2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.

집을 사는 것은 어느 부부에게나 비싸고 복잡한 노력이지만 LGBTQ+ 커뮤니티의 사람들에게는 종종 훨씬 더 어려운 일입니다. 역사적으로 지역 사회가 직면한 법적 및 재정적 장벽 중 일부가 미국에서, 특히 결혼 평등이 이제 법으로 규정된 미국에서 허물어지기 시작했습니다. 그러나 다른 사람들은 주택 구입 과정에서의 차별에서부터 가장 법적 보호를 받는 지역의 주택에 대한 접근 부족에 이르기까지 지속됩니다. 다음은 LGBTQ+ 커플이 알아야 할 몇 가지 문제와 대처 방법입니다.

LGBTQ+ 커플을 위한 주택 구입 챌린지

모든 부부와 부동산 시장은 저마다 다르지만, 이는 LGBTQ+ 커뮤니티의 주택 구입을 어렵게 만드는 몇 가지 일반적인 장애물입니다.

소득 격차

금융 서비스 회사 UBS의 보고서에 따르면 일반적으로 차별의 역사와 임금 격차로 인해 일반 인구보다 LGBTQ+ 사람들에게 돈을 저축하는 것이 더 큰 어려움입니다. LGBTQ+는 일반적으로 수입이 적을 뿐만 아니라 제도화된 차별(예:2015년까지 연방 결혼 혜택을 받을 수 없음)으로 인해 동성 커플의 재정적 발전과 저축이 저해되었습니다.

이는 LGBTQ+ 커플이 계약금을 위해 충분히 저축하는 것이 더 어렵고 더 오래 걸릴 수 있음을 의미합니다. 주택 구입을 현실화하는 데 어려움을 겪고 있다면 LGBTQ+에 초점을 맞춘 재무 설계사와 협력하는 것을 고려해 보십시오.

저렴한 보호 주택 부족

위치를 고려할 때 LGBTQ+ 커플은 활기찬 LGBTQ+ 커뮤니티와 법적 보호가 있는 지역을 우선시할 수 있습니다. 그러나 LGBTQ+ 차별을 명시적으로 금지하는 영구적인 연방법과 미국 상원에서 제안된 평등법이 지연되지 않으면 법적 보호 장치는 패치워크입니다. 일부 도시, 주 및 카운티에만 LGBTQ+ 사람들을 차별로부터 보호하는 법률이 있으며 해당 지역의 주택 가격이 항상 저렴하지는 않습니다. 바이든 대통령은 LGBTQ+ 보호를 강화하는 행정 명령을 제정했지만, 이는 미래 행정부에서 역전될 수 있습니다.

LGBTQ+ 사람들에 대한 강력한 보호 기능이 있는 지역은 주택 가격이 급상승하는 바람직한 도시 지역인 경향이 있습니다. 2020년 Zillow 분석에 따르면 LGBTQ+ 보호 조치가 명시적으로 적용된 지역의 주택 가격은 일반적으로 328,575달러로 보호되지 않은 지역의 주택 가격보다 63%나 더 높습니다.

전국 부동산 중개인 협회(National Association of Realtors)에 따르면 작년 이후 거의 모든 대도시 지역에서 집값이 상승한 것은 도움이 되지 않습니다. 현금 제안이 점점 보편화되면서 주택이 더 빨리 팔리고 있어 모든 주택 구입자들에게 힘든 시간이 되고 있습니다. 특히 이미 뜨거운 시장에서 살고 싶어하는 LGBTQ+ 커플에게는 더욱 그렇습니다.

John Auten-Schneider와 그의 남편 David는 LGBTQ+ 커뮤니티에 중점을 둔 개인 금융 블로그 Debt Free Guys를 운영합니다. Auten-Schneider는 "LGBTQ+ 상태만으로 살 수 있는 곳이 한정되어 있다는 사실이 답답하지만 사실 대부분의 주택 구매자는 필요와 필요 사이의 균형을 맞춰야 합니다."라고 말합니다. 그는 가정 검색 범위를 좁히는 데 도움이 될 수 있는 가장 중요한 요구 사항인 1~3가지 필수품을 식별하는 것이 중요하다고 생각합니다.

Auten-Schneider는 일부 LGBTQ+ 커플에게 법적 보호와 커뮤니티가 있는 지역에 사는 것이 중요할 수 있다고 말합니다. 그는 법적 보호를 제공하지만 일반적으로 알려진 LGBTQ+ 친화적인 도시보다 더 저렴한 도시가 많이 있다고 말합니다. 또한, 가장 LGBTQ+ 친화적인 장소 중 일부는 한때 샌프란시스코의 The Castro나 뉴욕시의 Chelsea and West Village와 같이 커뮤니티가 살 수 있는 곳이었습니다. 다시 말해서, 지금 장소가 LGBTQ+ 친화적이지 않다고 해서 커뮤니티가 더 널리 퍼지면 미래에도 그렇지 않을 것이라는 의미는 아닙니다.

