부채로 어려움을 겪고 있다면 고유한 상황에 가장 적합한 솔루션을 찾고 있을 것입니다. 부채 청산 대 파산이 더 나은 선택인지 결정할 수 있습니다. 둘 다 부채를 청산하기 위한 효과적인 솔루션이지만 각각의 장점과 단점이 있습니다.
부채 청산:
파산:
특정 재정적 필요에 가장 적합한 선택을 하기 위해 부채 청산과 파산에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
파산은 대부분의 부채를 청산하고 많은 자산을 제거하며 필요한 상환을 위한 구조를 만드는 법적 절차입니다. 사람들은 자신이 빚을 갚을 수 없다고 주장하기 때문에 파산 신청을 합니다. 구제를 찾기 위해 파산 법원에 빚을 탕감해 달라고 요청합니다. 파산은 부채에서 벗어날 수 있는 가장 빠른 방법을 제공하지만 수년간 신용에 부정적인 영향을 미칩니다.
파산을 신청할 때 법원에 채무를 상환할 수 없다는 이유로 채무를 기각해 달라고 요청합니다. 법원은 귀하의 청구를 허용하거나 지난 5년간의 수입과 지출을 조사하는 "자산 조사"를 수행할 것입니다. 부채를 완전히 탕감하기 위해 제출할 수 없는 사람들은 3-5년 부채 상환 계획을 제출할 수 있습니다.
파산 신청에는 7장과 13장의 두 가지 유형이 있습니다. 많은 사람들이 처음에는 7장 파산 신청을 시도하지만 자격을 갖추지 못하고 결국 13장을 신청합니다.
7장 파산은 대부분의 사람들이 파산에 대해 생각할 때 떠오르는 것입니다. 부채를 완전히 없애고 차용인이 갚지 않아도 되는 일종의 파산입니다.
챕터 7 파산에는 몇 가지 장단점이 있습니다. 이러한 유형의 파산을 통해 부채를 청산하여 재정을 새롭게 시작할 수 있고 채권자를 멀리하고 6개월 이내에 완료할 수 있습니다. 그러나 이는 또한 신용 보고서에 장기적인 손상을 입히고 특정 주에서 집과 기타 재산을 압류할 수 있습니다.
많은 사람들이 챕터 7 파산을 통해 부채를 완전히 없애는 것을 선호하지만 자격을 갖추는 것은 어려울 수 있습니다. 챕터 7 파산 신청은 소득 수준과 자산 청산 능력에 따라 다릅니다.
자신의 주에서 중위 소득 이하인 사람들은 챕터 7 파산을 신청할 수 있습니다. 중위 소득 이상인 사람들은 지난 5년간의 소득과 지출을 "재산 조사"에서 조사하여 자격이 되는지 확인합니다.
챕터 7 파산 자격이 없는 사람은 챕터 13으로 넘어갈 수 있습니다.
챕터 13 파산은 챕터 7보다 더 관대한 지침과 요건을 가지고 있습니다. 부채를 청산하는 대신 챕터 13을 통해 부채 상환을 위한 3-5년 지불 계획을 세울 수 있습니다. 이러한 유형의 파산은 귀하가 지불하는 동안 채권자가 등을 돌리지 않도록 하는 동시에 귀하의 자산도 유지할 수 있게 해줍니다.
챕터 7과 마찬가지로 챕터 13 파산 신청과 관련된 긍정적인 측면과 부정적인 측면이 있습니다. 이러한 유형의 파산은 집이 압류되거나 압류되는 것을 방지하고 지불이 완료되면 부채를 탕감합니다. 반면에 법원은 3~5년 동안 따라야 하는 지불 계획을 세우고 장기간 신용 점수를 떨어뜨립니다.
챕터 7 파산은 최대 10년 동안 신용 보고서에 남을 수 있는 반면 챕터 13은 최대 7년 동안 유지될 수 있습니다. 장기적으로 낮은 점수는 대출을 받고, 대량 구매를 하고, 신용 카드를 받는 것조차 어렵게 만듭니다. 처음 파산 신청을 하면 신용 점수가 급격히 떨어지며 530-560 범위로 떨어집니다. 하지만 부채가 탕감되는 즉시 다시 천천히 점수를 올릴 수 있습니다.
파산신청을 하기 위해서는 파산법원에 파산신청을 해야 합니다. 파산 변호사는 이러한 상황에서 매우 도움이 될 수 있으며 귀하의 청원서는 채무를 탕감하거나 귀하를 위해 실행 가능한 지불 계획을 세우도록 요청할 것입니다. 법원은 부채 상환을 위한 청원을 승인하거나 "자산 조사"를 받도록 하거나 법적 지불 계획을 세울 것입니다.
파산과 부채 청산에는 장단점이 있습니다. 두 가지 옵션 모두 부채를 완화하거나 관리하는 데 도움이 될 수 있지만 일시 중지를 줄 수 있는 여러 가지 부정적인 요소도 있습니다. 추구해야 할 길을 결정하는 것은 고유한 상황과 가장 큰 영향을 미치는 장단점에 따라 다릅니다.
파산의 장점은 다음과 같습니다.
