모기지론을 검색하다 보면 생소한 용어를 많이 접하게 됩니다. 자주 접하는 두 가지 용어는 Fannie Mae와 Freddie Mac입니다. 그러나 Fannie Mae와 Freddie Mac은 무엇이며 모기지론과 무슨 관련이 있습니까?

Fannie Mae와 Freddie Mac은 당신이 가장 좋아하는 이모와 삼촌의 이름처럼 들리지만 실제로는 주택 모기지론의 두 주요 구매자이자 판매자입니다. 즉, 은행에서 대출을 사서 묶어서 투자자에게 판매합니다. 이러한 대출 판매를 통해 얻은 자금 은행은 주택 구입자에게 더 많은 돈을 빌려줄 수 있습니다.

Fannie Mae와 Freddie Mac은 그들이 구입한 대출을 판매할 수 있기를 원하기 때문에 연방 정부가 지원하는 이 두 회사는 차용인을 위한 특정 대출 기준을 설정합니다. 이러한 표준을 준수하는 대출을 적격 대출이라고 합니다. Fannie Mae 및 Freddie Mac 대출이 작동하는 방식에 대해 자세히 알아보려면 팔로우하세요.

Fannie Mae 대출은 어떻게 작동합니까?

Fannie Mae 또는 Federal National Mortgage Association은 대형 은행에서 기존 대출을 구매합니다. Fannie Mae는 해당 은행이 주택 구입자에게 돈을 대출할 때 특정 지침을 따를 것을 요구합니다. 이 지침은 Fannie Ma가 이러한 대출을 투자자에게 판매할 수 있도록 하는 데 도움이 됩니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 소득 대비 부채 비율 최대 50%
• 620점 이상의 신용 점수
• 주택 구매 가격의 최소 3% 선금 - 3% 지불금은 HomeReady 대출에 적용되며, 저소득 또는 선금 현금이 제한된 구매자를 대상으로 합니다.
• 개인 모기지 보험(PMI)은 일반적으로 계약금이 주택 구입 가격의 20% 미만일 때 필요합니다.

Freddie Mac 대출은 어떻게 이루어지나요?

Freddie Mac 또는 Federal Home Loan Mortgage Corporation은 소규모 은행에서 기존 대출을 구입합니다. 다음은 Freddie Mac이 대출에 대해 설정한 지침입니다.

• 소득 대비 부채 비율은 최대 45%이지만 권장되는 비율은 33%에서 36%입니다.
• 620점 이상의 신용 점수
• 최저 주택 구입가를 대상으로 하는 홈원 론은 구매 가격의 3%, 최저 3%의 홈 가능한 대출은 최초 구매자, 저소득 차용인 및 퇴직자
• 주택 구매자가 주택 구입 가격의 20% 미만을 제시할 때 일반적으로 요구되는 PMI

Fannie Mae 및 Freddie Mac 대출이 존재하는 이유는 무엇입니까?

Fannie Mae와 Freddie Mac은 모두 의회에서 만들었습니다. 주택 구입자에게 직접 대출을 해주지는 않지만 주택 대출 자금을 조달하는 데 여전히 중요한 역할을 합니다. 모기지를 구매하고 투자자에게 판매함으로써 Fannie Mae와 Freddie Mac은 은행, 모기지 회사 및 기타 대출 기관이 주택 구입 자금을 조달할 수 있도록 현금을 확보합니다. 이는 또한 이자율을 낮추고 대출 시장을 안정시키는 데 도움이 됩니다.

Fannie Mae는 1938년에 설립되었으며 Freddie Mac은 1970년에 설립되었습니다. 이 회사는 연방 정부가 채무 불이행을 방지하도록 구조화되어 있습니다.

COVID-19 대유행 중에 Fannie Mae 또는 Freddie Mac 대출을 받은 미국 주택 소유자는 모기지 상환에 어려움을 겪을 경우 잠재적인 재정적 구제를 이용할 수 있었습니다. 구제 옵션에는 월별 지불액 감소 또는 상환 계획 수립이 포함됩니다.

Fannie Mae 및 Freddie Mac 대출의 대안

Fannie Mae 또는 Freddie Mac 적합 대출이 해결되지 않으면 다른 옵션이 있습니다. 다음은 그 중 4가지입니다.

1. FHA 대출:FHA(Federal Housing Administration)의 지원을 받는 FHA 대출은 낮은 계약금 옵션(최소 3.5%)과 낮은 신용 점수 요건(최저 10% 계약금을 제공할 수 있는 경우 500).
2. VA 대출:미국 재향 군인회가 지원하는 VA 대출은 현역 군인, 퇴역 군인 및 생존 배우자에게 제공됩니다.
3. USDA 융자:미국 농무부(USDA)를 통해 제공되는 모기지 융자는 농촌 지역의 저소득 및 중산층 차용인을 위해 고안되었습니다.
4. 점보 대출:점보 모기지는 Fannie Mae와 Freddie Mac이 기존 대출에 대해 설정한 대출 한도를 초과합니다. 대부분의 미국에서 2021년 대출 한도는 $548,250입니다. 비용이 많이 드는 지역의 경우 2021년 한도는 $822,375입니다.

결론

Fannie Mae 또는 Freddie Mac 융자 또는 기타 모기지를 신청하기 전에 재정을 정리하는 것이 현명합니다. 여기에는 무료 Experian 신용 점수 및 무료 Experian 신용 보고서를 받아 신용 상태를 확인하는 것이 포함됩니다.