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부채를 통합하는 데 도움이 될까요? 부채 잔고가 높고 여러 신용 카드 회사에 대한 월별 지불을 관리하는 경우 부담을 느끼기 쉽습니다. 신용 카드가 높은 이자율을 부과하여 빚을 갚는 것이 먼 꿈처럼 보이면 이것은 두 배로 사실입니다. 부채 통합 대출은 청구서 지불을 단순화하고 이자율을 낮추며 부채를 없애는 길을 만드는 데 도움이 될 수 있습니다. 부채 통합과 관련하여 대출 선택이 다양하고 중요한 쇼핑 기술이 도움이 될 것임을 알아야 합니다.

부채 통합이란 무엇입니까?

부채 통합은 단순히 여러 개의 작은 부채를 하나로 결합하는 행위입니다. 이를 수행하는 한 가지 방법은 개인 대출을 받아 기존 신용 카드 잔액을 상환하는 데 사용하는 것입니다. 부채 통합 대출은 할부 대출로, 일정 기간 동안 고정된 월별 상환액으로 대출금을 상환하게 됩니다. 신용 카드에 있는 회전 신용의 종류와 비교할 때 부채 통합 대출은 일반적으로 다음과 같은 몇 가지 주요 이점을 제공합니다.

• 낮은 이자율 :상황마다 다르지만 부채 통합 대출은 일반적으로 신용 카드보다 낮은 이자율로 제공되는 경향이 있습니다.
• 월별 결제 금액 감소 :이자율이 낮아 월납입금도 낮아질 가능성이 높습니다.
• 구조화된 수익 :채무통합대출을 받으면 정해진 기간(예:3년 또는 5년)에 대출 금액을 상환하는 데 동의합니다. 여기서 좋은 소식은 대출 상환을 마치면 이 부채에서 벗어날 수 있다는 것입니다. 대조적으로 신용 카드로 최소한의 지불을 하면 상환 기간을 10년 이상으로 연장할 수 있습니다.

부채 통합은 언제 좋은 선택입니까?

이자율과 월 할부금을 낮추는 것이 좋을 것 같습니다. 현재 부채를 완전히 갚을 가능성을 추가하면 부채 통합 대출이 확실한 승리처럼 보일 수 있습니다. 그러나 더 낮은 이자율과 지불금을 받으려면 올바른 부채 통합 대출을 찾고 자격을 갖추어야 합니다.

여느 때와 같이 대출과 관련하여 신용 점수와 이력이 중요한 역할을 합니다. 신용 점수가 가장 높은 사람들에게 최고의 이자율과 조건이 제공됩니다. 옵션을 살펴보는 것이 나쁘지는 않지만 다음 기준에 부합하는 경우 부채 통합을 탐색하는 것이 가장 합리적입니다.

• 신용이 좋습니다. 여기의 목표는 현재 신용 카드 이자율을 이기는 것입니다. 귀하의 신용이 최근에 타격을 입었다면, 귀하는 새로운 대출에 대해 상대적으로 더 낮은 이율로 앞으로 나올 가능성이 적습니다. 신용 점수를 확인하고 보고하여 현재 상태를 확인하세요.
• 현재 이자율이 높습니다. 신용 카드로 높은 이자를 지불하고 있고 특히 카드를 처음 신청한 이후로 신용 상황이 크게 개선된 경우 부채 통합은 현명한 조치가 될 수 있습니다.
• 신용 사용률이 높습니다. 신용 사용률은 신용 카드 잔액과 카드 한도를 비교합니다. 모든 카드에 지불해야 하는 총 금액을 모든 신용 한도의 총액으로 나누고 100을 곱하여 백분율을 구하여 계산합니다. 신용 사용률이 30% 이상인 경우 신용 점수가 저하될 수 있습니다.
• 회전 부채 주기에서 벗어나고 싶습니다. 신용 카드 결제에는 전략과 규율이 필요합니다. 확실히 불가능한 것은 아니지만 회전 부채를 단일 대출로 전환하면 더 쉽게 해결할 수 있습니다. 신용 카드 잔액을 갚기 위해 부채 통합 대출을 사용하여 상황을 악화시키지 않도록 하고 신용 카드 부채를 다시 쌓이게 하십시오. 이제 부채를 두 배로 늘리고 월별 지불액을 늘렸지만 부채 통합의 이점을 완전히 누리지 못했습니다.

