울이는 것이 좋습니다.
이제 이 옵션은 불행히도 집이나 재산을 소유한 사람들만 사용할 수 있습니다. 그러나 돈이 없어도 부채에서 벗어날 수 있는 잠재적인 생명을 구할 수 있는 옵션입니다.
주택 자산은 대출 기관이 보유하고 있는 지분과 달리 개인이 주택이나 재산에 대해 보유하고 있는 지분입니다. 이 수치는 주택이나 부동산의 평가 가치에서 모기지론에 남아 있는 금액을 빼서 계산되며, 이는 모기지론에 대한 지불이 이루어질 때마다 주택 자산이 증가한다는 것을 의미합니다.
주택 담보 대출은 본질적으로 차용인이 주택 담보를 활용하여 많은 양의 돈을 빠르게 이용할 수 있도록 하는 두 번째 모기지입니다. 모기지 이자율은 거의 항상 신용 카드보다 낮고 일반적으로 대부분의 기존 대출보다 낮기 때문에 부채에서 벗어나고자 하는 모든 사람에게 확실한 옵션입니다.
이 옵션은 금융 세계에서 비교적 새로운 것이지만 돈 없이 부채를 없애는 데 도움이 될 수 있는 이점이 될 수 있습니다. 차용인은 P2P 대출 플랫폼에서 온라인으로 대출을 신청하고 투자자는 이러한 응용 프로그램 중에서 가장 위험이 적은 것을 선택합니다.
이러한 유형의 대출을 사용하면 다른 모든 전통적인 대출 기관에서 거부된 개인 대출을 찾을 수 있기 때문에 차용인에게 매우 유익할 수 있습니다. 그러나 P2P 플랫폼이 대출 기관이 청구하는 것 외에 자체 수수료와 이자를 청구할 수 있기 때문에 여전히 관련 위험이 있습니다. 대출에 동의하기 전에 모든 세부 사항을 꼼꼼히 읽는 것이 매우 중요하지만 특히 이 부분은 각별한 주의가 필요합니다.
부채 관리 계획은 차용인이 조건과 목표를 설정하여 부채 상환을 보다 원활하게 진행할 수 있도록 신용 상담 기관에서 제공합니다.
신용 상담사는 차용인의 재정 상황을 철저히 검토하고 사용 가능한 옵션에 대해 논의합니다. 그것이 무엇인지에 따라 신용 상담사는 대출 기관 및 부채 소유자에게 연락하여 잠재적인 양보를 모색합니다. 여기에는 더 낮은 이자율, 더 낮은 월 지불금 또는 연체료를 중지하는 데 도움이 되는 계정 확장이 포함될 수 있습니다.
차용인은 매월 상담 기관에 비용을 지불하고 상담 기관은 이 달을 사용하여 합의되면 다양한 대출과 부채를 상환합니다. 이 계획의 유일한 단점은 신용 상담 기관에서 부과하는 수수료이지만 성공하지 못할 수도 있지만 일부 비영리 옵션을 사용할 수 있습니다.
이것은 부채에 대해 달성하기가 조금 더 어려울 수 있지만 여전히 매우 현실적이고 효과적인 옵션입니다. 부채 정산은 신용 상담 기관과 같은 제3자를 통해 계정의 나머지 부채를 1회성 일시불로 협상하여 계정을 폐쇄하는 것입니다.
이제 이 옵션을 사용하려면 현금이 필요하며 부채에 남아 있는 금액에 따라 상당한 금액이 될 수 있습니다. 그러나 이러한 협상은 종종 많은 양의 부채를 제거할 수 있기 때문에 현재 협상된 부채를 갚기 위해 새 계정을 개설하는 것을 의미하더라도 신속하게 계정을 폐쇄하기 위해 고려할 가치가 있습니다. 자세한 내용은 부채 청산 찬반 양론에 대한 가이드를 읽고 재정 상황에 정말 가치가 있는지 판단하십시오.
돈이 없고 신용이 좋지 않은 상황에서 부채를 청산하려면 외부의 도움이 필요합니다. 가장 좋은 방법은 잠재적으로 지불해야 하는 총 이자와 최소 월 지불액을 줄이는 데 도움이 되는 부채 통합 대출입니다.
거의 모든 사람이 상당한 부채를 가지고 있는 세상에서, 특히 신용이 좋지 않고 돈이 없는 사람들에게 빨리 갚는 것은 매우 까다로울 수 있습니다.
그러나 오늘 논의한 것처럼 부채 아래에서 탈출구를 찾는 사람이라면 누구나 사용할 수 있는 옵션이 많이 있습니다. 일부는 다른 것보다 더 위험하지만 추가 조언이 필요할 때 도움을 줄 곳은 항상 많습니다. 그리고 특정 재정 상황에서는 부채가 없는 것이 단기적으로 신용 점수를 손상시킬 가치가 있음을 기억하십시오.