Auten-Schneider는 "변화를 강요하기 위해 덜 LGBTQ+ 친화적인 장소에 들어가는 LGBTQ+ 사람들이 없다면 이 장소는 변하지 않을 것임을 기억하는 것이 중요합니다."라고 말합니다.

주택 차별

이전에는 연방 주택 차별법에서 LGBTQ+를 보호 계층으로 간주하지 않았습니다. 이는 지난 2월 바이든 대통령이 미국 주택도시개발부(HUD)에 성적 지향과 성 정체성에 따른 주택 차별을 금지하는 방식으로 공정 주택법을 해석하고 시행하도록 지시하는 행정명령에 서명하면서 바뀌었다. Auten-Schneider가 향후 행정부에서 이를 되돌릴 수 있는 위험을 지적하지만 이것은 중요한 발전입니다.

집을 구할 때 자신의 권리를 알고 있는지 확인하고 주택 차별을 경험했다고 생각되면 HUD의 공정 주택 및 평등 기회 사무국에 불만을 제기해야 합니다. 온라인, 이메일, 전화 또는 우편으로 할 수 있습니다. 각 옵션에 대한 정보는 HUD 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 또한 전국 게이 및 레즈비언 부동산 전문가 협회 회원인 부동산 중개인을 이용할 수도 있습니다.

주택 소유 준비 방법

주택은 가장 큰 구매일 수 있으며 다양한 수수료, 세금 및 보험 요건으로 인해 더 복잡하고 비용이 많이 듭니다. 주택 소유에는 상당한 책임이 따르기 때문에 대출 기관은 대출 자격 요건이 엄격합니다.

모기지 자격을 얻기 위해 LGBTQ+ 커플은 주택 소유를 준비하기 위해 다음 단계를 수행할 수 있습니다.

• 계약금을 위해 저축하십시오. Auten-Schneider는 예비 주택 구매자가 할 수 있는 가장 좋은 일 중 하나는 저축을 시작하는 것이라고 말합니다. 일부 모기지는 낮은 계약금을 허용하지만 일반적으로 그 대가로 모기지 보험을 지불해야 합니다.
• 신용도를 높이세요. 모기지 승인을 받는 데 도움이 될 뿐만 아니라 신용 점수가 높으면 이자율을 낮추어 대출 기간 동안 돈을 절약할 수 있습니다. 모기지를 신청하기 전에 신용을 확인하고 신용 개선의 여지가 있는지 확인하십시오. 줄일 수 있는 부채를 찾고 점수를 보호하기 위해 모든 청구서를 제시간에 계속 지불해야 합니다.
• 부채를 줄이십시오. 대출 기관은 또한 부채 상환액을 소득과 비교하는 부채 대 소득 비율을 고려합니다. 이미 과도하게 확장된 경우 대출 기관에서 추가 부채를 승인하지 않을 수 있습니다. 모기지를 받을 가능성을 높이고 지불 책임을 더 잘 처리하려면 먼저 다른 부채를 갚는 일을 진행하십시오.
• 현실적으로 감당할 수 있는 금액을 결정합니다. 모기지 사전 승인을 받으면 대출 기관은 귀하의 신용도 및 기타 요소를 기반으로 대출을 허용할 금액을 추정할 것입니다. Auten-Schneider는 이 견적이 판매자가 진지하고 자격이 있음을 보여주기 때문에 경쟁 시장에서 도움이 된다고 말합니다. 그러나 일정 금액에 대해 사전 승인을 받을 수 있다고 해서 반드시 비슷한 비용의 집을 찾아야 하는 것은 아닙니다. 실제로, 사전 승인된 금액의 모기지는 특히 지속적인 유지 관리, 수리, 세금 및 보험과 같은 주택 소유의 기타 비용과 함께 재정을 늘릴 수 있습니다. 월별 지출을 자세히 살펴보고 월별 모기지 지불로 실제로 감당할 수 있는 금액을 계산하십시오. 씹을 수 있는 양 이상으로 물지 않도록 하십시오.
• 서면으로 법적 소유권을 얻습니다. 일부일처제 부부라면 주택 소유가 간단할 수 있지만 항상 그렇게 간단하지는 않습니다. Auten-Schneider는 "관계의 역동성에 따라, 특히 일부다처제 관계에 있다면 누가 무엇을 소유하고 무엇을 빚지고 있는지 명확히 하기 위해 계약서를 작성하십시오."라고 말합니다. "귀하의 부동산 중개인이 귀하를 법률 고문에게 추천할 수 있어야 합니다."

신용 확인 준비

집을 구입하는 과정은 특히 LGBTQ+ 커플이 직면할 수 있는 추가적인 문제로 인해 비용이 많이 들고 압도적일 수 있습니다. 모기지를 신청하기 전에, AnnualCreditReport.com을 통해 또는 Experian을 통해 직접 무료로 할 수 있는 신용을 확인하십시오. 신용 보고서와 점수를 검토하여 개선의 여지가 있는지 확인하고 대출을 신청할 때 대출 기관이 무엇을 보게 될 것인지에 대한 아이디어를 얻으십시오.