모기지 또는 기타 대출에 필요한 최소 신용 점수와 마찬가지로 자동차 대출 자격에 필요한 신용 점수는 대출 기관에 달려 있습니다. 대출 기관은 위험을 감수하려는 의지에 따라 다양한 자격 요건을 설정하며, 최소 신용 점수 요건도 귀하가 찾고 있는 대출 규모 및 자금 조달 계획에 따라 달라질 수 있습니다.

은행, 신용 조합, 자동차 금융 회사(자동차 제조업체와 관련된 회사 포함), 심지어 자동차 대출을 제공하는 개인 대리점도 모두 신용 점수를 사용하여 대출 제공 여부를 결정합니다. 신용 점수 모델로 알려진 신용 점수를 계산하는 컴퓨터 프로그램은 복잡한 통계를 사용하여 하나 이상의 신용 보고서(국가 신용 조사 기관(Experian, Equifax 및 TransUnion)에서 수집한 대출 및 상환 내역 기록)를 분석하여 다음을 예측합니다. 대출금을 상환할 가능성이 얼마나 되는지. 통계적 관점에서 볼 때 신용 점수가 높을수록 상환할 가능성이 높고 차용자로서 덜 위험합니다.

일부 자동차 금융 회사는 위험을 최소화하고 신용 점수가 높은 차용인을 고집하고 낮은 금리와 수수료로 대출을 제공하여 유치합니다. 다른 자동차 대출 기관은 더 큰 상환 실패 위험을 감수하는 대신 더 높은 이자율과 수수료를 청구할 수 있다는 점을 이해하면서 신용 점수가 낮은 차용인에 중점을 둡니다. 많은 대출 기관은 위험이 높은 차용인과 위험이 낮은 차용인의 균형을 추구합니다.

모든 자동차 대출 기관이 동일한 신용 점수를 사용합니까?

자동차 대출 기관은 어떤 수치적 신용 점수가 대출 자격이 될 수 있는지 스스로 결정할 뿐만 아니라 사용할 점수 모델도 선택할 수 있습니다. 일부는 전통적인 FICO ^® 를 사용합니다. 점수 ^☉ 이는 모기지 대출 기관, 신용 카드 발급 기관 및 기타 대출 기관에서도 인기가 있습니다. 다른 사람들은 VantageScore ^® 를 사용합니다. FICO ^® 에서 사용하는 300~850점 범위의 점수를 공유하는 모델 점수. 자동차 대출을 위해 특별히 설계된 특수 모델을 포함한 기타 신용 점수 모델은 다양한 척도 범위를 사용합니다.

FICO 자동 점수(예:FICO ^® 의 변형) 자동차 지불 불이행 위험을 예측하도록 맞춤화된 점수 - 250에서 900 사이의 점수 범위를 사용합니다. 자동차 대출 기관에서 사용하는 기타 전문 점수 모델은 여전히 ​​다른 범위를 가질 수 있습니다.

자동차 대출에 필요한 최소 신용 점수는 얼마입니까?

자동차 대출을 위해 특별히 제작된 모델을 포함한 모든 신용 평가 모델은 더 높은 점수를 사용하여 더 높은 신용도를 나타냅니다. 그러나 주어진 숫자 점수가 다른 점수 범위에서 다른 것을 의미할 수 있다는 것은 말할 필요도 없습니다. 예를 들어 300~850점 만점에 650점은 250~900점 만점에 650점과 다른 의미입니다.

해당 척도를 모르면 신용 점수를 올바르게 해석할 수 없습니다. 그렇기 때문에 자동차 대출이 거부되거나 자동차 대출을 제안받았을 때 이용 가능한 최고 금리보다 높은 이자율이 부과될 때마다 대출 기관(또는 딜러)은 법에 따라 귀하가 받은 점수와 함께 귀하가 받은 점수를 알려야 합니다. 사용된 채점 모델과 해당 척도 범위에 대한 설명입니다.

자동차 대부업체에서 사용하는 광범위한 신용 평가 모델과 평가 기준은 대출을 신청할 준비가 되었을 때 쇼핑을 해야 하는 좋은 이유 중 하나입니다. 여러 대출 기관에 문의하여(또는 대리점의 재무 사무소에서 확인) 자격이 되는 최고의 이자율과 지불 조건을 받고 있는지 확인하십시오. 대출을 신청하면 일반적으로 신용 점수가 약간 떨어지며 청구서 지불을 놓치지 않는 한 몇 개월 후에 회복됩니다. 그러나 얻을 수 있는 최상의 대출 조건에 대한 제안 비교의 중요성을 인식하는 신용 ​​평가 모델은 일반적으로 동일한 유형 및 금액의 대출에 대한 여러 신청을 단일 이벤트로 취급하므로 쇼핑에 대한 불이익이 없습니다.

