집을 사기 위해 계약금을 확보하는 것은 어려울 수 있지만 계약금 지원은 주택 소유의 꿈을 현실로 바꾸는 데 도움이 될 수 있습니다. 계약금 지원은 대출 기관에서 주택 구입 가격에 전체 또는 일부를 책정하도록 요구하는 비용을 충당하는 데 도움이 되는 돈입니다. 다양한 유형의 계약금 지원 및 자격 요건에 대해 자세히 알아보세요.

계약금 지원은 어떻게 이루어지나요?

집을 사는 것은 종종 사람이 일생에서 가장 많이 구매하는 것입니다. 당신이 모기지론 없이 바로 집을 살 수 있는 운이 좋은 사람이 아닌 이상, 계약금을 낼 수 있는 최소한의 돈이 필요합니다. 계약금은 대출 기관에 자신의 돈을 걸고 구매에 전념하고 있음을 보여줍니다.

대출 기관은 일반적으로 구매 가격의 일정 비율인 계약금에 대해 특정 금액을 요구할 수 있습니다. 예를 들어, $200,000의 비용이 드는 집을 구입하고 대출 기관에서 10% 다운을 요구했다면 다운 페이먼트는 $20,000가 됩니다. 저소득 또는 첫 주택 소유자를 돕기 위한 정부 지원 모기지론을 사용하더라도 여전히 약간의 돈을 저축해야 할 수도 있습니다(예:FHA 대출의 경우 3.5%). 좋은 소식은 잠재적 주택 소유자가 계약금을 충당할 수 있도록 고안된 많은 프로그램이 있다는 것입니다.

거의 모든 계약금 지원 프로그램은 주 차원에서 연방 정부를 통해 제공됩니다. 때때로 지역 비영리 단체는 정부와 협력하여 주택 구입 교육을 제공하거나 계약금 지원을 위한 자금을 분배할 수 있습니다. 그러나 자금은 여전히 ​​연방 정부에서 흘러내리고 있습니다. 계약금 지원을 제공하는 다른 기관도 있습니다. (나중에 자세히 설명합니다.)

계약금 지원 프로그램은 4가지 일반 범주로 나뉩니다.

• 보조금 :갚지 않아도 되는 돈입니다. 계약금을 충당하기 위한 보조금을 받을 수 있다면 그것이 가장 이상적인 시나리오입니다.
• 후불 대출: 이것은 구입하는 주택의 다운페이먼트 비용을 충당하기 위해 받을 수 있는 두 번째 모기지입니다. 첫 번째 대출을 옮기거나 팔거나 재융자하지 않는 한 돈을 갚을 필요가 없기 때문에 후불 대출이라고 합니다. 즉, 이러한 대출은 결코 탕감되지 않습니다.
• 저리 대출: 저리 대출도 두 번째 모기지입니다. 이 대출과 후불 대출의 차이점은 이 대출에 대한 월 상환을 즉시 시작해야 하며 일반적으로 정기적인 월 모기지 상환과 동시에 시작해야 한다는 것입니다.
• 탕감 가능한 대출: 용서 가능한 대출은 또 다른 유형의 두 번째 모기지입니다. 대출 기간이 끝나기 전에 이사하지 않는 한 이 금액을 상환할 필요가 없습니다. 이러한 대출은 일반적으로 0%의 이자율로 제공됩니다.

자격이 있다고 생각되는 계약금 지원 프로그램을 찾으면 대출 기관이 이 프로그램과 협력하는지 확인해야 합니다(또는 그렇게 하는 다른 대출 기관을 찾으십시오).

계약금 지원 자격은 누구에게 있습니까?

계약금 지원을 받으려면 일반적으로 최초 주택 소유자(지난 3년 이내에 주택을 소유하지 않은 사람으로 정의)여야 하고 소득 한도와 같은 기타 요건을 충족해야 합니다. 소득 한도는 가구가 지원을 받기 위해 받을 수 있는 최대 소득 금액입니다. 소득 한도는 고려 중인 프로그램, 거주 지역 및 가족 규모에 따라 다릅니다. 특정 프로그램에는 소득 대비 부채 비율(DTI) 요건이 있을 수도 있습니다. 또한 일부 계약금 지원 프로그램은 교사, 재향 군인 및 경찰관과 같은 특정 그룹의 사람들을 대상으로 합니다.

신용 요건은 일반적인 모기지 승인보다 계약금 지원 프로그램에 대해 더 완화될 수 있습니다. 즉, 신용 점수가 620 미만인 경우 다운페이 지원 자격을 얻을 수 있는 최선의 기회를 제공하기 위해 점수를 개선하기 위해 노력하고 싶을 것입니다. 신용 상태가 확실하지 않은 경우 Experian에서 무료 신용 보고서와 점수를 받아 현재 상태와 개선 방법을 확인할 수 있습니다.

