부채를 저축할지 또는 상환할지 여부는 부채에 대한 이자율, 비상 저축 여부 등 다양한 요인에 따라 달라집니다.

그러나 개인의 상황에 상관없이 적용되는 한 가지 규칙이 있습니다. 따로 현금이 없다면 먼저 비상 자금을 마련하십시오. 귀하의 목표는 비상 사태에 대비하여 3개월에서 6개월의 비용을 절약하는 것이지만, 1,000달러를 절약하는 것만으로도 시작하는 데 차이가 있습니다. 그렇게 하면 자동차 수리나 아픈 가족을 만나기 위한 여행과 같은 예상치 못한 비용을 신용 카드에 의존하지 않게 될 수 있습니다.

쿠션이 있는 경우 다음 목표를 결정하는 방법은 다음과 같습니다.

돈을 저축하기 전에 부채를 갚아야 할 때

신용 카드, 개인 대출 또는 급여일 대출로 인한 고금리 부채가 있는 경우 먼저 상환하는 것을 우선시하십시오. 추가 수입을 얻거나 지출을 줄이는 것을 의미하더라도 부채를 없애기 위해 매달 최소 금액 이상을 채권자에게 보내십시오. 예를 들어 외식 비용을 절감하거나 사용하지 않는 구독 서비스를 취소할 수 있습니다.

모든 시간을 정시에 지불하는 것이 좋은 신용 점수에 가장 큰 기여를 합니다. 부채를 조기에 상환한다고 해서 점수 자체에 반드시 긍정적인 영향을 미치는 것은 아닙니다. 그러나 이자 절약과 함께 신용 활용도, 즉 신용 한도 대비 부채 금액을 낮출 수 있습니다. 전문가들은 어느 시점에서든 사용 가능한 크레딧의 30% 이하를 사용할 것을 권장합니다. 사용률을 10% 이하로 유지하는 것이 이상적입니다.

신용 카드 부채를 줄이려면 다음 옵션을 고려하십시오.

• 프로모션 기간이 무이자할 수 있는 잔액 이체 신용 카드. 자격이 되는 경우 추가 이자 부담 없이 최대 1년 이상 부채를 상환해야 합니다. 프로모션 기간이 종료된 후 이자를 지불하지 않으려면 그 기간 동안 부채를 청산하십시오.
• 채무 통합 대출. 현재보다 낮은 이자율로 통합 대출을 사용하여 신용 카드뿐만 아니라 여러 유형의 부채를 묶을 수 있습니다. 하지만 지불할 신용 카드 잔액이 하나뿐이라면 잔액 이체 신용 카드가 더 나은 선택일 것입니다.

Experian CreditMatch ^™ 에서 잔액 이체 신용 카드 찾기 .

부채를 갚기 전에 돈을 저축해야 할 때

비상 자금은 발생할 수 있는 비상 비용에 따라 추가 부채를 지는 것을 방지합니다. 보유하고 있는 부채의 유형에 관계없이 이상적으로는 매월 약간의 자금을 마련하여 결국 3~6개월의 기본 비용을 절약할 수 있습니다. 이는 전문가가 권장하는 것입니다. 그렇게 하면 예상치 못한 실직 시 임대료, 식료품, 공과금 및 최소 부채 상환을 보장할 수 있습니다.

매달 저축할 수 없다면 세금 환급금이나 직장 보너스의 일부를 비상 기금에 기부하는 것을 고려하십시오. 물론 일부는 새 등산화와 같은 재미있는 용도로 사용할 수 있습니다. 자신을 박탈하는 것은 당신을 너무 비참하게 만들어 결국 궤도에서 벗어날 수 있습니다. 그러나 저축에 일정 부분을 저축하면 성취감을 느낄 수 있으며, 더 중요한 것은 예상치 못한 미래 비용이 발생할 때 자신을 보호할 수 있다는 것입니다.

어떤 경우에는 매달 추가로 부채를 보내는 대신 바로 저축으로 건너뛸 수 있습니다. 연방 학자금 대출이나 모기지와 같은 저금리 부채가 있는 경우 최소한의 금액을 안전하게 지불하고 여분의 현금으로 저축에 집중할 수 있습니다. (그러나 매달 모기지에 추가 원금 상환액을 추가하면 대출 기간이 줄어들어 지불해야 하는 이자가 줄어들 수 있습니다.) 비상 기금의 상태가 양호해지면 은퇴 저축을 늘리거나 계약금을 쌓기 위해 노력하십시오. 집이나 자동차를 위해.

부채 상환 방법

부채에서 벗어나려면 가장 값비싼 부채를 먼저 없애는 데 집중하십시오. 그것은 말처럼 쉽게 들릴 것입니다. 현재 상태를 확인하고 전략적으로 부채를 공격하는 방법은 다음과 같습니다.

