차를 살 계획이라면 쇼핑을 시작하기 전에 자신이 감당할 수 있는 금액을 아는 것이 중요합니다. 감당할 수 있는 자동차의 양을 결정하려면 예산, 자동차 구입과 관련된 비용, 자동차 대출에 대한 이자로 얼마를 지불할 수 있는지 등을 아는 것이 중요합니다.
다음 차를 구입할 준비를 할 때 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.
일반적으로 금융 전문가는 월 자동 납부액을 집에 가져가는 급여의 10% 이하로 유지할 것을 권장합니다. 무엇을 목표로 삼아야 할지 생각하는 데는 좋은 경험 법칙이지만 적절한 수치를 얻으려면 자신의 예산을 살펴보는 것이 중요합니다.
이미 자동차 할부금이 있는 경우 동일하거나 더 낮은 월 할부금으로 교체하는 것으로 충분할 수 있습니다. 그러나 그렇지 않거나 더 비싼 차량을 찾고 있다면 수입과 지출을 살펴보고 예산에 맞는 자동차 지불 금액이 얼마인지 결정해야 합니다.
집에 가져가는 비용이나 지출이 매달 변동하는 경우 지난 3~6개월을 되돌아보고 자동차 지불에 사용할 수 있는 현금이 얼마나 되는지 알아보십시오.
또한 다른 부채도 고려하십시오. 월 소득의 상당 부분이 부채로 들어가는 경우, 자동차 대출을 추가하면 향후 신용 승인을 받기가 어려울 수 있습니다. 특히 집을 사려고 하는 경우에는 더욱 그렇습니다. 소득 대비 부채 비율과 이것이 귀하에게 미치는 영향을 알면 감당할 수 있는 금액을 결정하는 데 도움이 됩니다.
자동차 상환에만 집중하기 보다는 대출 금액을 살펴보는 것도 중요합니다. 상환 기간이 길수록 이자를 더 많이 내야 하기 때문입니다.
마지막으로, 대출에 대한 계약금을 지불하면 월별 지불액을 줄일 수 있습니다. 돈을 더 많이 내놓을수록 더 적은 돈을 빌릴 필요가 있어 더 저렴한 월 할부금을 낼 수 있습니다.
당신의 자동차 대출 조건은 그것이 당신에게 얼마나 저렴한지에 영향을 미칠 것입니다. 대출 비용을 변경할 수 있는 한 가지 요소는 상환 기간입니다. 대출 기관에 따라 일반적인 대출 기간은 36개월에서 84개월입니다.
앞서 언급했듯이 더 긴 상환 기간을 선택하면 월 지불액이 줄어들기 때문에 돈을 절약하는 것처럼 들릴 수 있습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 더 많은 이자를 지불하게 될 수 있습니다.
예를 들어, 5%로 $30,000 대출을 받을 자격이 있다고 가정해 보겠습니다. 60개월 기간을 선택하고 계약금을 지불하지 않으면 월 지불액은 $566이고 5년 동안 이자로 $3,968를 지불하게 됩니다.
대신 84개월 기간을 선택하면 월 지불액이 424달러로 줄어들지만 결국 7년 동안 이자로 5,617달러를 지불하게 됩니다. 당신에게 중요합니다.
대출 비용의 또 다른 중요한 요소는 연간 비율(APR)입니다. APR은 대출 원금 외에 지불하는 이자를 결정합니다. 신용이 좋으면 일반적으로 이자를 덜 지불할 것으로 기대할 수 있습니다. 그러나 신용에 약간의 작업이 필요한 경우 두 자릿수 APR과 수천 달러의 이자가 부과될 수 있습니다.
따라서 자동차 구매를 결정하기 전에 신용 점수를 확인하는 것이 좋습니다. 원하는 위치에 있지 않고 지금 당장 차를 살 필요가 없다면 다음 단계를 수행하기 전에 시간을 내어 신용을 개선하는 것을 고려해 보십시오.
구매하기 전에 신용을 쌓아서 얼마나 절약할 수 있는지 더 잘 알 수 있도록 4번째 시점의 Experian 데이터를 기반으로 한 다양한 신용 점수 범위에 대한 새 차의 평균 대출 금리, 기간 및 대출 금액의 몇 가지 예가 있습니다. 2018년 4분기.
| 점수 범위 | 평균 대출 금리 | 평균 기간 (개월) | 평균 대출 금액 | 지급된 총 이자 |
|---|---|---|---|---|
| 300-500 | 14.9% | 72 | $26,400 | $13,700 |
| 501-600 | 12.2% | 73 | $29,400 | $12,400 |
| 601-660 | 7.9% | 73 | $33,100 | $8,700 |
| 661-780 | 5.0% | 70 | $33,500 | $5,200 |
| 781-850 | 4.2% | 63 | $31,700 | $3,700 |
표에서 볼 수 있듯이 신용 점수를 한 범위에서 다음 범위로 높이면 잠재적으로 수천 달러를 절약할 수 있습니다. 점수를 600대 중반에서 700점 이상으로 향상시켜도 자동차 대출에 대한 이자율을 3% 포인트 낮추어 총 이자에서 $3,000 이상을 절약할 수 있습니다.
