일부 부채 구제 회사는 재정적 어려움에 직면한 사람들에게 유용한 서비스를 제공합니다. 그러나 사용을 고려하고 있다면 청구할 금액을 이해하고 사기꾼을 조심하십시오.

부채 청산 회사 또는 부채 조정 회사라고도 하는 합법적인 부채 구제 회사조차도 일반적으로 무료로 할 수 없는 일은 하지 않습니다. .

채무 탕감 회사의 운영 방식

부채 탕감 회사는 당신이 빚진 빚에 대한 부분 상환을 받아들이도록 하기 위해 채권자와 협상합니다. 협상을 시작하기 전에 부채 구제 회사는 일반적으로 부채 상환을 중단하고 대신 설정한 저축 계좌에 월별 예금을 하라고 말합니다. 계정 잔액이 목표 금액에 도달한 후 부채 구제 회사는 귀하의 채권자에게 접근하여 부분 상환을 제안합니다. 종종 귀하가 파산 신청을 하고 채권자에게 아무 것도 남지 않을 수 있음을 암시합니다.

협상이 성공하면 채권자는 일반적으로 원래 부채의 40~50% 또는 최대 80%로 빚진 금액의 일부만 상환할 수 있는 지불 계획을 세울 수 있도록 허용합니다. 부채 결제 회사는 일반적으로 각 결제 계정에 대한 총 부채 금액의 15%에서 25%를 지불로 유지하므로 총 절감액이 최소화될 수 있습니다. 부채 구제 회사는 또한 협상 조건에 따라 수개월이 걸릴 수 있는 정산된 부채를 상환할 때 저축 계좌 설정 및 유지 비용을 청구할 수 있습니다.

이 약정에서 기대할 수 있는 최선의 결과는 채권자들이 귀하의 계정을 정리하는 데 동의하는 것입니다. 이렇게 하면 부채가 없어지지만 폐쇄된 모든 계정에 대해 신용 보고서에 상당한 마이너스 표시를 남깁니다. 각 계정은 최대 7년 동안 신용 점수를 낮출 수 있습니다. 파산보다는 더 나은 선택이지만 부채 구제 회사에 대한 수수료, 신용 손상, 사용 가능한 신용 상실(계정 폐쇄로 인한) 및 더 높은 연방 소득세 청구서 등 비용이 높을 수 있습니다. .

연방 소비자 금융 보호국은 부채 구제 회사가 종종 모든 채권자와 합의를 협상할 수 없다고 경고합니다. 채권자 중 누구도 합의에 동의하지 않는 최악의 경우에는 처음보다 더 어려운 상황에 처하게 될 수 있습니다. 누락 된 지불로 가득 차게 될 것이며 귀하의 계정은 추심 대행사나 귀하에 대한 소송의 대상이 될 수 있습니다. 최악의 경우 원래 부채가 여전히 남아 있고 파산이 유일한 구제 수단이 될 수 있다는 점입니다.

부채 구제 사기의 징후

간단히 말해서 부채 구제 회사와 협력하는 것은 위험하고 비용이 많이 듭니다. 따라서 다른 방식으로 귀하를 설득하려는 회사를 의심해야 합니다.

귀하를 클라이언트로 등록하기 전에 합법적인 부채 구제 회사는 수수료, 서비스 사용의 잠재적 결과(좋은 것과 나쁜 것) 및 기타 협력 비용에 대해 설명해야 합니다. 등록 절차의 일환으로 귀하의 재정을 자세히 검토하고 잠재적인 결과를 검토해야 합니다.

다음 전술 중 하나를 사용하는 부채 구제 회사를 조심하십시오.

