2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.
다른 사람의 신용 카드 계정에 대한 승인된 사용자가 되는 것은 모기지를 신청할 때 영향을 미칠 수 있습니다. 주로 자신의 신용 카드 및 대출 계정과 함께 신용 보고서에 트레이드라인으로 표시되기 때문입니다.
결과적으로 귀하의 신용 점수 및 대출 기관의 인수 절차를 결정할 때 승인된 사용자 계정의 정보가 포함될 수 있습니다. 그것이 항상 좋은 것은 아닙니다.
모기지론을 신청할 때 대출 기관은 수입과 지출, 기존 부채, 신용 보고서 및 신용 점수를 포함하여 신용도를 결정하기 위해 여러 가지 요인을 살펴봅니다.
신용 기록은 대출 기관에 귀하가 제시간에 지불할 가능성에 대한 좋은 아이디어를 제공하기 때문에 이 프로세스의 핵심 구성 요소입니다. 모기지론은 차용인과 대출기관 모두에게 큰 재정적 약속이므로 대출기관은 다른 대출 유형에서 볼 수 있는 것보다 더 엄격할 수 있습니다. 그들은 신용 카드, 자동차 대출 등과 같은 다양한 신용 상품을 어떻게 처리했는지 알아내기 위해 귀하의 신용 보고서와 점수를 면밀히 살펴볼 것입니다. 지불 내역은 신용 점수와 신용에 대한 대출 기관의 평가에 가장 큰 영향을 미칩니다.
모기지론을 찾기 시작하면 사전 승인부터 시작합니다. 모기지 절차의 이 단계에서 대출 기관은 귀하의 신용 및 재정 정보를 검토하고 승인 가능성과 자격 요건에 대한 아이디어를 제공합니다.
그런 다음 집을 찾으면 공식 모기지 신청을 계속하게 됩니다. 금리와 조건을 비교할 수 있도록 여러 대출 기관과 사전 승인을 받는 것이 가장 좋습니다. 이 시점에서 사전 승인을 받은 대출 기관은 변경된 사항이 있는지 확인하기 위해 신용을 다시 실행합니다. 그들은 또한 일반적으로 대출을 마감하기 직전에 이 작업을 수행합니다.
승인된 사용자가 되면 특히 계정에 긍정적인 지불 내역이 있는 경우 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 모기지를 신청할 때 승인된 사용자 계정은 득보다 실이 많을 수 있습니다.
우선, 일부 모기지 대출 기관은 일반적으로 승인된 사용자 계정에 이의를 제기할 수 있습니다. 특히 활성 신용 계정이 많지 않은 경우에는 더욱 그렇습니다. 귀하가 30세이고 부모님의 15세 신용 카드 계정에 대한 승인된 사용자인 경우 모기지 대출 기관은 그 결과 신용 점수 상승을 귀하 자신의 신용 관리 기술에 대한 부실한 척도로 볼 수 있습니다.
또한 승인된 사용자 계정의 월별 지불액은 모기지 인수에서 중요한 요소인 소득 대비 부채 비율(DTI)을 계산하는 데 사용됩니다. DTI가 높을수록 자격이 되는 월 지불액이 낮아져 대출할 수 있는 금액이 제한됩니다. 그리고 DTI가 너무 높으면 대출 자격이 전혀 없을 수도 있습니다.
다른 사람의 부채 때문에 원하는 집을 놓치는 것은 이치에 맞지 않습니다. 귀하는 해당 계좌의 신용 혜택을 받지만 갚을 법적 책임은 없습니다. 모기지 절차를 시작하기 전에 사용자.
신용 기록이 깨끗하고 DTI가 낮지 않으면 모기지 승인을 받기가 어려울 수 있습니다. 그러나 신청할 때까지 기회를 높이기 위해 할 수 있는 몇 가지 사항이 있습니다.
신용 점수는 모기지 과정에서 매우 중요한 요소이기 때문에 점수를 높이려는 노력은 승인을 받는 데 도움이 될 뿐만 아니라 낮은 이자율을 받는 데에도 도움이 됩니다. 모기지 대출을 준비하는 데 도움이 되는 몇 가지 팁은 다음과 같습니다.
20%의 계약금이 모기지론의 표준으로 남아 있지만 3% 또는 5% 정도만 수락하는 대출 기관을 찾는 것은 어렵지 않습니다. 일부는 계약금이 필요 없는 프로그램도 있습니다.
즉, 다운 페이먼트가 높을수록 유리한 조건의 대출 승인을 받을 확률이 높아집니다. 큰 계약금을 저축하려면 시간이 걸릴 수 있으므로 가능한 한 빨리 여분의 현금을 비축할 수 있는 방법을 찾기 시작하십시오. 또한 더 많은 돈을 벌고 계약금의 차액을 따로 마련할 방법을 찾으십시오.
신용이 좋지 않거나 공정한 경우 모기지 대출을 받는 것이 어려울 수 있지만 완전히 불가능한 것은 아닙니다. 신용을 개선하고 계약금을 절약하기 위해 노력하고 있으므로 시간을 내어 다른 대출 기관을 조사하여 귀하와 함께 일할 의향이 있는 대출 기관을 알아보십시오.
이 과정은 시간이 걸릴 수 있지만 더 빨리 집에 들어가는 데 도움이 될 수 있습니다. 신용 점수가 낮고 계약금이 낮아지면 이자율이 높아져 대출 기간 동안 수만 달러의 추가 비용이 발생할 수 있음을 기억하십시오.
모기지론을 받는 것은 시간이 많이 소요되는 과정이며 모기지론에 대한 신용과 저축을 준비하는 데 훨씬 더 오래 걸릴 수 있습니다. 따라서 주택 소유에 관심이 있다면 모기지 준비를 일찍 시작할수록 좋습니다.
승인된 사용자 계정에 대한 신용 보고서를 살펴보고 제거를 고려하십시오. 그런 다음 개선할 수 있는 다른 영역을 찾아 해결하십시오.
이 과정에는 시간이 걸리지만 계획을 잘 세우면 계획이 전혀 없는 경우보다 더 빨리 집에 들어갈 수 있습니다.