2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.
대출 기관은 일반적으로 잠재적인 차용인을 프라임과 서브프라임이라는 두 가지 버킷으로 분류합니다. 프라임 차용자는 대출금을 제때 전액 상환할 가능성이 가장 높은 후보로 간주되는 반면, 서브프라임 차용자는 대출 불이행 가능성이 더 높은 것으로 간주됩니다.
프라임 차용자의 신용 점수는 일반적으로 670점 이상인 반면 서브프라임 차용자의 신용 점수는 일반적으로 580~669점입니다. 그러나 분류는 대출 기관마다 약간 다를 수 있으며 사용된 신용 평가 모델에 따라 다릅니다.
귀하의 신용 점수가 상위 3개 신용 점수 범위에 해당하면 주요 대출자로 간주될 가능성이 큽니다. (수퍼 프라임이라는 또 다른 하위 범주가 있습니다. 이들은 일반적으로 신용 점수가 800점 이상인 차용인입니다.)
프라임 차용자는 대출 기관에 의해 덜 위험한 것으로 간주되기 때문에 신용 승인을 받는 데 어려움이 거의 없으며 일반적으로 대출, 신용 카드 및 모기지 조건에 대해 최상의 이자율을 제공받습니다. 이는 대출 기간 동안 상당한 비용 절감으로 이어질 수 있습니다.
그러나 주요 차용인은 때때로 대출 기관이 최상의 이자율을 광고하지만 여전히 이용 가능하지 않을 수 있다는 점에 유의해야 합니다. 이러한 요율은 수퍼 프라임 하위 범주에 속하는 차용인을 위해 예약될 수 있습니다.
주요 대출자가 되는 가장 좋은 방법은 신용 점수를 높이는 것입니다. 그러려면 먼저 자신이 서 있는 위치를 알아야 합니다. Experian 신용 점수를 무료로 확인할 수 있어 진행 상황을 쉽게 파악할 수 있습니다. 점수에 대한 정보와 점수가 왜 필요한지, 어떻게 향상시킬 수 있는지에 대한 설명을 얻을 수 있습니다. 다음 몇 개월 동안 점수를 높이는 데 집중해야 하므로 이러한 제안을 기록해 두십시오.
다음으로 세 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax) 모두에서 신용 보고서를 받아 오류가 있는지 검토해야 합니다. 각 신용 보고서가 귀하의 신원과 신용 기록을 정확하게 반영하는지 확인하십시오. 거기에 있어서는 안 되는 계정이 나열되어 있습니까? 정확하지 않을 수 있는 연체료는 어떻게 됩니까? 오류가 있는 경우 점수가 낮아질 수 있으므로 가능한 한 빨리 수정하십시오.
Experian에서 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 또한 AnnualCreditReport.com에서 Experian, Equifax 및 TransUnion으로부터 12개월마다 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다.
마지막으로, 신용을 향상시키기 위해 할 수 있는 최선의 방법은 모든 청구서를 제시간에 지불하고, 너무 많은 새 계좌를 개설하지 않고, 신용 이용률을 낮게 유지하는 것입니다. 그것은 당신이 사용할 수 있는 크레딧을 많이 사용하지 않는다는 것을 의미합니다. 일반적으로 신용 카드 잔고를 낮게 유지하거나 0으로 유지하면 됩니다.
기본 차용자가 아니라면 모든 것이 손실되지 않습니다. 다양한 신용 카드 및 대출 상품에 대해 여전히 승인을 받을 수 있지만 문제가 있습니다. 더 높은 이자율, 더 낮은 신용 한도 또는 더 낮은 대출 금액과 같은 덜 유리한 조건에 대한 자격이 있을 것입니다.
자동차나 주택과 같이 미래에 큰 대출을 받을 계획이라면 시간을 할애하여 주요 범주에 들어가도록 노력하는 것이 좋습니다. 그러나 잠재적으로 조건을 개선하기 위해 더 많은 계약금을 지불할 수도 있습니다. 주요 차용인이기도 한 공동 서명인을 얻는 것도 도움이 될 수 있습니다.