실업으로 인한 재정적 어려움, 진행중인 전염병 및 기타 요인으로 인해 일부 미국인은 편안하게 관리할 수 있는 것보다 더 많은 부채를 떠안게 될 수 있습니다. 제 시간에 청구서를 지불하는 데 어려움을 겪고 여러 채권자와 저글링을 하는 자신을 발견했다면 신용 상담을 통해 재정을 더 잘 통제할 수 있다고 느낄 수 있습니다. 귀하에게 적합한 신용 상담 기관을 찾는 방법에 대해 자세히 알아보세요.
신용 상담 기관은 부채에서 벗어나고 돈을 관리할 수 있도록 도와주는 기관입니다. 부채 상담 기관이라고도 하는 신용 상담 기관은 금융 교육에 중점을 두고 귀하와 협력하여 부채 상환 과정을 탐색하고 향후 감당할 수 있는 것보다 더 많은 부채를 지는 것을 방지하는 데 도움이 되는 전략을 제공합니다.
신용 상담 기관이 제공할 수 있는 중요한 서비스는 신용 보고서와 점수를 이해하는 데 도움이 됩니다. 귀하의 신용 보고서와 보고서의 정보를 기반으로 한 신용 점수는 대출 기관에 돈을 빌려주는 것이 얼마나 위험한지 알려주기 때문에 중요합니다. 보고서를 검토하여 모든 정보가 정확한지 확인하고 신용 점수 개선 영역을 이해하는 것은 부채를 통제하는 데 도움이 되는 좋은 첫 번째 단계입니다. 신용 상담사를 만나기 전에 Experian 신용 보고서와 신용 점수를 무료로 검토하여 어떤 내용이 있는지 알 수 있습니다.
신용 상담 기관도 다음과 같은 도움을 드릴 수 있습니다.
신용 상담 기관은 여러 면에서 도움이 될 수 있지만 최소한 수입과 지출을 검토하고 정상 궤도에 오르기 위한 실행 계획을 세우고 신용 관리를 위한 권장 사항을 제시할 것으로 기대할 수 있습니다.
신용 상담 서비스를 이용하는 것이 모든 사람을 위한 것은 아니지만 특히 다음과 같은 경우 도움이 될 수 있는 몇 가지 분명한 징후가 있습니다.
신용 상담사를 찾기 전에 잠시 시간을 내어 자신의 "이유"에 대해 생각해 보는 것이 중요합니다. 전반적인 재정 상태를 개선할 방법을 찾고 있습니까? 예상치 못한 채권 추심 통지를 방금 받으셨습니까? 부채에 대해 더 많은 이자가 발생하지 않도록 하고 있습니까? 가장 큰 필요 사항이 무엇이든 기록해 두어 상담사와의 시간을 최대한 활용할 수 있습니다.
도움이 필요한 영역을 파악했으면 재정 문제를 해결하는 데 도움을 줄 수 있는 신용 상담 기관을 찾아야 합니다. 재정적 웰빙만큼 중요한 일에 대해 누구를 신뢰해야 하는지 알기 어려울 수 있습니다. 다행히도 인증된 신용 상담사와 연결하는 데 도움이 되는 신뢰할 수 있는 리소스가 있습니다. 첫 번째 단계는 공인 신용 상담사와 협력하는 비영리 기관을 찾는 것입니다. 가장 잘 알려진 두 가지 리소스는 다음과 같습니다.
이러한 기관은 인증된 신용 상담사와 연결해 드릴 수 있습니다. 잠재적인 신용 상담 기관 목록을 개발했으면 미국 법무부의 주에서 승인한 기관 목록을 확인하여 고려 중인 기관이 인증을 받았는지 확인하십시오. 또한 해당 주의 법무장관실, 지역 소비자 보호 기관 및 Better Business Bureau에 문의하여 해당 기관에 대한 고객 불만 사항이 있는지 확인하고 문제가 양호한지 확인하십시오.
카운슬러에게 서비스에 대한 무료 정보를 요청하고 그들의 전문 지식이 귀하의 요구 사항 및 우선 순위 목록과 일치하는지 확인하십시오. 평판이 좋은 신용 상담 기관은 귀하의 상황에 대한 세부 정보를 요구하지 않고 자체 및 제공하는 서비스에 대한 무료 정보를 기꺼이 보내드릴 것입니다. 서비스가 그렇게 하지 않으면 위험 신호로 간주하고 다른 곳으로 가서 도움을 받으십시오.
신용 상담 기관은 수수료를 부과하고 신용 보고서의 정보를 변경하겠다고 약속하는 영리 목적의 "신용 복구" 회사와 다릅니다. 이러한 회사는 종종 사기이므로 피해야 합니다.
신용 상담 서비스 비용을 지불하기 위해 더 많은 빚을 지게 될 가능성이 걱정되십니까? 많은 비영리 신용 상담 기관이 무료로 유용한 서비스를 제공한다는 사실을 알게 되어 기쁩니다. 실제로 모든 신용 상담 서비스의 첫 번째 단계는 무료 예산 및 부채 상담 예약입니다. 귀하가 선택한 고문은 귀하의 재정 상황에 관한 정보를 얻고, 부채 관리 옵션을 설명하고, 권장 사항을 제공하고, 귀하의 목표 달성을 위한 계획을 개발하는 데 도움을 줄 것입니다.
그러나 일부 추가 서비스에는 요금이 부과될 수 있습니다. 예를 들어, 부채 관리 계획에 등록하기로 결정할 수 있습니다. 이 약정을 통해 신용 상담 기관에 한 번만 반복적으로 지불합니다. 차례로, 기관은 귀하의 각 채권자에게 매월 지불액을 지불합니다. 일반적으로 이러한 계획에는 초기 신청 수수료와 고정 이자율 또는 부채의 일정 비율인 추가 월 수수료가 있습니다. 업계 평균 신청비는 약 $75이며 일반적인 월 비용은 한 달에 $25에서 $55 사이입니다.
주의 사항:상담 서비스에서 처음 상담을 받기도 전에 결제를 요구하면 사기일 수 있습니다. FCAA 또는 NFCC를 통해 찾은 인증된 비영리 기관은 만나기 전에 선결제를 요구하지 않습니다.
많은 인증된 비영리 신용 상담 기관이 무료 초기 상담을 제공하므로 약간의 시간을 들이는 것 외에는 상담사의 도움을 받는 데 큰 단점이 없습니다. 그들이 제공하는 서비스와 부채 상환을 탐색하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 이해하면 충분히 가치가 있습니다.
신용 상담은 낮은 소득이나 너무 높은 지출로 인해 생활비를 충당하지 못하여 지불금을 충당하기 위해 고군분투하는 경우 재정을 정상 궤도에 올려놓을 수 있는 훌륭한 방법이 될 수 있습니다. Experian의 부채 리소스 센터를 포함하여 여정에 도움이 되는 많은 리소스가 있습니다.
신용을 모니터링하면 현재 부채 상황을 이해하고 부채 상환을 시작할 때 진행 상황을 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다. Experian은 정기적으로 신용을 확인할 수 있는 무료 신용 모니터링을 제공하고 Experian 신용 보고서에 변경 사항이 있을 때 업데이트하여 잠재적인 사기 행위를 주시할 수 있습니다.