이자율을 낮추고, 상환 전략을 선택하고, 신용에 의존하지 않도록 하는 습관을 기르면 부채를 청산하고 부채가 없는 상태를 유지할 수 있습니다. 이는 예산을 설정하고 크레딧을 사용하는 특정 구매에 대해 의도적으로 파악하는 것을 의미할 수 있으며, 이는 신용 점수를 높게 유지하는 데도 도움이 됩니다.

하지만 혼자 갈 필요는 없습니다. 부채에서 벗어나는 것은 길고 어려운 과정일 수 있으며 재정 습관을 바꾸는 것은 작은 일이 아닙니다. 유용한 리소스와 연결하면 성공 가능성이 더 높아집니다. 부채 면제를 향한 여정을 시작하는 방법과 그 과정에서 도움을 받는 방법에 대해 자세히 알아보세요.

부채에서 벗어나는 방법

선택할 수 있는 부채 감소 전략에는 여러 가지가 있으며, 처음에는 부채 청산에 집중하기로 결정을 내릴 때 당황할 수 있습니다. 시작하는 한 가지 방법은 현재 잔액, 이자율 및 최소 월 지불액을 포함하여 모든 부채를 기록하는 것입니다. 그러면 처음에 어떤 문제를 해결해야 하는지 명확하게 알 수 있습니다.

그러나 이것은 어려운 단계일 수 있습니다. 당신이 빚진 돈의 액수를 보고 당신을 쳐다보는 것은 수치심이나 두려움으로 이어질 수 있습니다. 그러나 당신과 똑같은 목표를 갖고 빚을 탕감해 그 상태를 유지하고 있는 많은 사람들이 있다는 것을 기억하십시오. 할 수 있습니다.

부채 목록을 만든 후 다음 단계를 따르세요.

• 가능한 경우 이자율을 낮춥니다. 이자율을 낮추어 상환해야 하는 금액을 제한하는 것부터 시작하십시오. 신용 카드 회사에 전화하여 이자율 인하를 요청하십시오(오랜 고객이고 연체 또는 연체 이력이 없는 경우 더 가능성이 높음). 자격을 충족하고 돈을 절약할 수 있다면 자동차 융자 또는 고금리 사립 학자금 융자를 고려하십시오. 마감 비용을 상쇄하는 더 낮은 금리를 받을 자격이 있는 경우 모기지 재융자도 가치가 있을 수 있습니다.
• 부채 통합을 고려합니다. 보유하고 있는 부채 유형과 신용 점수에 따라 부채를 통합하면 이자율을 낮추고 부채 상환을 더 쉽게 할 수 있습니다. 잔액 이체 신용 카드는 신용이 좋거나 우수한 경우 연이율이 낮거나 0%인 도입 기간을 제공하므로 이자를 발생시키지 않고 신용 카드를 지불할 수 있습니다. 개인 대출과 같은 신용 카드 부채 이상인 경우 부채 통합 대출을 사용하면 현재 지불하고 있는 것보다 더 낮은 이자율로 1개월 결제로 결합할 수 있습니다.
• 지출을 줄이거나 수입을 늘리거나 둘 다. 일반적으로 부채를 진척시키기 위해 최소한의 추가 자금을 확보해야 합니다. 세금 환급, 근로 보너스, 경기 부양 수당 및 기타 일회성 횡재로 시작할 수 있습니다. 또는 사용하지 않는 구독을 끊거나 프리랜서 또는 공연을 하거나 테이크아웃 식사를 한 달에 한 번으로 제한하여 한 달에 $25 또는 $50를 추가로 찾으십시오.
• 특정 페이다운 전략을 활용합니다. 빚진 금액을 이해하고 가능한 경우 이자율을 낮추기 위한 조치를 취했다면 부채 상환 방법을 선택하십시오. 부채 사태 방법을 사용하여 가장 높은 이자율을 의미하는 가장 비싼 부채를 먼저 갚을 수 있습니다. 이렇게 하면 가장 많은 돈을 절약할 수 있지만 시간이 걸릴 수도 있습니다. 반면 부채 눈덩이 전략을 사용하면 가장 작은 잔액을 먼저 갚을 수 있어 즉각적인 사기를 높일 수 있습니다.

부채를 없애는 습관

아마도 부채를 상환할 때 취해야 할 가장 중요한 단계는 부채를 추가하지 않는 것입니다. 이는 더 이상 신용 카드에 의존하지 않고 새로운 신용 신청을 건너뛰는 것을 의미합니다. 귀하의 목표는 현금으로 지불할 수 있는 물건만 구입하는 것이어야 합니다.

빚을 갚는 동안 어떻게 이 사고방식으로 전환합니까? 다음은 몇 가지 팁입니다.

