지불 의무를 이행하지 못하는 것은 누구에게나 불안과 걱정을 줄 수 있지만, 대부분의 경우 빚을 갚을 수 없다면 감옥에 가는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
예를 들어 신용 카드 빚이나 학자금 대출 빚이 연체되었다는 이유로 체포되거나 감옥에 갈 수는 없습니다. 그러나 세금이나 자녀 양육비를 내지 않았다면 걱정할 이유가 있을 수 있습니다.
연방 세금을 내지 않았거나 자녀 양육비를 납부하지 않은 경우와 같이 부채를 갚지 않아 시간을 낼 수 있는 몇 가지 경우가 있습니다.
고의로 연방 세금을 내지 않거나 과소 납부하면 징역형이 선고될 수 있지만, 이는 사기 세금 신고서를 제출하거나 세금 신고서를 전혀 제출하지 않는 것과 같은 세금 관련 범죄로 기소되어 유죄 판결을 받은 경우에만 가능합니다. 신고서를 제출했지만 세금을 납부할 수 없는 경우 연방 정부는 귀하를 감옥에 가두지 않을 것입니다.
자녀 양육비를 지불하지 않으면 감옥에 갇힐 수도 있습니다. 연방법에 따라 상황에 따라 자녀 양육비 지급을 회피한 경우 최대 6개월 또는 2년의 징역형을 선고받을 수 있습니다. 또한, 주법에 따라 판사는 자녀 양육비를 지불하라는 법원 명령에 불복종한 사람을 감옥에 보낼 수 있습니다.
학자금 대출은 "민간" 부채로 간주되기 때문에 학자금 대출 빚을 갚지 않았다는 이유로 체포되거나 징역형을 선고받을 수 없습니다. 이러한 유형의 부채에는 신용 카드 부채 및 의료비가 포함되며 체포 또는 징역형을 받을 수 없습니다. 그러나 학자금 대출 서비스 제공자는 소송을 통해 부채를 징수하기 위해 미 법무부에 부채를 넘기는 등 연체 부채를 징수하기 위한 다양한 다른 방법을 모색할 것입니다. 드물게 학자금 빚으로 소송을 당할 경우 법정에 출두하지 않으면 체포될 수 있습니다.
채권추심자는 귀하가 빚진 돈을 징수하기 위해 귀하를 상대로 소송을 제기할 수 있습니다. 추심원은 판사가 부채 상환을 요구하는 명령을 내리도록 하기 위해 이 법적 조치를 취합니다. 판결을 받기 위해 법정에 출두해야 한다는 알림을 받았지만 명령을 무시하면 판사가 법정 모독죄로 체포될 것을 요구할 수 있습니다.
따라서 미지급 부채에 관한 법원 명령을 따르지 않으면 수갑이 채워질 수 있지만 부채 자체가 체포로 이어질 수는 없습니다.
채권 추심 시효는 채권 추심자와 채권자가 연체된 채무에 대해 귀하를 고소할 수 있는 제한된 기간입니다.
연방 공정 부채 추심 관행법(Fair Debt Collection Practices Act)은 부채 소멸시효를 규율합니다. 주법도 이에 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 채무를 징수하는 공소시효는 거주 지역에 따라 다릅니다. 일반적으로 부채의 소멸시효는 3년에서 6년입니다.
신용 점수와 관련하여 부채 소멸시효가 있다고 해서 미지급 금액이 신용 보고서에 표시되지 않는 것은 아닙니다. 그 이유는 부채 자체가 만료되지 않았고 신용 보고서에 부채의 존재가 계속해서 신용 점수에 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 미지급 부채와 같은 부정적인 정보는 해당 부채의 소멸시효에 관계없이 최대 7년 동안 신용 보고서에 남을 수 있습니다.
부채 연령이 채권자 또는 채권 추심자가 소송을 제기할 수 있는 법적 기한을 초과하면 시효에 따라 청구가 "금지"될 수 있습니다. 부채에 대해 소송을 당했지만 공소시효를 벗어나는 경우 부채가 너무 오래된 것으로 간주되어 법정에서 잠재적인 방어 수단이 될 수 있습니다.
일부 주에서는 소멸시효 기간이 부채 상환에 실패할 때 시작됩니다. 다른 곳에서는 가장 최근에 결제한 시점으로 타이머가 돌아가기 시작할 수 있습니다. 일부 주에서는 분쟁 부채를 부분적으로 지불하면 시계가 다시 시작될 수 있습니다.
일반적인 오해는 연체된 부채를 상환하면 해당 항목이 신용 보고서에 남아 있을 수 있는 기간에 대한 시계를 다시 시작할 수 있다는 것입니다. 그러나 사실은 그렇지 않습니다. 마지막으로 결제한 날짜는 항목이 신용 보고서에 남아 있는 기간과 관련이 없습니다.
채권 추심자가 귀하에게 채무 상환을 요청할 때 법적으로 할 수 있는 것과 할 수 없는 것에 대한 지식을 갖추는 것이 현명합니다.
법적으로 채권추심자는 신용카드 청구서, 자동차 대출, 의료 청구서, 학자금 대출 및 모기지 지불과 같은 가계 부채에 대해서만 귀하에게 연락할 수 있습니다. 채권 추심원은 전화, 이메일, 문자 메시지 또는 편지로 귀하에게 연락할 수 있으며 2021년 10월부터 소셜 미디어를 통해 연락할 수 있습니다.
귀하에게 처음 연락한 후 5일 이내에 채무 추심원은 귀하가 빚진 금액, 빚을 지고 있는 채권자의 이름, 이 빚을 지고 있지 않다고 생각되는 경우 취할 수 있는 조치를 설명하는 통지서를 귀하에게 보내야 합니다.