• 선불 결제 요청: 적법한 부채 구제 회사는 채권자와 화해 계약을 체결한 후에만 수수료를 징수합니다. 사기꾼이 "자발적 기부" 또는 수수료로 분류할 수 있는 선지급은 수준이 아닙니다.
• 전화 또는 이메일로 연락: 콜드 콜 권유를 하는 부채 구제 회사는 사기일 수 있습니다. 그러한 회사와 협력하기 전에 비즈니스를 주의 깊게 조사하십시오.
• 확실한 결과 또는 보장: 부채 탕감 과정에는 어떠한 보장도 없으며, 다른 제안을 하는 사람은 신뢰할 수 없습니다.
• 결과를 설명하지 않고 채권자와의 의사소통 중단 조언: 채권자로부터의 통신을 무시하면 채권 추심 노력을 강화하고 상환을 확보하려는 시도보다 더 빨리 귀하를 상대로 소송을 제기하도록 유도할 수 있습니다.
• "새로운 정부 프로그램" 또는 부채에서 벗어날 수 있는 기타 법적 허점 홍보: 이들은 학자금 대출에서 가짜 구제를 제안하는 사기꾼들에게 특히 인기가 있지만 신용 카드 부채, 자동차 대출 및 모기지에도 적용될 수 있습니다. 정부 기관을 통해 대출을 받은 경우 해당 기관에서 대출에 대한 정보를 서면으로 알려드릴 것입니다.
• 모든 채권 추심 전화 및 소송 중단 약속: 연방 공정 부채 추심 관행법(Fair Debt Collection Practices Act)은 귀하(및 귀하의 대리인 역할을 하는 제3자)에게 채권 추심원에게 귀하와 연락을 중단하도록 지시할 수 있는 권리를 부여하지만 파산 보호 외에는 채권자가 귀하를 상대로 채권 추심 소송을 제기하는 것을 막을 수는 없습니다.
• 서비스를 설명하기 전에 금융 세부정보 또는 결제 정보를 요구하는 경우: 선의의 채무 탕감 서비스는 제공되는 서비스와 비용에 대해 투명하게 공개할 것이며, 귀하를 대리하도록 고용하지 않는 한 계정 정보를 다른 사람에게 제공해서는 안 됩니다.
• 재정 상황을 자세히 검토하지 않고 등록하려는 경우: 특히 수수료가 수반되거나 지불 정보(은행 계좌 번호, 신용 카드 또는 직불 카드 정보 등)를 제공하는 경우 신속하게 가입하도록 유도하는 압력 전술은 허용되지 않습니다. "지금 가입하면 고문이 곧 연락을 드릴 것입니다."는 합법적인 접근 방식이 아닙니다.

부채 구제 서비스에 참여하기 전에 항상 해당 주의 법무장관 및 소비자 보호 기관에 확인하는 것이 좋습니다.

부채 탕감 프로그램이 정말 가치가 있습니까?

합법적인 부채 구제 회사와 협력하는 것은 가치가 있을 수 있지만 다음 사항에 유의하십시오.

• 채권자와 직접 협상하여 계정을 정산할 수 있습니다.
• 정산된 계정은 최대 7년 동안 신용 보고서에 나타나며 신용 점수에 상당한 부정적인 영향을 미칩니다.
• 채권자는 채무 해결 회사와 협력할 의무가 없으며 귀하의 회사도 협조하지 않을 수 있습니다.
• 높은 수수료는 부채 청산이 궁극적으로 큰 비용 절감을 가져오지 못할 수도 있음을 의미합니다.
• 부채 탕감 절차를 통해 탕감된 부채 부분은 과세 소득으로 간주될 수 있으며 연방 소득세를 인상할 수 있습니다.

채무정산회사와 일할지 말지는 개인의 판단이지만, 고려한다면 눈을 크게 뜨고 선택한 회사에 자신감을 갖고 협정에 들어가는 것이 중요하다. 회사의 배경을 확인하고 많은 질문을 하고 답변이 신뢰할 수 없는 것 같으면 직감을 믿으십시오. Experian으로 무료로 수행할 수 있는 신용 보고서를 모니터링하여 현재 상태와 부채 청산 조치가 지불 내역과 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지 이해하십시오.

부채 청산을 받기 전에 공인 신용 상담사와 협력하여 부채 및 재정 상황을 검토하고 부채 청산 서비스가 적합한 경우를 포함하여 모든 옵션을 제시할 수 있습니다. 신용 상담사와 상담하면 앞으로 몇 년 동안 재정을 해칠 수 있는 위험한 계획에 빠지지 않고 도움이 필요한 부분을 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.