모기지 계약금 지원 신청 방법

계약금 지원을 신청하기 위한 요구 사항 및 절차는 주, 지원을 제공하는 조직 및 대출 기관에 따라 다릅니다. 함께 일하고 싶은 대출 기관을 찾은 경우 해당 대출 기관에서 주 및 지역 리소스를 소개할 수 있습니다. 시작하기에 좋은 다른 장소는 다음과 같습니다.

• 연방주택청(FHA) 계약금 교부금 프로그램: FHA는 계약금 지원이 필요한 구매자를 위한 특정 보조금 및 프로그램 목록을 제공합니다.
• HUD 지역 주택 구입 프로그램: 미국 주택 및 도시 개발부(U.S. Department of Housing and Urban Development)는 계약금 지원 및 기타 주택 구입 리소스를 제공할 수 있는 프로그램을 찾고 신청하는 데 도움이 되는 광범위한 리소스 목록을 제공합니다. 프로그램은 또한 승인된 대출 기관의 목록이나 추천을 제공할 수도 있습니다.

승인된 대출 기관과 연결하여 계약금 지원 프로그램에 대한 자격이 있다고 판단되면 대출 기관과 프로그램 또는 기관에서 제시한 지침에 따라 지원을 신청하십시오.

선금 지원의 장단점

계약금 지원을 받는 가장 큰 장점은 거액의 계약금 비용을 상쇄하는 데 도움이 되는 무료 자금 또는 저비용 융자를 받을 수 있다는 것입니다. 계약금 지원 대출의 이자율은 0%까지 낮을 수 있으며 경우에 따라 부채가 탕감될 수도 있습니다.

몇 가지 고려해야 할 사항이 있지만 계약금 지원을 받는 데에는 그다지 많은 단점이 없습니다.

• 많은 프로그램에서 기금을 받기 위해 교육용 주택 구입자 수업이나 워크숍에 참석해야 하므로 주택 구입 과정에 추가 시간이 추가됩니다.
• 2차 모기지 형태로 계약금 지원을 받는 경우 이사하거나 집을 팔거나 1차 모기지론을 재융자할 경우 상환해야 할 수도 있습니다.
• 일부 프로그램에는 판매 가격 제한이 있습니다. 즉, 특정 가격대의 주택만 구입할 수 있습니다. 미국 내 어디에 거주하느냐에 따라(특히 더 비싼 지역에 거주하는 경우) 가정에서 선택이 제한될 수 있습니다.

주택 구입에 도움을 받을 수 있는 다른 방법

첫 주택 구입자들은 계약금 지원 프로그램을 찾는 것 외에도 주택 구입 과정을 탐색하는 데 도움이 될 수 있는 다른 프로그램과 리소스를 보유하고 있습니다.

• 정부 지원 대출 및 프로그램: 주택 구입을 돕기 위해 고안된 다른 유형의 연방 또는 지역 프로그램에 대한 자격이 있는지 알아보십시오. FHA 융자와 같은 정부 지원 융자를 받을 자격이 있을 수 있습니다. 교외 및 농촌 지역의 저소득 구매자에게 계약금이 필요하지 않은 USDA 대출; 또는 미국 재향 군인회로부터의 VA 대출. 저소득 차용인을 대상으로 하는 HUD의 Dollar Homes 프로그램도 확인해 보십시오. 이 프로그램을 통해 $1에 폐쇄 비용을 더한 금액으로 압류된 주택을 구입할 수 있습니다.
• 숙련된 부동산 중개인과 협력하십시오. 그들은 종종 적합한 대출 기관을 위해 올바른 방향을 제시하고 유용한 리소스에 연결하며 일반적으로 복잡한 여정이 될 수 있는 것을 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 가족 및 친구의 추천이나 Realtor.com과 같은 부동산 웹사이트를 통해 부동산 중개인을 찾을 수 있습니다.

결론

특히 처음 주택을 구입하는 경우 상당한 계약금을 위해 충분한 돈을 모으기가 어려울 수 있습니다. 계약금 지원 프로그램은 비용의 전부 또는 일부를 충당함으로써 그 격차를 메우는 데 도움이 됩니다. 신청할 프로그램을 찾을 때 요구 사항을 조사하고 보조금인지 대출인지 이해하고 얼마나 많은 지원을 받을 수 있는지에 대한 세부 정보를 얻으십시오. 무슨 일이 있어도 올바른 지식과 자원이 있으면 집을 구입하는 것이 가능합니다.