2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.
신용이 이상적이지 않다면 혼자가 아닙니다. 소비자 3명 중 1명은 서브프라임 신용 점수(FICO ® 점수 ☉ 670 미만), 그러나 다행스럽게도 이 그룹은 2020년 이후로 12% 감소했습니다.
서브프라임 차용인은 전통적인 대출 자격을 갖추기가 어려울 수 있기 때문에 많은 대출 기관은 평균 이하의 신용 점수를 가진 차용인을 대상으로 하는 서브프라임 융자를 제공합니다. 다른 대출을 받을 때와 거의 같은 방식으로 서브프라임 대출을 받을 수 있습니다. 대출 신청서를 제출하고 대출 기관에 지불을 관리할 수 있다는 증빙 서류를 제공하십시오.
다음은 서브프라임 대출에 대해 알아야 할 사항과 서브프라임 대출을 받기 위해 취할 수 있는 단계입니다.
서브프라임 대출 기관은 일반적으로 기존 대출보다 구매 시 더 많은 계약금을 요구합니다. 예를 들어, 기존의 자동차 대출 자격이 있는 신용이 강한 차용인은 계약금의 형태로 구매 가격의 5%를 지불해야 하지만 서브프라임 차용인은 10% 이상을 지불해야 할 수 있습니다.
또한 서브프라임 대출 기간 동안 지불하게 될 비용은 동일한 금액에 대해 기존 대출에 대해 지불하는 비용보다 훨씬 높습니다. 서브프라임 대출을 더 비싸게 만드는 몇 가지 요인은 다음과 같습니다.
이상적으로, 귀하의 신용은 더 나은 이자율과 기간으로 우대 대출을 받을 수 있을 만큼 충분히 강력합니다. 그러나 신용 점수가 평균 이하인 경우 서브프라임 대출을 받는 것을 고려할 수 있습니다. 방법은 다음과 같습니다.
귀하의 신용 점수는 귀하가 신청하는 대출의 유형과 조건을 결정하는 주요 요소 중 하나입니다. 서브프라임(또는 기타) 대출 자격이 있는지 여부를 알아보려면 신용 점수와 신용 보고서를 확인하십시오.
긴급 대출을 신청하지 않는 경우 신용 향상에 시간이 걸릴 수 있습니다. 신용 점수가 높을수록 더 유리한 조건의 프라임 론을 받을 수 있습니다.
어떤 대출을 받을 수 있는지 알아보는 가장 좋은 방법은 대출 신청을 시작하는 것입니다. 대부분의 대출과 마찬가지로 대출 기관은 결정을 내릴 때 귀하의 신용 보고서와 신용 점수를 평가합니다. 대출 기관은 귀하에게 소득 및 고용 증빙 자료를 요청할 수도 있습니다. 서브프라임 모기지론을 받고 싶다면 은행 및 투자 내역서를 제출해야 할 수도 있습니다.
신용이 좋지 않거나 신용이 전혀 없는 상태에서 신용 조회 없이 대출을 받으려면 은행 및 기타 대출 기관에 신용 조회 대신 소득 증명 및 고용 증명서와 같은 대체 데이터를 고려할 것인지 문의하십시오.
대출을 찾기 위한 좋은 출발점은 귀하의 당좌 예금 및 저축 계좌를 처리하는 금융 기관입니다. 은행과 신용 조합은 다른 서브프라임 차용자보다 기존 고객과 협력할 수 있는 여유가 조금 더 있을 수 있습니다.
어떤 유형의 대출을 원하시든 최소 3~4곳의 대출 기관을 둘러보고 견적을 비교하여 귀하의 필요에 가장 적합한 대출을 찾으십시오. 자동차 대출 또는 개인 대출을 찾고 있는 경우 Experian CreditMatch™와 같은 온라인 도구를 사용하여 귀하의 신용 점수를 사용하여 귀하와 함께 일할 의향이 있는 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 많은 모기지 대출 기관은 온라인 신청 도구도 제공합니다.
여러 대출 기관을 둘러보고 최고의 대출 금리, 상환 기간 및 수수료를 찾은 후 귀하의 필요에 가장 적합한 대출 제안을 선택하십시오.
대출 자격이 있더라도 전체 신청서를 작성하고 급여 명세서나 세금 신고서와 같은 필수 문서를 제출해야 합니다. 승인되면 자금을 받으려면 대출에 서명해야 합니다.
서브프라임 론 그 자체로는 신용에 해를 끼칠 수 없습니다. 중요한 것은 서브프라임 대출을 관리하는 방법입니다.
다른 대출과 마찬가지로 매월 만기일까지 대출금을 상환하면 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있으며, 상환이 늦어지거나 누락되면 점수가 손상될 수 있습니다. 한 번의 연체라도 신용 점수에 부정적인 영향을 미치고 향후 대출이나 신용 카드를 받기 어렵게 만들 수 있습니다.
새로운 대출, 서브프라임 또는 기타 대출을 받을 때마다 적시에 지불하여 대출을 성공적으로 관리할 수 있음을 입증할 때까지 신용 점수가 일시적으로 떨어질 수 있습니다.
또한 신용 상품을 신청하면 일반적으로 신용 보고서에 대한 엄격한 조회가 시작되며, 이로 인해 최대 5점까지 점수가 잠시 떨어질 수 있습니다. 다행스럽게도 신용 평가 모델은 가장 좋은 가격으로 쇼핑할 때를 이해하고 일반적으로 짧은 시간 내에 여러 문의가 발생하는 경우 단일 문의로 계산합니다.
신용이 처음이거나 신용 점수가 이상적이지 않은 경우 서브프라임 대출이 유일한 옵션이 될 수 있습니다. 더 매력적인 이자율과 조건으로 대출을 받기 위해 다음과 같은 신용 개선 조치를 취할 수 있습니다.
서브프라임 대출의 주요 이점은 신용이 제한적이거나 불량한 차용인이 주택, 자동차 또는 기타 구매 자금을 조달할 수 있다는 것입니다. 하지만 기존 대출보다 긴 상환 기간 동안 더 높은 이자를 지불하게 될 것입니다.
서브프라임 대출을 받아야 하는 경우 매월 정시에 지불하여 시간이 지남에 따라 긍정적인 신용 기록을 구축하십시오. Experian의 무료 신용 모니터링 서비스를 사용하여 진행 상황을 추적하고 업데이트된 월간 보고서로 변경 사항에 대한 알림을 받아 변경 사항을 최신 상태로 유지할 수 있습니다.