1. 심호흡을 하고 당신이 빚진 것을 정직하게 평가하십시오. 확실하지 않은 경우 신용 보고서를 확인하십시오. 여기에는 미결제 잔액이 표시됩니다. 계정 명세서에서 찾을 수 있는 다양한 유형의 부채, 금액 및 이자율 목록을 만드십시오.
2. 가장 높은 부채를 먼저 갚는 것을 우선시하십시오. 신용 카드, 개인 대출 및 급여일 대출이 목록의 맨 위에 있어야 합니다. 높은 이자율을 가진 사설 학자금 대출도 귀하에게 우선권이 될 수 있습니다.
3. 잔액 이체 신용 카드 또는 부채 통합 대출을 사용하여 이자율을 낮추고 여러 부채를 하나로 합치면 상환이 더 쉬워집니다. 또한 낮은 이자율로 사립 학자금 대출을 재융자할 수도 있습니다. (연방 학자금 대출을 재융자하면 소득 기반 상환 및 장기간의 지불 연기와 같은 보호 기능을 이용할 수 없게 됩니다.)
4. 장기적으로 부채를 더 저렴하게 만드는 전략이 필요한 경우 일부 부채에 대한 월별 상환액을 줄일 수도 있습니다. 예를 들어 연방 학자금 대출에는 지불금을 소득과 연결하는 소득 중심 상환 계획이 있습니다. 수입이 없는 경우 지급액은 $0일 수 있습니다.
5. 채무 상환을 위해 더 많은 돈을 확보하려면 소득에 추가하는 것을 고려하십시오. 사용하지 않은 옷을 팔거나, Airbnb에서 여분의 방을 임대하거나, 인상을 요청하고 부채에 대한 추가 수입을 보낼 수 있습니다.

부담감을 느끼거나 부채 면제를 위한 계획을 세우는 데 도움이 필요한 경우 비영리 신용 상담사가 귀하의 상황을 살펴보고 해결책을 제시할 수 있습니다. 신용상담재단에서 인증한 신용상담기관을 통해 무료상담을 받으실 수 있습니다. 더 많은 보수에 대한 조언은 "채무에서 벗어나는 방법"을 참조하십시오.

돈을 절약하는 방법

비용 절감을 위해 줄일 수 있는 비용에는 크게 두 가지 범주인 고정 및 변동이 있습니다. 고정 비용은 임대료나 모기지와 같이 변경되지 않는 반복 청구서이며 접대 및 외식과 같은 변동 비용은 월별로 다를 수 있습니다. 두 가지를 모두 해결하는 방법은 다음과 같습니다.

1. 처음부터 돈이 어디로 가는지 확신이 서지 않으면 어디를 줄여야 할지 모를 것입니다. 예산을 세워 현재 지출하고 있는 비용과 가감할 여지가 있는 부분을 평가하세요.
2. 임대료 및 교통비와 같이 가장 큰 월별 지출을 먼저 목표로 삼으십시오. 더 저렴한 곳으로 이사하거나, 룸메이트를 구하거나, 모기지 재융자를 하면 모두 큰 돈을 절약할 수 있습니다. 새 차 대신 중고차를 구입하거나 더 저렴한 자동차 보험에 가입하는 것도 월별 청구서를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
3. 이미 주요 비용을 절감했거나 현재 집이나 교통수단을 변경할 수 없다면 다음으로 공과금과 같이 적은 금액으로 월별 청구서를 살펴보십시오. 예를 들어 케이블 또는 인터넷 요금을 협상하거나 새로운 휴대전화 요금제를 구입하세요.
4. 다음은 변동 비용에 대해 살펴보겠습니다. 음식이 예산의 큰 부분을 차지하는 경우 한 달 동안 테이크아웃을 줄여 얼마나 절약하는지 확인하거나 세 번이 아닌 일주일에 한 번만 외식을 해보세요. 남은 음식을 직장에 가져올 수 있도록 일요일 오후에 한 주 동안 요리를 하십시오. 체육관 멤버십, 스트리밍 비디오 또는 음악 서비스와 같이 사용하지 않는 구독을 취소하세요.

돈을 절약하는 방법에 대한 자세한 내용은 "매달 돈을 절약하는 방법"을 참조하십시오.

결론

부채를 저축하고 갚는 것이 아마도 추구해야 할 가장 가치 있는 재정적 목표일 수 있지만, 서로 상충될 수 있습니다. 우선순위 경쟁으로 잠을 이루지 않으려면 비상 자금으로 시작하여 한 번에 하나씩 해결할 계획을 세우십시오. 수표에서 저축으로의 월별 자동 이체를 설정하는 데 5분이 소요되더라도 더 많이 달성하면 더 많은 것을 할 수 있다는 것을 알게 될 것입니다.

신용카드 페이오프 계산기

<작은> ^† 제공된 정보는 교육 목적으로만 제공되며 재정적 조언으로 해석되어서는 안 됩니다. Experian은 제공된 결과의 정확성을 보장할 수 없습니다. 대출 기관은 이 계산에 고려되지 않은 다른 수수료를 부과할 수 있습니다. 귀하가 제공한 정보를 기반으로 하는 이 결과는 추정치를 나타내며 귀하의 특정 요구 사항에 대해서는 재정 고문에게 문의해야 합니다.

전체 신용 카드 페이오프 계산기를 사용해 보세요. 더 많은 기능이 포함된 새 창에서 열립니다.

신용 점수를 즉시 높이고 싶으십니까? 익스페리언 부스트 ^™ 이미 지불하고 있는 유틸리티 및 휴대폰 요금에 대한 크레딧을 제공하여 도움이 됩니다. 지금까지는 이러한 지불이 점수에 긍정적인 영향을 미치지 않았습니다.

이 서비스는 완전 무료이며 자신의 긍정적인 지불 내역을 사용하여 신용 점수를 빠르게 높일 수 있습니다. 그것은 또한 가난하거나 제한된 신용 상황을 가진 사람들을 도울 수 있습니다. 신용 수리와 같은 기타 서비스는 최대 수천 개의 비용이 들 수 있으며 신용 보고서의 부정확성을 제거하는 데만 도움이 됩니다.