여러 부채를 저글링할 때 어떤 부채를 먼저 갚아야 할지 혼란스러울 수 있습니다. 따라야 할 좋은 경험 법칙은 가장 높은 이자율을 가진 부채를 먼저 없애는 데 집중하는 것입니다. 자동차 대출을 먼저 갚을지 신용 카드를 먼저 갚을지 결정할 때 거의 항상 신용 카드 빚을 완전히 없애는 것이 더 현명합니다.
또한 자동차 대출, 학자금 대출 및 모기지와 같은 할부 대출은 매월 동일한 금액으로 지불됩니다. 월별 지불에 늦지 않는 한 변동 신용 카드 부채를 없애는 데 집중하면 거의 항상 돈을 절약하고 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.
일반적으로 신용 카드 부채는 자동차 대출보다 이자율이 더 높습니다. 60개월 신차 대출은 현재 평균 4.51%이고 변동 신용 카드 이자율은 16.79%입니다. 즉, 신용 카드 부채를 오래 보유할수록 빌린 원금보다 더 많은 돈을 지불하게 되며 자동차 부채보다 훨씬 더 많이 지불하게 됩니다.
신용 카드 부채 상환의 또 다른 이점은 신용 카드 부채가 감소함에 따라 신용 이용률(사용 가능한 금액에 비해 사용하는 회전 신용 금액)이 줄어들어 신용 점수가 상승한다는 것입니다. 신용 점수는 부채를 제때 얼마나 잘 갚았는지뿐만 아니라 신용 이용률이 얼마나 낮은지에 달려 있습니다.
신용 카드 부채를 줄이게 되면 활용률이 낮아집니다. 결과적으로 신용 점수가 상승하는 것을 볼 수 있습니다. 반면에 자동차 대출을 상환하는 경우 신용 카드의 변동 회전 부채와 주택 담보 대출 한도를 기준으로 계산하기 때문에 가동률에 영향을 미치지 않습니다.
여러 신용 카드에 미결제 잔액이 있는 경우 잔액 이체를 통해 해당 부채를 하나의 카드로 통합하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 더 낮은 이자율을 받을 수 있기 때문에 돈을 절약할 수 있습니다. 또한 청구서를 추적하고 제 시간에 지불하는 것이 더 쉬워질 수 있습니다.
자동차 납부를 건너뛰거나 제때 납부하지 않아 신용카드 빚을 갚지 말아야 합니다. 매월 만기일에 자동차 대출에 대한 최소 월 지불액을 보내도록 하십시오(또는 자동 지불 일정을 잡는 것이 더 좋습니다). 결론은 매달 모든 부채에 대한 최소 납입금을 지불해야 한다는 것입니다. 그렇지 않으면 대출 불이행과 신용 점수가 심각한 위험에 빠질 위험이 있습니다. 또한 자동차와 같이 대출을 확보하는 데 사용되는 담보를 잃을 위험도 있습니다.
따라서 집세, 식료품, 월별 대출과 같은 필수품을 위해 얼마를 지불해야 하는지 예산을 책정하고 초과분은 가능한 한 빨리 신용 카드 부채를 상환하도록 지시하십시오.
물론 자동차 대출을 먼저 갚아야 하는 독특한 상황이 항상 있습니다. 예를 들어, 자동차 대출이 1,000달러밖에 남지 않았지만 신용 카드 빚이 10,000달러라고 가정해 보겠습니다. 때로는 다른 부채에 집중하기 전에 작은 부채를 완전히 없애는 것이 심리적으로 도움이 됩니다. (그런 다음 월별 자동차 지불 금액을 신용 카드 지불을 가속화하기 위해 리디렉션할 수 있습니다.)
그러나 자동차 대출을 상환하는 데 사용한 $1000를 적용하는 것이 신용 카드 잔액에 적용할 경우 장기적으로 신용 점수를 높이고 돈을 절약할 수 있는 방법을 고려하십시오.
자동차 대출을 없애고 싶어하는 또 다른 이유는 자동차를 완전히 소유하여 자동차를 더 쉽게 팔거나 거래할 수 있기 때문입니다. 또한 특정 대출 기관은 대출 기간 동안 비용이 많이 드는 포괄적인 보장을 요구할 수 있기 때문에 자동차 보험료를 낮출 수도 있습니다.
그러나 특정 자동차 대출에 포함된 선불 벌금이 부과될 수도 있음을 기억하십시오. 그러한 벌금으로 인해 차용인은 수수료를 지불해야 하며, 이는 일반적으로 대출 기간이 끝나기 전에 대출금을 상환하기로 선택한 경우 미결제 잔액의 일정 비율입니다. 따라서 추가 비용을 피하기 위해 자동차 대출 조건을 확인하십시오.