부채 통합 프로그램은 시간과 돈을 절약하는 데 도움이 되어 청구서를 관리하고 부채를 더 쉽게 갚을 수 있습니다. 그러나 사용하는 프로그램의 유형과 이를 수행할 수 있는지 여부에 따라 다릅니다.

일부 프로그램의 경우 개인화된 조언을 받게 되며 조직은 귀하를 대신하여 채권자와 협상합니다. 다른 사람들과 함께, 당신은 대부분 당신의 장치에 맡길 것입니다. 어느 쪽이든 최종 목표는 동일합니다. 부채에서 벗어나십시오. 그러나 시작하기 전에 각 프로그램이 어떻게 작동하는지 이해하고 싶을 것입니다.

채무 정리 프로그램이란 무엇입니까?

조직은 부채 통합 프로그램으로 설명하는 다양한 서비스를 제공할 수 있습니다. 결과적으로 단일 정의는 없지만 프로그램에는 일반적으로 다음이 포함됩니다.

• 부채 관리 계획(DMP) :비영리 신용 상담 기관은 차용인이 신용 카드 부채와 같은 무담보 부채를 통제할 수 있도록 DMP를 제공합니다. 상담사가 귀하의 신용 보고서, 청구서 및 재정을 검토하여 귀하에게 개인화된 조언을 제공하고 귀하와 귀하의 채권자 사이에서 중재자 역할을 할 것입니다. 합의에 도달하면 신용 상담사에게 매월 지불할 금액을 채권자에게 보냅니다. 일반적으로 계획을 완료하는 데 약 3~5년이 걸립니다.
• 부채 통합 대출 :많은 사람들이 부채 통합 대출로 부채를 통합합니다. 회사에서 대출 기관과 연결하고 최상의 제안을 찾도록 도울 수 있지만 대부분 DIY 프로그램입니다. 새로운 대출 조건과 이자율에 따라 월 상환액을 낮추고 이자 비용을 절약할 수 있습니다.
• 채무 청산 :일부 채무 해결 회사는 일종의 채무 통합으로 서비스를 광고할 수 있습니다. 부채 해결 프로그램은 청구서 지불을 중단하고 대신 에스크로 계정에 따로 보관할 월별 지불액을 프로그램에 보내도록 요청할 것입니다. 청구서가 많이 연체되면 회사는 계정에 있는 돈을 사용하여 귀하가 빚진 금액보다 적은 금액으로 미결제 부채를 결제하려고 합니다. 그러나 지불 내역은 신용 점수를 결정하는 가장 큰 요소이므로 결국 빚을 청산하기 위해 지불을 놓치는 과정은 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 이러한 서비스는 종종 막대한 수수료를 부과하며, 탕감된 부채 금액에 따라 세금을 내야 할 수도 있습니다.

요구 사항, 절차 및 신용에 미치는 영향은 프로그램마다 다를 수 있으며 각 옵션에는 장단점이 있습니다.

DMP는 부채 통합 대출과 어떻게 다릅니까?

이미 상환이 많이 늦어지지 않는 한, 신용을 유지하면서 부채를 상환하고 싶다면 DMP 또는 채무 통합 대출이 최선의 선택입니다.

부채 청산으로 인해 전체 상환액이 줄어들 수 있지만 상환을 중단하면 신용이 손상되고 더 많은 수수료와 이자가 발생할 수 있습니다. 이러한 추가 비용을 확보한 후에는 채권자가 합의 제안을 수락할 것이라는 보장이 없습니다(대신 소송을 제기할 수도 있음). 채권자가 화해하면 저축액의 일부를 부채 정산 회사에 지불해야 할 수도 있습니다.

DMP와 부채 통합 대출은 모두 잠재적으로 돈을 절약하면서 부채를 상환하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 매달 지불할 여력이 있는 경우에만 옵션이 될 수 있습니다.

DMP를 사용하면 새로운 대출을 받지 않습니다. 대신, 귀하와 귀하의 채권자 사이에서 중개자 역할을 하고 DMP를 관리하는 신용 ​​상담 기관에 월별 지불금을 보내게 됩니다. DMP에 대한 월 사용료가 있을 수 있지만 일부 상담 기관은 귀하의 소득에 따라 수수료를 면제할 수 있습니다.

