부채 통합 대출은 신용 카드와 같은 고금리 부채를 상환하는 데 사용할 수 있는 개인 대출입니다. 현재 부채에 대해 지불하는 것보다 낮은 이자율로 대출을 찾을 수 있다면 부채를 통합하면 상환을 간소화하고 돈을 절약할 수 있습니다.

통합 대출의 작동 방식 이해

개념은 간단합니다. 부채 통합 대출을 신청하고 대출금을 사용하여 다른 부채(종종 신용 카드 계정)를 상환합니다. 이름에도 불구하고 통합 대출은 여러 신용 계정의 부채를 통합할 필요가 없습니다. 하나의 신용 카드만 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 일부 대출 파트너는 대출 수익을 귀하의 채권자에게 직접 보낼 것입니다. 다른 사람들이 그것을 당신에게 보내고 당신은 채권자에게 지불할 책임이 있습니다.

매월 고정된 할부로 대출금을 상환하게 됩니다. 여러 출처의 부채가 있는 경우 통합 대출은 추적할 만기일, 지불 금액 및 이자율을 하나만 제공하여 상환을 단순화합니다.

이 단계별 체크리스트를 사용하여 적합한 통합 대출을 찾고 승인을 받으십시오.

통합 대출이 나에게 적합한지 결정하기

다음과 같은 경우 부채 통합 대출이 적합할 수 있습니다.

• 이율이 높은 부채가 많아 월별 상환에 어려움을 겪고 있습니다.
• 고이자 부채를 갚는 데 몇 년이 걸릴 것입니다. (12개월 이내에 신용 카드를 상환할 수 있다면 연이율 0% 프로모션을 제공하는 잔액 이체 신용 카드가 더 나은 선택이 될 수 있습니다.)
• 현재 고금리 대출보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
• 대출을 받으면 낮은 이자율, 긴 상환 기간 또는 둘 모두로 인해 총 월 지불액이 줄어듭니다.
• 부채를 갚고 지출을 줄여 다시 부채에 빠지지 않도록 최선을 다하고 있습니다.
• 월납입금을 감당할 수 있습니다. 신용 카드와 달리 돈이 부족할 때는 덜 지불할 수 없습니다.
• 당신은 좋은 신용을 가지고 있습니다. 일반적으로 FICO ^® 가 필요합니다. 점수 ^☉ 유리한 대출 조건을 얻으려면 670 이상. 신용이 좋지 않거나 공정한 부채 통합 대출을 받을 수 있지만 이자율이 더 높을 가능성이 높습니다.

통합 대출 신청 준비

• 신용 점수를 확인하여 채무 통합 대출을 받을 수 있을 만큼 높은지 확인하십시오.
• 부정확한 정보가 있는지 신용 보고서를 검토하십시오. 필요한 경우 신용 보고 기관에 이의를 제기하여 부정확한 내용을 제거하십시오.
• 신용 점수가 낮거나 공정한 경우 채무 통합 대출을 신청하기 전에 신용 개선을 위해 노력하십시오.
• 얼마나 많은 돈이 필요한지 파악하십시오. 이것은 더 낮은 이율로 지불하고자 하는 신용 ​​카드 계정의 잔액을 합산하는 것만큼 간단할 수 있습니다.
• 예산을 검토하여 감당할 수 있는 월별 지불액을 결정하십시오.

통합 대출 찾기

부채 통합 대출은 단순히 부채를 상환하는 데 사용되는 개인 대출입니다. 일부 대출 파트너는 이를 "채무 통합 대출"이라고 광고하지만 "개인 대출"만 찾을 수도 있습니다.