물론 신용을 쌓는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 특히 신용 보고서에 점수를 끌어내리는 부정적인 항목이 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. 올바른 길로 가기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계는 다음과 같습니다.
신용 점수에 영향을 미치는 요인에 따라 이러한 조치를 취하면 신용 점수를 개선하고 시간이 지남에 따라 긍정적인 신용 기록을 수립하는 데 도움이 될 수 있습니다.
다음 차를 구매할 때 스티커 가격보다 더 많은 것을 살펴보는 것이 중요합니다. 예를 들어 판매세가 부과되는 주에 거주하는 경우 차량 구매에 드는 총 비용에 추가될 것으로 예상합니다.
또한 문서 수수료, 소유권 및 등록 수수료, 딜러가 계약 금액에 부과하는 기타 비용을 고려하십시오. 보증 또는 유지 보수 계약을 추가하기로 선택하면 차를 살 수 있는지 여부에도 영향을 미칩니다.
이러한 비용을 스스로 지불할 필요가 없습니다. 일반적으로 딜러는 자동차 판매 가격과 함께 자동차 대출에 이를 적용합니다. 그러나 그들은 월별 지불액을 증가시킬 것입니다.
자동차 구입과 관련하여 필요한 세금 및 수수료 외에도 자동차 보험, 연간 자동차 등록, 지속적인 유지 관리 및 수리, 연료 및 자동차 소유와 관련된 기타 관련 비용에 대해서도 고려해야 합니다.
예산에 관계없이 다음 차량을 구입할 때 비용을 절약할 수 있는 몇 가지 팁이 있습니다.
Experian Automotive의 데이터에 따르면 중고차의 월 평균 대출 상환액은 신차의 평균 월 상환액보다 161달러 저렴합니다. 이 절감액은 대출 기간 동안 합산되어 새 차 대신 중고차를 구입하면 수천 달러를 절약할 수 있음을 의미합니다.
자동차도 시간이 지남에 따라 감가상각이 되므로 차량이 오래될수록 지불해야 하는 비용이 줄어듭니다. 자동차의 비용과 신뢰성 및 안전성 사이에서 균형을 유지하기를 원할 것이라는 점을 명심하십시오. 조심하지 않으면 구매 비용을 절약할 수 있지만 수리 비용으로 수천 달러를 지출하게 될 수 있습니다.
중고차 상태가 걱정된다면 인증된 중고차를 사는 것이 좋은 대안이 될 수 있습니다. 이 후기형 자동차는 필요한 수리를 하고 제한 보증을 추가하는 딜러로부터 철저한 검사와 수리를 받습니다. 거의 새 차를 구입하지만 비용은 더 적게 듭니다.
해당 지역의 여러 딜러를 확인하여 온라인으로 자동차 쇼핑 경험을 시작하십시오. 찾고 있는 모델을 이미 알고 있다면 검색을 실행하고 가격을 비교하십시오.
원하는 것이 무엇인지 확실하지 않은 경우 이 프로세스를 통해 다양한 제조업체와 모델에 대해 예상되는 가격과 예산에 가장 적합한 가격을 알 수 있습니다.
또한 Kelley Blue Book 또는 NADA Guides에서 차량의 가치를 찾아보고 차량의 실제 가치를 파악하십시오. 이렇게 하면 해당 지역의 다른 딜러보다 요금이 적게 청구되더라도 딜러와 협상 칩을 얻을 수 있습니다.
자동차 딜러는 현금 계약금과 유사하게 기존 차량을 구매하고 그 가치를 차량 구매에 보상 판매로 적용할 것을 제안합니다. 이 접근 방식은 편리하지만 일반적으로 직접 차를 판매하고 현금을 새 차의 계약금으로 사용하면 더 많은 돈을 벌게 됩니다.
그 동안 사용할 다른 차량이 없으면 프로세스가 더 어려워질 수 있습니다. 하지만 가능하다면 개인 파티에 차를 판매하면 새 차를 더 저렴하게 구입할 수 있습니다.
자동차의 스티커 가격은 협상이 불가능한 경우가 거의 없습니다. 동일한 제조사와 모델이 다른 대리점과 얼마나 거래되고 있으며 실제 가치가 얼마나 되는지 안다면 판매원과 거래를 협상할 수 있습니다.
게다가 월말, 분기말 또는 연도 말에 대리점을 방문하면 판매 할당량이 있으면 더 기꺼이 이야기할 수 있습니다.
판매 가격 외에도 보증, 유지 보수 계약 등과 같은 수수료 및 추가 사항에 대해 협상할 수 있습니다. 최악의 경우 딜러는 거절할 수 있습니다. 하지만 문제가 해결되면 수백 또는 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
지금 차를 사면 돈을 절약하기 위해 할 수 있는 일이 많이 있습니다. 그러나 장기적으로 신용을 절약하기 위해 할 수 있는 최선의 방법은 신용 점수를 높이는 것입니다. 제 시간에 지불하고 부채를 제한하는 것과 함께 Experian Boost™ † 사용을 고려하십시오. , FICO ® 를 개선할 수 있습니다. 점수 ☉ 정시 전화 및 공과금 지불을 포함합니다.
신용을 쌓는 데는 시간이 걸릴 수 있지만 현재의 자동차 대출을 다 갚고 난 후에도 많은 돈을 절약할 수 있습니다.