채무 통합 대출을 받는 방법

검색을 시작하려면 신용 점수, 신용 보고서 및 대출하려는 금액의 세 가지가 필요합니다. 신용 카드 잔액 합계 및 신용 보고서 및 점수 다운로드:AnnualCreditReport.com에서 1년에 한 번 무료로 3개 신용 보고 기관의 신용 보고서 및 점수에 액세스하거나 Experian 신용 점수 및 신용 보고서를 직접 받을 수 있습니다. 익스페리언에서.

온라인 검색을 통해 최고의 부채 통합 대출 옵션을 찾을 수 있습니다. 당신의 신용은 별보다 낮습니까? 아직 옵션이 있을 수 있습니다. 몇몇 온라인 대출 기관은 신용이 ​​공정하거나 심지어는 불공정한 차용인을 위해 부채 통합 대출을 제공합니다. 귀하의 신용 상태가 무엇이든, 다양한 이자율과 조건은 가장 적합한 대출을 찾기 위해 최소한 몇 가지 다른 대출을 고려하는 것이 중요하다는 것을 의미합니다. 한 곳에서 여러 옵션을 찾으려면 Experian CreditMatch™를 사용하여 신용 프로필을 기반으로 대출을 찾을 수 있습니다.

가능한 대출 기관을 확인한 후에는 대출 조건을 주의 깊게 검토하십시오. 귀하의 목표는 이자율과 월 지불액을 낮추는 것이므로 새로운 대출 조건이 이러한 목표를 달성하는지 확인하십시오. 개인 대출 계산기는 이 계산을 하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 귀하의 대출에 첨부될 수 있는 모든 신청 또는 개시 수수료를 알고 있어야 합니다. 이는 부채를 재융자하는 데 드는 전체 비용을 증가시킬 수 있습니다.

부채 통합 대출은 신용에 어떤 영향을 미칩니까?

균형에서, 부채 통합 대출을 받고 제때 상환하면 신용이 향상될 수 있습니다. 신용 카드 잔액을 새 대출로 상환하면 신용 점수에 중요한 요소인 신용 활용도가 낮아집니다. 또한 새로운 대출은 신용 믹스에 추가되어 점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 장기적으로 매월 제 시간에 대출금을 갚는 것은 지속적인 긍정적인 효과를 가져올 수 있습니다.

그러나 단기적으로는 신청서와 관련된 신용 보고서에 대한 까다로운 조회 및 새 계정의 출현으로 인해 일시적으로 신용 점수가 낮아질 수 있습니다. 이 효과는 일반적으로 미미하고 오래 지속되지 않지만 주의해야 할 사항입니다. 새 계정을 추가하면 신용 계정의 평균 연령이 낮아질 수 있으며 이는 점수에도 영향을 줄 수 있습니다.

채무 정리 대안

부채 통합 대출이 당신이 바라던 구제책이 아니라면 어떻게 하시겠습니까? 대출 승인이나 부채 재조정이 필요하지 않은 이러한 부채 탕감 옵션을 고려해 보십시오.

• 예산을 설정하고 유지합니다. 부채 상환을 포함하여 모든 비용을 수용할 수 있는 예산을 만들고 이를 최대한 활용하는 방법을 알아보세요.
• 부채 관리 계획을 세웁니다. 공인 신용 상담사가 귀하와 협력하여 카드 회사와 협상하고 부채 상환을 위한 관리 가능한 계획을 수립할 수 있습니다.
• 친구와 가족의 도움을 받으세요. 당신이 의무를 정리하는 동안 빚을 갚기 위해 돈을 빌려줄 수 있는 친구나 가족이 있다면, 당신이 숨을 쉴 수 있는 여유를 가질 수 있을 것입니다.
• 재정 지원을 찾습니다. 부채에 짓눌린 느낌이 든다면 국가, 주 및 지역 차원에서 다른 재정적 의무를 갚고 부채를 더 빨리 상환하는 데 도움이 되는 재정 지원 프로그램이 있습니다.

당신을 위한 부채 정리

부채 통합 대출은 돈을 절약하고 큰 신용 카드 잔액을 더 쉽게 갚는 데 도움이 될 수 있습니다. 그렇게 함으로써, 이러한 종류의 대출은 또한 귀하의 신용 점수와 재정 안정성을 개선하고 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 부채 통합 프로세스 전반에 걸쳐 신용 점수를 주시하고 신용 카드 상환액이 올바르게 파악되었는지 보고하고 통합 부채를 상환함에 따라 신용 점수가 향상되는지 확인하십시오.