• 예산을 수용합니다. 지금까지는 예산을 만드는 것이 우선 순위 목록에서 낮았을 수 있습니다. 그러나 그것은 당신이 과소비하지 않도록 하기 위한 필수적인 단계입니다. 사실, 예산 없이 생활비 내에서 생활하려고 노력하는 것은 보통의 소비자에게 종종 너무 어렵습니다. 예산은 작업 지침을 제공하며 가장 적합한 전략을 선택할 수 있습니다. 이는 모든 단일 구매를 추적하거나 목표를 달성하기 위해 다른 저축 계좌로 매월 자동 이체를 설정한 다음 남은 금액만 지출하는 것을 의미할 수 있습니다. 선택할 수 있는 방법은 많습니다.
• 신용 점수에 대해 알아보세요. 귀하의 신용 점수는 귀하가 신용을 사용하고 지불하는 방법을 반영합니다. 부채를 갚을 때 항상 점수가 즉시 향상되는 것은 아닙니다. 그러나 장기적으로 보면 신용 한도에 비해 사용하는 신용이 적을수록 좋습니다. 은행, 개인 금융 웹 사이트 및 신용 카드 발급 기관에서 제공하는 많은 앱 또는 서비스 중 하나를 사용하여 무료로 점수를 추적하십시오. 시간이 지남에 따라 점수가 상승하는 것을 보면 더 많은 빚을 지는 것을 피하는 것이 좋습니다.
• 자신에게 보상하세요. 오랫동안 반복했을 수도 있는 돈 습관을 바꾸는 것은 축하할 가치가 있습니다. 신용 점수를 추적하고, 신용 카드를 더 현명하게 사용하고, 각 급여의 약간을 저축하거나, 한 달 동안 예산을 유지하는 것과 같은 새로운 루틴을 만들 때 자신에게 보상을 제공하십시오(비용이 많이 들지 않음). 정기적으로 보는 달력이나 메모장에서 승리를 추적하세요.

채무에 대한 도움을 받는 방법

어디서부터 시작해야 할지 확신이 서지 않거나 도중에 막히면 ​​지원을 받을 수 있습니다. 귀하가 받는 재정 지원이 신뢰할 수 있고 신뢰할 수 있는지 확인하는 것이 중요하며, 부채 탕감에 대한 비용 지불을 고려하고 있다면 더욱 주의하십시오. 다음은 몇 가지 팁입니다.

• 비영리 신용 상담을 고려합니다. 비영리 신용 상담 기관은 부채 상환 전략과 새로운 예산을 개발하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 상황에 따라 1시간 무료 초기 상담을 통해 필요한 모든 지원을 받을 수 있습니다. National Foundation for Credit Counseling과 같은 회원 기관이나 미국 법무부가 승인한 기관 목록을 통해 공인 상담사를 검색합니다(이 목록은 파산 상담이 필요한 소비자를 대상으로 하지만 누구나 참조할 수 있음). 귀하의 신용 카운슬러는 귀하가 수수료나 이자율을 낮추거나 부채 상환을 간소화하는 데 도움이 되는 월 수수료를 지불하는 부채 관리 계획의 후보자인지 판단하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그러나 참여 여부는 귀하에게 달려 있습니다.
• 채무 해결 회사를 피하십시오. 비영리 신용 상담 기관과 달리 채무 해결 회사는 여러분이 빚진 금액을 상당히 줄여줄 것이라고 주장하는 영리 단체입니다. 이는 종종 불가능합니다. 부채 결제는 또한 높은 수수료와 신용 손상으로 이어질 수 있습니다. 이러한 회사는 일반적으로 협상 과정에서 채권자에게 지불을 중단하도록 지시하기 때문입니다. 일반적으로 피하는 것이 가장 좋습니다.
• 무료 지역 지원을 살펴보세요. 많은 주에서 지역 소비자 문제 또는 소비자 보호 기관은 뉴욕시의 재정 강화 센터와 같은 프로그램을 통해 주민들을 무료 재정 상담과 연결할 수 있습니다. 해당 주의 소비자 보호 웹사이트 또는 법무장관 웹사이트에서 리소스를 검색하십시오. 주 사회 복지 기관에 연락하거나 Benefits.gov를 사용하여 주 또는 연방 수혜 자격이 있는지 확인할 수도 있습니다. 이것들은 부채를 갚기 위해 일하는 동안 버틸 수 있도록 도와줍니다.

부채를 탕감한 후 신용 회복

낮은 신용 점수에서 회복하기 위해 노력할 때 부채를 청산하면서 쌓아온 모든 긍정적인 신용 습관이 결실을 맺을 것입니다.

예를 들어 신용 카드를 지불하면 FICO ^® 의 30%를 차지하는 신용 ​​사용률이 낮아집니다. 점수 ^☉ . 모든 부채를 제시간에 상환하는 것(예산을 고수하고 새로 부담하는 부채의 양을 제한하면 더 쉬워짐)은 훨씬 더 중요한 단계입니다. 결제 내역이 점수에 가장 큰 영향을 미치기 때문입니다.

또한 비싼 연회비가 발생하지 않는 한 오래된 신용 카드 계정을 열어 두는 것이 현명합니다. 따라서 실수로 평균 계정 연령을 단축하거나 사용 가능한 전체 신용 금액을 낮추지 않습니다. 또는 비영리 신용 상담가에게 조언을 구하고 신용 보고서에서 점수에 영향을 미칠 수 있는 오류가 있는지 정기적으로 확인하여 자신의 신용을 회복할 수 있는 조치를 취하십시오.

신용 회복은 빠른 과정이 아닙니다. 연체 및 누락된 지불은 7년 동안 신용 보고서에 남아 있지만 점수에 미치는 영향은 시간이 지남에 따라 감소합니다. 즉, 즉각적인 긍정적 효과가 나타나지 않더라도 과정을 유지하고 좋은 습관을 계속 유지하는 것은 귀하에게 달려 있음을 의미합니다.

장기적으로 부채 없는 생활

이자와 수수료를 절약하는 것 외에도 부채가 없는 삶에는 수많은 이점이 있습니다. 더 이상 채권자에게 돈을 지불할 필요가 없다는 사실을 아는 것은 이전에는 접근할 수 없다고 느꼈을 수도 있는 꿈과 계획을 위한 공간을 제공할 수 있습니다. 계획을 세우고, 지원을 받고, 정기적으로 추가 지불을 하고 진행 상황을 추적하는 등 부채에서 벗어나기 위한 노력은 최종 목표를 염두에 두는 한 그만한 가치가 있습니다.