학자금 대출을 재융자할 때 대출 기관은 이전 대출(또는 대출)을 상환하고 새 대출을 발행합니다. 이상적으로는 이전보다 낮은 이자율을 받게 되어 시간이 지남에 따라 비용을 절약할 수 있습니다. 학자금 융자 재융자 자격은 신용 점수 및 소득과 같은 여러 요소를 기반으로 합니다.
연방 및 민간 대출 모두 재융자할 수 있습니다. 그러나 연방 대출을 재융자하면 민간 대출로 전환되어 소득 기반 상환 및 공공 서비스 직원을 위한 대출 면제와 같은 가치 있는 혜택을 누릴 수 없게 됩니다.
자격을 얻는 방법과 귀하에게 적합한지 결정하는 방법을 포함하여 학자금 융자 재융자의 기본 사항은 다음과 같습니다.
학자금 대출 재융자는 좋은 거래가 될 수 있지만 모든 사람이 자격이 있는 것은 아닙니다. 대출 기관은 신용이 좋거나 우수한 차용인과 제때 청구서를 지불한 기록 및 안정적인 수입을 가진 차용인과 일하는 것을 선호합니다. 이러한 특성은 대출 기관에 동의한 대로 대출금을 상환할 가능성이 있음을 입증하는 데 도움이 됩니다.
그러나 스스로 자격이 되지 않는 경우 신용 및 소득 요건을 충족하는 공동 서명인과 함께 신청할 수 있습니다. 당신이 할 수 없다면 그 사람이 대출을 상환할 책임이 있습니다. 이 가능성과 그것이 자신의 재정에 어떤 영향을 미칠 수 있는지에 대해 솔직한 대화를 나누십시오.
학자금 대출 재융자를 시작할 준비가 되셨다면 다음 단계를 따르십시오:
다른 사설 학자금 대출과 마찬가지로 재융자 대출도 자격을 갖추려면 신용이 좋거나 우수해야 합니다.
670은 일반적으로 자격을 갖추기 위해 필요한 기본 신용 점수이지만 점수가 높을수록 더 좋습니다. 그 이유는 학자금 대출을 재융자할 때 이전 이율보다 훨씬 낮은 이자로 새로운 대출을 받는 것이 목표이기 때문입니다. 신용과 전반적인 재정 상태가 좋을수록 받을 이자율은 낮아집니다.
FICO
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점수가 670점 미만이면 공동 서명자와 협력하거나 신용이 개선된 후 신청하세요. 학자금 대출을 스스로 빨리 갚을 수 있는 다른 방법을 고려할 수도 있습니다. 예를 들어, 이율이 가장 높은 대출에 추가 자금을 보내어 더 빨리 상환할 수 있습니다. 이렇게 하면 장기적으로 이자 비용도 절약할 수 있습니다.
"재융자"와 "통합"이라는 용어는 학자금 대출을 언급할 때 때때로 같은 의미로 사용됩니다. 그러나 재융자 과정을 통해 여러 대출을 하나로 결합하는 것이 가능하지만 "학생 대출 통합"이라는 용어는 연방 정부를 통해 제공되는 특정 전략을 설명하는 데 가장 자주 사용됩니다.
연방 학자금 융자 통합은 여러 연방 융자를 함께 결합하여 단일 미결제 잔액과 월별 지불액을 남길 때입니다. 그러나 자격을 갖추기 위해 좋은 신용이 필요하지 않고 더 낮은 이자율도 받지 않기 때문에 재융자와는 다릅니다.
대신, 새로운 이자율은 이전 대출 이자율의 가중 평균이며 1%의 다음 1/8로 반올림됩니다. 이자율도 고정되지만 재융자 대출 기관은 일반적으로 고정 이자율과 변동 이자율 중에서 선택할 수 있는 옵션을 제공합니다. 연방 학자금 대출 통합은 여러 대출 청구서를 추적하는 데 문제가 있거나 특정 상환 프로그램을 받기 위해 통합해야 하는 경우에 좋은 아이디어입니다.
학자금 대출을 재융자해야 하는 가장 강력한 이유는 낮은 이자율로 시간이 지남에 따라 상당한 금액을 절약할 수 있기 때문입니다.
예를 들어, $10,000의 학자금 대출이 있고 평균 7%의 상환 기간이 5년 남았다고 가정해 보겠습니다. 4%의 이자로 5년 대출 기간으로 재융자하면 상환할 때까지 800달러 이상의 이자를 절약할 수 있습니다. 현재 요율이 높을수록 신용이 좋을수록 자격이 된다면 더 많이 저축할 수 있습니다.
더 짧은 대출 기간으로 재융자하면 월 상환액이 증가할 수 있지만, 이는 더 많은 이자를 절약할 수 있음을 의미합니다. 또한 대출금을 더 빨리 상환하여 주택, 퇴직, 자녀의 대학 교육 또는 기타 목표를 위해 더 많은 현금을 확보할 수 있습니다.
또한 만기일과 기간이 다양한 대출을 단일 대출로 결합하면 청구서를 더 자세히 추적하고 연체금이 신용 점수에 영향을 미치는 것을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
학자금 대출 재융자의 가장 큰 단점은 연방 대출 혜택의 상실입니다. 연방 학자금 대출에는 차용인을 위한 고유한 보호 기능이 포함되어 있어 실직하거나 예상치 못한 의료비 청구에 직면할 경우 안전망을 제공할 수 있습니다. 연방 대출을 재융자함으로써 잃게 되는 혜택은 다음과 같습니다.
학자금 대출을 재융자할지 여부를 결정할 때 잠재적인 장점과 단점을 고려하십시오. 주로 이 과정을 가치 있게 만드는 데 충분한 돈을 절약할 수 있는지 여부입니다. 스스로에게 물어보십시오:
재융자는 특정 상황에서 큰 절약을 의미할 수 있습니다. 그러나 요구 사항을 충족하고 재융자가 대출에 어떤 영향을 미치는지 이해하고 예산에 가장 적합한 조건을 선택하는 것이 중요합니다. 재융자가 모든 사람을 위한 것은 아니지만 혜택을 받을 수 있다면 상당한 보상을 받을 수 있습니다.