미국인들은 결코 더 많은 빚을 지고 있지 않습니다. 뉴욕 연방 준비 은행(Federal Reserve Bank of New York)의 데이터에 따르면 2021년 3분기 미국 가계 부채는 사상 최고치인 15조 2400억 달러에 달했으며 이는 2021년 2분기보다 2,860억 달러, 1.9% 증가한 수치입니다.
당신은 상당한 부채를 짊어지고 있습니까? 모기지, 학자금 대출, 개인 대출, 자동차 대출 및 신용 카드 빚을 갚는 것을 포함하여 지금 부채에서 벗어날 수 있는 5가지 방법에 대해 읽으십시오.
빚을 갚기 위한 계획을 세우기 전에 모든 빚에 대한 목록을 작성해야 합니다.
전체 그림을 보려면 모든 부채를 나열하는 것이 좋습니다. 모기지, 학자금 대출, 자동차 대출, 신용 카드 및 개인 대출 부채를 포함한 모든 것을 고려하십시오.
모든 잔액과 각각의 이자율, 최소 월 지불액 및 만기일이 포함된 테이블을 구성하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어 아래와 같은 차트를 구성할 수 있습니다.
| 채무 상환 요약 샘플 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 부채 유형 | 총 잔액 | 이자율 | 최소 지불 | 월별 마감일 |
| 신용카드 1 | $1,500 | 17% | $35 | 7일 |
| 신용카드 2 | $1,400 | 17% | $35 | 10일 |
| 개인 대출 | $3,000 | 9% | $140 | 14일 |
| 자동차 대출 | $18,000 | 5% | $350 | 첫 번째 |
모든 부채 목록을 확인한 후에는 상환 계획을 세워야 합니다.
매달 최소한의 지불만 하는 것은 부채를 더 오래 유지하고 시간이 지남에 따라 더 많은 이자를 지불하는 것을 의미할 수 있습니다. 신용 카드, 일부 개인 대출 및 일부 자동차 대출과 같은 고금리 부채를 가능한 한 빨리 상환하는 것이 귀하에게 이익이 되는 경우가 많습니다.
부채 상환을 위해 다음과 같은 검증된 전략을 고려하십시오.
부채 사태 방식을 사용하면 가장 높은 연이율(APR)로 부채를 상환하는 것으로 시작합니다.
계속해서 다른 모든 부채에 대해 최소 금액만 지불하고 추가 자금을 사용하여 이율이 가장 높은 부채에 대해서만 공격적으로 지불합니다. 최고 이자율의 부채가 상환되면 다음으로 높은 이율의 부채로 이동하여 이 과정을 반복합니다.
부채 사태 방법의 이점은 가장 높은 이율로 잔액을 상환함으로써 더 많은 돈을 절약할 수 있다는 것입니다. 단점은 APR이 가장 높은 부채가 잔액도 가장 높은 부채인 경우 결과를 확인하는 데 오랜 시간이 걸릴 수 있다는 것입니다.
눈사태 방법과 마찬가지로 부채 눈덩이 방법은 한 번에 하나의 잔액을 우선적으로 지불하면서 다른 잔액에 대해서는 최소 지불을 유지합니다. 그러나 눈덩이 방식에서는 잔액이 가장 적은 계정부터 먼저 지불해야 합니다.
당신이 작은 승리를 축하할 수 있을 때 번창하는 사람이라면 눈덩이 방식을 통해 부채 상환 목표를 계속해서 유지할 수 있습니다. 잔액이 감소한 계정 수를 보면 작업이 덜 부담스러워질 수도 있습니다.
부채 통합 대출은 신용 카드와 같은 고금리 부채 상환을 위해 특별히 고안된 일종의 개인 대출입니다.
신용 점수가 좋은 경우 통합 대출을 사용하여 월별 부채 상환을 간소화하여 여러 번이 아닌 한 달에 한 번만 지불하면 됩니다. 또한, 통합 대출에는 고정 APR과 상환 일정이 있어 상환 계획에 구조를 추가할 수 있습니다.
카드에 새 잔액을 쌓고 싶은 생각이 든다면 신용 카드 부채를 통합하기 위해 개인 대출을 사용하지 마십시오. 그렇게 되면 전보다 더 나빠질 수 있습니다.
신용이 좋고 내년 정도에 부채를 갚을 여유가 있다면 잔액 이체 신용 카드가 좋은 선택이 될 수 있습니다.