파산의 단점은 다음과 같습니다.
부채 청산은 빚을 청산하기 위해 빚진 금액보다 적은 금액을 지불할 수 있도록 채권자와 거래를 협상하는 것입니다. 합의는 일반적으로 개인 대출, 학자금 대출 또는 신용 카드와 같은 무담보 부채에 대해 합의된 금액입니다. 부채를 해결하는 동안 새 금액을 협상하기 위해 제3자 회사와 협력하게 됩니다. 결의안은 부채 관리 계획, 수정된 지불 계획 또는 부채 금액 감소의 형태인 경향이 있습니다.
신용 카드 부채 청산을 할 때 부채 감소 또는 지불 계획을 위해 채권자에게 연락하는 제3자 회사를 이용하게 됩니다. 채권자와 협상하여 채무 해결 회사는 귀하가 지불해야 하는 금액을 소액 일시불로 전환하여 낮추려고 할 수 있습니다. 이렇게 하면 신용 카드를 지불하고 높은 이자율을 피할 수 있는 훨씬 더 효과적인 방법이 만들어집니다.
부채 결제 회사가 부채 협상을 진행하는 동안 일괄 지불에 사용할 자금을 기금에 넣어야 할 수도 있습니다.
당신이 빚진 금액보다 적은 금액으로 빚을 청산하는 것은 좋은 생각이 될 수 있습니다. 그러나 부채 청산에 대한 귀하의 주장이 아무리 강력하다고 생각하더라도 원하는 대로 일이 잘 풀릴 것이라는 보장은 없습니다. 시간을 내어 부채 청산의 장단점에 대해 알아보고 그것이 당신에게 적합한지 결정하십시오.
부채 청산은 그만한 가치가 있으며 재정적 필요에 적합한 선택일 수 있습니다. 조치를 취하기로 결정하기 전에 부채 청산 프로그램과 관련된 위험과 이점을 비교하십시오.
부채 청산은 시간이 걸리고 문제가 즉시 해결되지 않기 때문에 위험할 수 있습니다. 부채 정산 절차를 진행하는 동안 부채가 연체 상태가 되어 소송을 당할 수 있습니다.
부채 청산의 이점에는 법적 파산 절차를 피하고 부채를 줄이고 청산할 수 있는 능력이 포함됩니다. 또한 부채 청산은 파산보다 신용 손상이 적습니다.
재정적 필요가 있는 사람들에게 부채 청산을 제공하는 부채 구제 회사가 많이 있습니다. 다음은 부채 청산을 고려할 수 있는 평판 좋은 회사입니다.
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파산은 최대 10년 동안 신용을 유지할 수 있지만 부채 청산은 신용에 미치는 부정적인 영향이 적습니다. 부채 탕감을 위해 어떤 경로를 택할지 결정할 때 재정적 목표를 염두에 두십시오. 또한 부채가 없으면 신용 점수에 손상을 줄 수 있다는 점을 기억하십시오.
파산은 신용 점수를 500대 중반으로 낮춥니다. 파산은 보고서에 남게 되며 7-10년 동안 점수에 영향을 미칩니다.
부채 청산은 파산보다 신용 점수를 덜 낮추며 일반적으로 점수는 75-100점에 불과합니다. 귀하의 신용 보고서는 7년 동안 채무 정산 기록을 유지하므로 그 기간 동안 어떤 승인도 받기 어렵습니다. 부채 해결을 위해 제3자와 협력할 때 채권자에 대한 지불을 중단해야 할 가능성이 가장 큽니다. 연체 상태가 되므로 신용이 악화될 수 있습니다.
재정 상황이 다른 사람과 비교할 수 없고 모든 사람이 부채를 다르게 처리할 것이기 때문에 이 질문에 대한 정해진 답은 없습니다. 어떤 옵션이 더 나은지에 대해 수용 가능한 답변을 얻을 수는 없지만 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
부채 청산은 맞춤형 옵션이므로 자신의 결정에 확신을 가질 수 있습니다.
부채 해결 팀은 귀하의 요구 사항에 가장 적합한 전략을 수립하는 데 도움이 되도록 귀하의 구체적인 요구 사항에 대해 알아볼 것입니다.
파산은 재정 상황에 도움이 될 수 있는 장기적인 해결책입니다. 부채 결제는 맞춤형이며 특정 요구 사항에 따라 조정할 수 있습니다. 그러나 파산은 부채가 많고 가까운 장래에 상황이 나아질 기미가 보이지 않는 사람들에게 가장 좋습니다.
시간에 덜 민감한 요구 사항이 있는 경우 부채 청산이 좋은 방법입니다.
귀하의 상황과 요구 사항을 염두에 두십시오. 그러면 귀하의 상황에 가장 적합한 리소스를 찾을 수 있습니다. 예를 들어 부채 통합과 파산을 비교할 수도 있습니다.
부채가 있고 부채가 계속 증가한다면 부채 청산이나 파산을 신청하는 것이 좋습니다. 뛰어들기 전에 다른 모든 옵션을 모두 소진했는지 확인하십시오. 부채 청산 및 파산은 재정 상황을 늘리는 데 도움이 됩니다.