• 이미 사용하고 있는 은행이나 신용협동조합부터 시작하여 거기에 어떤 옵션이 있고 어떤 이자율인지 알아보십시오. 그러나 당신이 보는 유일한 장소는 아닙니다.
• 더 저렴한 옵션을 제공할 수 있는 온라인 대출 파트너에게 문의하십시오.
• 소프트 신용 확인을 사용하여 대출 사전 자격을 제공하는 대출 파트너를 찾으십시오. 이를 통해 어려운 조회 방식으로 신용 점수를 낮추지 않고도 금리를 비교할 수 있습니다.
• Experian CreditMatch™를 사용하여 귀하의 신용 프로필을 기반으로 여러 대출 파트너의 대출 제안을 찾고 사전 심사를 받으십시오.
• 공정한 신용이 있는 경우 다음 대출 파트너를 고려하십시오.
  • 업그레이드
  • 렌딩포인트
  • 아벤트
• 신용이 좋으면 다음을 확인하십시오.
  • 번영
  • 수익
  • SoFi

적합한 통합 대출 선택

대출 제안을 비교할 때 다음 사항을 고려하십시오.

• 대출 파트너가 귀하에게 필요한 대출 금액을 제공합니까? 일부 대출 파트너는 대출 최소 금액이 있습니다. 필요 이상으로 빌리지 마십시오.
• 월세를 감당할 수 있습니까? 대출 기간이 길수록 월 지불액이 낮아질 수 있지만 궁극적으로 단기보다 더 많은 이자를 지불하게 됩니다.
• 사전 자격을 취득하고 예상 대출 금액과 이자율을 받을 수 있습니까?
• 대출을 받을 때 개설 수수료가 있습니까?
• 대출을 조기에 상환하는 데 선불 수수료가 있습니까?
• 이자율은 고정입니까, 아니면 변동입니까? 고정 이자율 대출은 대출 기간 동안 월 상환액이 동일합니다. 변동 이자율은 고정 이자율보다 낮게 시작하는 경우가 많지만 이자율이 오르면 지불액도 함께 오릅니다.
• 개인 대출 계산기를 사용하여 대출 제안을 비교하고 지불할 총 이자를 확인하십시오.

대출 승인 후

• 대출 파트너가 대출 금액을 채권자에게 직접 보내는 경우 잔액에 적용되었다고 확신할 때까지 최소 금액을 계속 지불하십시오.
• 신용카드를 결제한 후에는 계정을 열어두고 매월 결제하는 소액 구매에만 사용하십시오. 이렇게 하면 신용 이용률을 낮게 유지하고 신용 점수를 높일 수 있습니다.
• 무료 신용 모니터링을 설정하여 부채 상환이 신용 점수에 미치는 영향을 확인하세요.

대출 신청이 거부된 경우 대처 방법

• 상대적으로 좋은 신용에도 불구하고 거절당했다면 더 적은 금액의 대출을 신청하거나 신용 요건이 보다 유연한 대출 파트너에게 신청하십시오.
• 고금리 신용 카드 잔액을 상환하기 위해 부채 사태 또는 부채 눈덩이 방식을 사용합니다. 개인 대출보다 더 많은 이자를 지불할 수 있지만 부채를 상환하기로 약속한 계획이 있습니다.
• 예산을 세워 지출을 통제하십시오.
• 신용 상담 기관에 문의하여 조언을 얻고 부채 상환에 도움을 받거나 부채 관리 계획(DMP)을 사용해 보십시오.

자세히 알아보기

• 신용카드 부채 상환 방법
  부채 상환은 기념비적인 작업처럼 보일 수 있습니다. 하지만 올바른 전략과 꾸준한 노력으로 목표를 달성할 수 있습니다.
• 최상의 개인 대출을 찾기 위한 10가지 팁
  이자율, 조건, 수수료 및 대출 기관을 비교하는 온라인 도구를 사용하여 귀하의 개인 신용 및 재정적 필요에 가장 적합한 개인 대출을 찾으십시오.
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  높은 이자율의 신용 카드 부채를 가지고 있는 경우 연이율 0%를 제공하는 잔액 이체 신용 카드가 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 몇 가지 기본 규칙.