부채 통합 대출은 현재 대출을 상환하기 위해 새로운 대출을 받는 것과 관련된 DIY 옵션입니다. 대출 제안을 비교하는 데 도움을 받을 수 있지만 최상의 조건으로 대규모 대출을 받기 위해서는 좋은 신용이 ​​필요합니다. 일부 대출 기관은 현재 채권자에게 직접 돈을 보낼 것입니다. 다른 사람들과 함께 빚을 갚는 데 돈을 사용하는 것은 당신에게 달려 있습니다.

누가 부채 정리 프로그램을 제공합니까?

National Foundation for Credit Counseling과 같은 비영리 신용 상담 기관은 DMP를 제공하고 부채 청산 회사와 부채 청산 변호사는 부채 청산 서비스를 제공할 수 있습니다. 부채 통합 대출 경로에 관심이 있다면 많은 옵션이 있습니다. 예를 들어, 개인 대출을 받거나 잔액 이체 신용 카드를 개설하거나 주택 담보 대출 한도를 사용하여 부채를 통합할 수 있습니다.

모든 경우에 너무 좋게 들리는 사기와 약속에 주의하십시오. 사기꾼은 도움이 절실한 차용인을 노리고 있으며, 실제 서비스를 제공하지 않고 개인과 기업이 채무자의 돈을 가져가는 사례가 많습니다.

채무 통합 프로그램이 귀하의 신용에 미치는 영향

신용에 미치는 영향은 전체 신용 프로필과 사용하는 부채 통합 프로그램 유형에 따라 다르지만 일반적으로 각 전략에서 기대할 수 있는 것은 다음과 같습니다.

• 부채 관리 계획(DMP) :DMP는 신용에 직접적인 영향을 미치지 않지만 신용 카드를 폐쇄할 때 프로그램으로 인해 신용 점수가 처음으로 떨어질 수 있습니다. 하지만 계속 정시에 결제하면 신용 점수가 올라갈 수 있습니다.
• 부채 통합 대출 :새로운 대출을 신청하고 새로운 계좌를 개설하면 점수가 다소 떨어질 수 있습니다. 그러나 전반적으로 신용카드 부채를 할부론과 통합하면 신용 이용률이 떨어지기 때문에 부채 통합론은 신용 점수를 높일 수 있습니다.
• 채무 청산 :청구서 지불을 중단하고 계정이 연체되도록 하는 것이 좋습니다. 또한 계정이 채무 불이행 상태가 되거나 청구되거나 추심으로 보내지는 경우 복구하는 데 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다.

신용은 삶의 여러 측면에 영향을 미칠 수 있으므로 신용을 보호하는 것은 확실히 중요합니다. 이를 염두에 두고 DMP 또는 채무 통합 대출은 뒤처지게 하는 것보다 제때에 청구서를 상환하는 것이 더 쉽기 때문에 신용에 가장 적합할 수 있습니다.

부채를 갚으면서 과정을 유지

부채 상환에는 수단과 동기가 필요할 수 있습니다. 부채 통합 프로그램은 청구서를 단순화하고 월별 지불액을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다. 하지만 그렇다 하더라도 완료하는 데 몇 년이 걸리는 스트레스와 시간 소모적인 프로세스가 될 수 있습니다.

지름길은 없지만 비용을 절약하고 추가 자금을 청구서에 사용할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다. 그리고 세금 환급과 같은 횡재수적 이득을 얻는다면 부채 상환에 얼마를 사용할 수 있는지 고려하십시오.

대출을 통합했다면 월별 청구서가 많지 않을 수 있지만 신용 카드 부채를 줄이기 위해 눈사태 및 눈덩이 상환 전략을 살펴볼 수도 있습니다. 이것은 가능한 한 빨리 부채를 상환하는 데 도움이 되거나 계정을 하나씩 확인하는 동안 동기를 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 도움이 필요한 경우 많은 비영리 신용 상담 기관에서 숙련된 상담가와 함께 무료 부채 및 예산 상담을 제공합니다.