채권추심자는 귀하를 괴롭히거나, 거짓말을 하거나, 불공정한 관행에 참여하는 것이 금지됩니다. 예를 들어, 채권 추심자는 귀하를 해치겠다고 위협하거나, 체포될 것이라고 거짓 주장하거나, 재산을 빼앗겠다고 위협할 수 없습니다.
또한 채권 추심원은 오전 8시 이전이나 오후 9시 이후에는 귀하에게 연락할 수 없습니다. 당신이 그들에게 허락하지 않는 한, 당신이 직장에서 전화를 받을 수 없다면 당신에게 연락할 수 없고, 당신에게 연락을 중단하라고 편지로 요청했다면 대부분의 경우 당신에게 연락할 수 없습니다. 또한, 채권 추심자는 일반적으로 귀하 또는 귀하의 배우자 외에는 귀하의 채무에 대해 누구와도 이야기할 수 없습니다.
채권 추심원을 상대하는 것은 답답할 수 있습니다. 그러나 부채에서 벗어나는 데 집중하면 이러한 좌절감을 피할 수 있습니다. 가장 좋은 방법은 무엇입니까? 다음은 5가지 팁입니다.
예산을 세우면 들어오고 나가는 돈의 양을 파악하는 데 도움이 될 수 있으며, 그 돈 중 얼마를 부채 상환을 위해 따로 떼어 둘 수 있는지 파악하는 데 도움이 됩니다. 그러나 일단 예산을 설정한 후에는 최대한 가깝게 유지하고 수입과 지출을 더 잘 이해한 후에 필요에 따라 수정하는 것이 중요합니다.
여분의 현금은 부채를 없애는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 부업을 시작하거나, 직장에서 추가 시간을 할애하거나, 부채를 줄이기 위해 더 많은 돈을 벌기 위해 부업을 찾거나 집에서 원하지 않는 물건을 팔 수 있습니다.
잔액 이체 신용 카드 또는 부채 통합 대출은 부채를 청산할 때 수백 또는 수천 달러를 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 여기서의 아이디어는 고금리 부채를 저금리 부채로 교환하는 것입니다. 잔액 이체 카드를 사용하면 1년 이상 연이율 0% 제안을 확보할 수도 있습니다.
부채 상환을 전략적으로 하면 힘든 과정을 단순화할 수 있습니다. 고려해야 할 두 가지 방법은 부채 눈덩이 방식과 부채 사태 방식입니다. 이러한 방법은 일반적으로 신용 카드 부채에 적용됩니다.
부채 눈덩이 방식을 사용하면 잔액이 가장 적은 계정을 제외한 모든 계정에 대해 최소 월별 지불액을 지불하게 됩니다. 그런 다음, 다른 부채에 대해 지불할 돈을 가져 가서 가장 작은 부채가 없어질 때까지 가능한 한 많이 투자하십시오. 그런 다음 다음으로 가장 작은 잔액으로 이동하고 모든 카드를 지불할 때까지 이 과정을 반복합니다.
부채 사태 방법도 비슷한 접근 방식을 취하지만 약간의 차이가 있습니다. 이 방법에서는 가장 높은 이자율을 가진 계정을 제외한 모든 계정에 대해 최소 월별 지불금을 지불합니다. 그런 다음 최고 이자율의 부채를 청산하는 데 최대한 많은 돈을 할당합니다. 그 부채가 사라지면 다음으로 높은 이자율을 가진 부채로 이동하는 식입니다. 이 방법은 눈덩이 접근 방식보다 더 많은 돈을 절약할 수 있지만 최고 이자율이 높은 부채의 잔고가 높으면 동기 부여를 유지하기가 더 어려울 수 있습니다.
빚을 지고 헤엄치는 것 같습니까? 그렇다면 도움을 요청해야 할 때입니다.
그러한 도움의 원천 중 하나는 신용 상담 서비스가 될 수 있습니다. 부채 상담은 재정과 부채를 더 잘 이해하고 목표 달성을 위한 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다. NFCC(National Foundation for Credit Counseling)는 평판 좋은 신용 상담사를 찾는 신뢰할 수 있는 출처입니다.
그들은 신용 상담 서비스에 한 달에 한 번만 지불하면 채권자에게 분배되는 부채 관리 계획을 제안할 수 있습니다. 다른 회사에서 귀하를 대신하여 지불하더라도 모든 지불이 제시간에 이루어지도록 해야 할 책임은 여전히 귀하에게 있음을 기억하십시오.
대안은 부채 청산입니다. 채무 해결 회사는 귀하가 채권자에게 지불해야 하는 금액보다 적은 금액을 지불하도록 협상할 수 있습니다. 그러나 부채를 상환해야 하는 전체 금액보다 적은 금액으로 부채를 청산하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미치게 됩니다. 특히 부채 청산 회사는 일반적으로 채권자에 대한 지불을 중단하도록 요구하기 때문입니다. 이것은 부채를 줄이는 최후의 수단이 되어야 합니다.
재정적 어려움으로 인해 청구서를 지불하는 데 문제가 있는 경우 재정 지원을 요청하고 무료 또는 보조금을 받는 상품 및 서비스를 제공하는 프로그램에 액세스할 수도 있습니다.
부채를 없애기 위한 "무료 감옥에서 탈출" 카드는 없지만 부채로 인해 감옥에 갇힐 수 있는 경우는 소수에 불과하다는 점을 명심하십시오. 그러나 빚에 갇힌 느낌이 든다면 영원히 갚을 계획을 세우면 자유로워질 수 있습니다. 그 계획의 일환으로 Experian을 통해 무료 신용 보고서와 점수를 보고 싶을 것입니다.