신청하기 전에 신용 점수를 높이는 방법

특정 자동차 대부업체가 어떤 점수 모델을 사용할지 확실히 알 수는 없지만 자동차 대출 신청을 시작하기 전에 신용 점수를 확인하는 것이 좋습니다. FICO ^® 점수가 좋거나 더 높으면 자동차 대출 승인을 받는 데 문제가 없을 것입니다. 적정 범위에 속한다면 더 높은 이자나 수수료를 부과하거나 상대적으로 높은 계약금을 요구하는 제안을 받아들여야 할 수도 있지만 귀하도 자격을 갖추게 될 것입니다.

조건이 좋은 대출을 받을 자격이 없을까 걱정된다면 자동차 대출을 신청하기 전에 신용을 향상시키십시오. 다음은 사용된 모델에 관계없이 모든 신용 점수에서 개선을 가져오는 경향이 있는 신용 향상을 위한 몇 가지 제안입니다.

• 청구서를 제때 지불하십시오. 한 번의 연체라도 신용 점수에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 이상적으로는 새로운 대출을 신청하기 전에 최근 신용 기록(최소한 지난 12개월)에 연체된 금액이 없는지 확인해야 합니다.
• 신용카드 미결제 잔액을 지불합니다. 신용 점수는 신용 활용 비율(총 신용 한도 대비 사용 중인 신용 금액)에 매우 민감합니다. 사용률을 계산하려면 총 신용 카드 잔액을 총 신용 한도로 나눕니다. 활용도는 낮을수록 좋습니다. 현재 사용률이 30% 이상인 경우 신용 카드 잔액을 지불하는 것이 신용 점수를 높이는 빠른 방법이 될 수 있습니다. 최고의 점수를 얻으려면 사용률을 6% 미만으로 유지하십시오.
• 신용카드 계정을 열어 두십시오. 사용하지 않는 카드라도 계정을 해지하면 사용 가능한 신용이 낮아지고 사용률이 높아집니다. 연회비를 내지 않기 위해 카드를 처분하려는 경우 자동차 대출을 확보할 때까지 보류한 다음 몇 개월을 기다렸다가 다음과 같은 새(무료) 카드를 신청하십시오. 전체 대출 한도 감소를 피하기 위해 폐쇄하려는 카드보다 크거나 같은 지출 한도.
• 다른 대출 신청을 보류합니다. 새로운 대출을 신청하거나 추가 대출을 받을 때마다 신용 점수는 하락합니다. 따라서 차를 구입하기 전까지 새로운 신용 카드나 대출 신청을 피하는 것이 가장 좋습니다.
• 신용카드 부채 통합을 고려합니다. 신용 카드 잔액을 지불할 여력이 없다면 부채 통합 대출을 신청하고 그 돈을 신용 카드 상환에 사용할 수 있습니다. 개인 대출과 같은 할부 대출은 이용률에 영향을 미치지 않으므로 신용 카드에서 개인 대출로 부채를 이전하면 해당 카드에 다시 청구하지 않는 한 점수를 높일 수 있습니다. 개인 대출은 일반적으로 신용 카드보다 낮은 이자율을 부과하므로 이 방법으로도 돈을 절약할 수 있습니다.
• 신용 보고서에 오류가 있는지 확인하세요. 세 신용 조사 기관의 보고서에서 점수에 영향을 줄 수 있는 오류가 있는지 다시 확인하고 오류가 발견되면 이의를 제기하십시오. 신용 조사 기관은 귀하의 청구를 조사하고 정보를 확인, 업데이트 또는 삭제해야 합니다.
• Experian Boost™ 등록 고려 ^† :이 프로그램을 사용하면 유틸리티 및 전화 결제 정보를 공유하여 FICO ^® 에 반영할 수 있습니다. Experian의 데이터를 기반으로 한 점수입니다. 많은 사람들이 이러한 점수의 즉각적인 증가를 보고 있으며 일부 자동차 대부업체에 도움이 될 수 있습니다.

이러한 조치는 모든 신용 점수를 향상시켜 유리한 이율로 자동차 대출 승인을 쉽게 받을 수 있습니다.

도로를 주시하세요

자동차 금융 기관 및 기타 대출 기관에서 사용하는 다양한 신용 평가 옵션과 대출 기준으로 인해 자동차 대출을 받는 길은 위험하고 꼬이는 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 신용 보고서와 점수를 확인하고 필요한 경우 점수를 개선하기 위해 몇 가지 단계를 수행하고 얻을 수 있는 최고의 대출을 검색하면 프로세스를 쉽게 탐색할 수 있으며 심지어 흥정에서 많은 것을 얻으십시오.