신용 카드 빚을 갚는 데 문제가 있는 경우 신용 카드 발급 기관에서 갚을 수 없는 빚을 탕감해 주기를 바랄 수 있습니다. 신용 카드 부채 면제는 드물지만 다른 방법으로 신용 카드 부채를 줄일 수 있습니다. 귀하의 옵션과 그 옵션이 장단기적으로 귀하에게 어떤 영향을 미칠 수 있는지 확실히 이해하십시오.
다음은 신용 카드 부채를 줄이거나 없애는 방법에 대해 알아야 할 사항입니다.
신용 카드 계좌를 개설하면 부채 상환에 대한 약속이 포함된 발행자의 이용 약관에 동의하는 것입니다. 부채에 대해 책임을 져야 하는 강력한 이유가 없는 한(예:사기 또는 신분 도용의 경우) 발행인이 귀하의 잔액 문제를 풀어줄 가능성은 거의 없습니다.
신용 카드 빚을 탕감받지 못할 수도 있지만 관리하기 쉽게 만들 수 있는 몇 가지 단계가 있습니다.
자연재해나 비상사태 선언으로 재정적 영향을 받거나 일반적인 재정적 어려움을 겪고 있는 경우, 아직 지불을 놓치지 않았더라도 채권자에게 현재 상황을 신속하게 알려야 합니다.
신용 카드 회사의 고객 서비스 팀에 연락할 때 소비자 금융 보호국은 다음과 같은 정보를 제공할 준비가 되어 있다고 제안합니다.
이 정보는 발행자가 귀하의 상황에 따라 보다 실현 가능한 지불 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 신용 카드 곤경 계획과 같은 다양한 옵션을 협상할 수 있습니다. 이 계획은 다시 일어서는 동안 재정적 구제를 제공할 수 있습니다.
신용 카드 어려움 프로그램의 일부 옵션에는 더 낮은 이자율 또는 최소 지불액 협상, 연체료 면제 등이 포함될 수 있습니다. 경우에 따라 연체료 없이 결제를 일시 중지할 수도 있습니다.
하지만 신용 점수가 걱정된다면 주의 깊게 살펴보십시오. 일시적인 지불 면제는 환영하지만, 신용 한도가 낮아지거나 계정이 폐쇄될 경우 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 낮은 신용 한도(또는 폐쇄된 계정)는 특히 다른 카드에 높은 부채가 있는 경우 신용 이용률을 높일 수 있습니다. 신용 활용은 점수에서 가장 중요한 요소 중 하나이므로 신용 한도를 유지하면 신용 한도를 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다.
마지막으로, 카드 발급사는 귀하의 유예 요청을 수용할 의무가 없음을 알아야 합니다. 일부 신용 카드 회사는 최근 몇 년 동안 전염병 및 관련 경기 침체로 인해 이러한 요청을 수용하고 있지만 이 옵션을 사용할 수 있다는 보장은 없습니다.
부채 관리 계획(DMP)이라는 약정을 수립할 수 있습니다. 신용 상담 기관에서 제공하는 이러한 계획은 시간이 지남에 따라 부채를 완전히 상환하는 데 동의하는 경우 채권자가 수수료를 면제하고 계정 이자율을 낮추는 데 성공할 수 있습니다.
귀하의 DMP의 일부로 귀하와 함께 일하는 신용 상담사가 한 달에 한 번 지불액을 징수하여 채권자에게 분배합니다. 계획은 일반적으로 3년에서 5년 이내에 부채가 완전히 상환되도록 구성됩니다. 일반적으로 DMP의 일부인 계정에 이자가 계속 발생하지만 발행자가 더 낮은 이율을 제공할 수 있습니다.
DMP 사용의 단점은 다음과 같습니다.
DMP가 신용 카드 지불을 정상 궤도에 올려놓는 좋은 방법이 될 수 있지만, 귀하에게 이상적이지 않을 수 있는 몇 가지 결과가 따릅니다.
부채 청산 회사는 더 낮은 금액으로 부채를 청산할 수 있습니다. 예를 들어 신용 카드 잔액이 $5,000인 경우 $2,500로 결제할 수 있습니다. 이 전략은 채무 불이행을 방지하는 경우 채권자가 채무의 일부를 지불하는 것을 선호한다는 가정에 의존합니다.
좋은 해결책처럼 들릴 수 있지만 부채 청산은 일반적으로 파산 전 최후의 수단으로 간주됩니다. 그것은 위험(및 사기)으로 가득 차 있을 수 있으며 귀하가 지불한 서비스가 효과적일 것이라는 보장은 없습니다. 언급했듯이 신용 카드 회사는 부채를 청산할 의무가 없으므로 이 경로로 원하는 결과를 얻지 못할 수도 있습니다.
부채 청산 회사가 채권자와 협상을 시도하는 동안 부채 상환을 중단하라는 요청을 받을 수 있으므로 부채 청산은 신용 손상을 초래할 수도 있습니다. 청구서를 지불하는 대신 부채 결제 회사가 관리하는 계정에 지불하여 귀하가 지불해야 하는 총 금액 대신 해당 계정의 잔액을 제공할 수 있습니다. 결제 내역은 신용 점수에서 가장 중요한 요소이기 때문에 신용 카드 결제를 놓친 경우 점수가 폭락할 가능성이 높습니다.
신용 이용률이 낮고 신용 점수가 크게 떨어지지 않은 경우 채무 통합 대출을 받을 수 있습니다. 이 대출을 사용하면 고정 월 상환금으로 상환할 더 낮은 이자율로 기존 부채를 상환할 수 있습니다.
그리고 주택 소유자라면 주택 자산을 활용하여 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 한도를 통해 부채를 상환할 수 있습니다. 그러나 이러한 유형의 신용에 대한 위험은 부채를 갚지 못할 경우 집을 잃을 위험이 있다는 것입니다.
챕터 7 파산 신청은 모든 신용 카드 빚을 탕감(탕감)할 수 있습니다. 그러나 파산은 신용에 영구적인 손상을 줄 수 있으므로 최후의 수단으로만 고려해야 합니다. 파산 신청일로부터 최대 10년 동안 파산 상태가 유지됩니다. 파산 신청은 비용이 많이 들고 부채를 갚기 위해 소유물을 팔아야 할 수도 있습니다.
신용 카드 부채에 빠지면 삶의 질과 부를 쌓는 능력이 심각하게 저하될 수 있습니다. 재정적 어려움을 겪고 있는 동안 부채를 줄이는 방법을 찾는 것이 큰 도움이 될 수 있습니다.
위에 언급된 옵션 중 하나를 사용하기로 결정했다면 Experian과 같은 무료 신용 모니터링 서비스를 사용하는 것을 고려하십시오. 이 서비스는 신용 카드를 줄이거나 없애기 위한 특별한 조치를 취할 때 신용 점수가 어떻게 영향을 받는지 계속 확인하는 데 도움이 됩니다. 빚.