많은 잔액 이체 카드는 특정 개월(종종 1년 이상) 동안 연이율 0%의 도입 기간을 제공합니다. 소개 기간이 끝나면 이자는 카드의 표준 이자율로 올라가고 나머지 잔액에 적용됩니다. 이러한 이유로 0% 연이율 기간이 끝나기 전에 부채를 상환할 계획이 없다면 잔액 이체 카드는 좋은 선택이 아닐 수 있습니다.
잔액 이체 카드는 일반적으로 총 이체 금액의 3% 또는 5%인 잔액 이체 수수료를 지불해야 합니다. 예를 들어, $5,000 잔액을 이체하는 비용은 $150에서 $250입니다. 또한 일반적으로 우수한 신용 점수를 요구합니다.
아직 예산이 없다면 예산을 세우면 빚을 갚는 데 도움이 될 수 있습니다. 예산은 축소하고 부채를 보다 적극적으로 상환할 수 있는 위치를 정확히 찾아내는 데 도움이 됩니다. 예산은 특히 저소득의 부채에서 벗어나는 데 필수적이지만 모든 사람이 예산 편성의 혜택을 누릴 수 있습니다.
일부 전문가는 예산 책정에 50/30/20 규칙을 사용할 것을 권장합니다. 이 방법을 사용하면 순소득의 50%를 주택, 공과금, 전화 요금, 보험, 교통비, 부채에 대한 최소 지불금 및 필수 식품과 같은 필수 항목에만 할당할 수 있습니다.
나머지 50%는 부채 상환, 저축 및 임의 지출로 나뉩니다. 한 가지 일반적인 접근 방식은 20%를 부채 및 저축에 할당하고 30%를 필요에 할당하는 것이지만 부채 상환에 집중하는 동안 재량 지출을 제한할 수도 있습니다.
예를 들어, 체육관 멤버십을 취소하고 집에서 무료로 운동을 하거나 사용하는 스트리밍 서비스의 수를 줄이도록 선택할 수 있습니다. 부채를 갚고 나면 이러한 서비스를 다시 추가할 수 있다는 점을 이해해야 합니다.
더 많은 돈을 부채 상환에 사용하도록 지출을 조정하는 것 외에도 추가 수입원을 찾으면 부채를 더 빨리 상환하는 데 도움이 될 수 있습니다.
대체 소득에 대한 옵션을 고려할 때 창의적으로 생각하십시오. 예를 들어, 집에서 편안하게 프리랜서 작업을 수행하는 데 필요한 기술을 사용할 수 있습니다. 개를 산책시키거나 차량 호출 서비스를 위해 운전하는 것과 같은 공연 작업을 고려할 수도 있습니다. 서버로 교대 근무를 하거나 Etsy에서 공예품을 판매하거나 온라인 경매 사이트에서 더 이상 입지 않는 옷을 판매할 수 있습니다.
추가 현금을 가져오더라도 그 돈을 부채 상환에 사용하십시오.
부채가 쌓이는 데 오랜 시간이 걸리는 것처럼 부채 상환은 느린 과정일 수 있습니다.
작고 달성 가능한 목표는 동기를 유지하고 순조롭게 진행하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 급여 당 부채에 대해 추가로 $50 또는 $100를 지불하는 것을 목표로 할 수 있습니다. 3개월 만에 가장 적은 잔액으로 부채를 갚는 것과 같은 이정표 목표를 설정할 수도 있습니다.
동기를 유지하기 위해 고군분투하고 있다면 자신의 발전에 대해 스스로에게 보상하는 것도 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, $3,000의 개인 대출을 상환하는 경우 $500를 상환할 때마다 약간의 보상을 받을 수 있습니다.
팝콘과 사탕으로 가득한 영화의 밤을 계획하거나, 밤새 게임을 하거나, DIY 페디큐어와 머드 마스크로 집에서 스파를 하는 등 저렴하면서도 매력적인 보상을 선택하세요.
부채에서 벗어나는 것은 재정 건전성을 높이고 더 나은 신용 제안을 받을 수 있는 훌륭한 방법입니다. 예를 들어, 부채를 상환하면 소득 대비 부채 비율이 낮아지고 모기지 자격을 갖추는 데 도움이 될 수도 있습니다.
고금리 부채를 상환하는 것 외에도 재정을 개선하고 평생 재정 습관을 개선하기 위한 추가 조치를 취하십시오. Experian Boost™ † 를 사용하여 즉시 신용 점수를 높일 수 있습니다. . 이 무료 보안 기능은 은행 계좌에 연결하여 유틸리티, 전화 및 스트리밍 서비스 청구서와 같이 이미 지불한 청구서에 대한 크레딧을 제공합니다.