학자금 탕감이란 일반적으로 특정 요구 사항을 충족한 후 학자금 대출 빚을 탕감하거나 취소하는 과정입니다.

특정 유형의 부채 중 일부 또는 전부가 면제될 수 있는 부채 청산이나 파산과 달리 학자금 대출 면제는 신용을 해치지 않으며 빚을 갚는 데 도움을 받는 훌륭한 방법이 될 수 있습니다. 여기 당신이 알아야 할 모든 것이 있습니다.

학자금 대출 탕감 프로그램은 어떻게 진행되나요?

학자금 대출 탕감 프로그램의 몇 가지 다른 유형이 있습니다. 학자금 대출 차용인이 이용할 수 있지만 연방 학자금 대출에만 적용됩니다. 각 프로그램에는 고유한 요구 사항과 제공되는 용서 정도가 있습니다.

공익 대출 용서

PSLF(Public Service Loan Forgiveness program)는 정부 기관 또는 적격한 비영리 조직에서 일하는 대학 졸업생을 돕기 위해 고안되었습니다. 자격을 갖추려면 다음을 수행해야 합니다.

• 소득 기반 상환 계획을 세우고 적격한 월별 120불을 지불하십시오.
• 미국 연방, 주, 지방 또는 부족 정부 또는 적격한 비영리 단체에서 풀타임으로 일합니다.
• 연방 직접 대출을 받습니다(없으면 직접 대출 통합 프로그램을 통해 학자금 대출을 통합할 수 있음).

PSLF에 대한 모든 요구 사항을 충족하면 대출 잔액이 완전히 탕감됩니다. 또한 취소된 금액은 과세 소득으로 간주되지 않으며 이는 모든 용서 프로그램에서 보장되지 않습니다.

소득 기반 상환 계획

소득 기반 상환 계획은 모든 연방 학자금 대출 대출자가 이용할 수 있지만, 대출 유형과 재정 상황에 따라 적격한 계획이 다를 수 있습니다.

어떤 플랜을 선택하든 월 납부액은 임의 소득의 10~20%로 줄어들 수 있으며 상환 기간은 20년 또는 25년으로 연장됩니다. 상환 기간이 끝나면 교육부에서 잔액을 탕감해 드립니다.

이 탕감 옵션의 유일한 단점은 탕감된 부채가 과세 대상 소득으로 기록된다는 점이며, 세금 보고서를 제출할 때 이에 대한 계획을 세워야 합니다.

교사 대출 용서

교육을 받으려는 경우 교사 대출 용서 프로그램에 자격이 있을 수 있습니다. 이 프로그램은 가르치는 주제 영역에 따라 용서 가능성을 제한합니다.

이 프로그램에 따라 용서를 받으려면 다음을 수행해야 합니다.

• 최소 5년 동안 저소득층 학생을 대상으로 하는 초등학교, 중등학교 또는 교육 서비스 기관에 정규직으로 근무해야 합니다.
• 최소한 학사 학위와 교사로서의 완전한 주정부 인증이 있어야 합니다(인증 또는 면허 요건이 긴급, 임시 또는 임시로 면제되는 경우 실격됨).
• 직접 또는 연방 Stafford 대출을 받습니다.

이러한 요건 및 기타 요건을 충족하는 경우 중등 학교에서 수학 또는 과학을 가르치거나 모든 수준의 특수 교육을 가르친다면 최대 $17,500까지 받을 수 있습니다. 다른 모든 교사는 최대 $5,000의 용서를 받을 수 있습니다. PSLF 프로그램과 마찬가지로 이 혜택은 과세되지 않습니다.

학자금 대출 면제 프로그램의 이점은 무엇입니까?

학자금 대출은 많은 대학 졸업생에게 재정적으로 큰 타격을 줄 수 있으므로 용서 프로그램에 대한 자격을 갖추면 그 부담의 일부 또는 전부를 제거하는 데 큰 차이를 만들 수 있습니다. 또한 두 가지 프로그램을 통해 소득에 따라 월 납부액을 줄일 수 있으므로 현재의 예산 문제도 완화할 수 있습니다.

교사 대출 탕감 프로그램을 통해 학자금 대출 탕감 자격이 5,000달러에 불과하더라도 수천 달러의 원금과 이자를 절약할 수 있습니다.

학자금 면제 프로그램에 단점이 있습니까?

각 학자금 대출 탕감 프로그램에는 단점이 있으며 프로세스를 시작하기 전에 이를 이해하는 것이 중요합니다.

예를 들어 PSLF를 사용하면 정부 기관이나 비영리 단체에서 일하기로 선택하여 민간 부문에서 벌어들일 수 있는 더 높은 소득을 포기할 수 있습니다. 저소득 지역의 학교가 해당 지역의 다른 학교보다 교사에게 적은 급여를 지급하는 경우 교사 대출 용서 프로그램과 동일한 문제에 직면할 수 있습니다. 따라서 용서를 구하는 과정에서 다른 방법으로 더 많은 돈을 남겨둘 수 있습니다.

또한 PSLF 프로그램을 사용하려면 120번의 적격한 월세를 지불해야 하므로 자격을 갖추는 데 최소 10년이 걸립니다. 소득 기반 상환 계획은 훨씬 더 까다로워 20년 또는 25년 동안 상환해야 합니다.

마지막으로 소득 기반 상환 계획을 선택하면 탕감된 잔액이 과세 대상이 되어 청구서를 지불할 여력이 없을 경우 IRS에 문제가 발생할 수 있습니다.

학자금 대출 탕감 프로그램을 찾을 수 있는 곳

세 가지 학자금 대출 면제 프로그램은 모두 미국 교육부를 통해 제공됩니다. 보고 있는 프로그램에 따라 공공 서비스 대출 탕감, 소득 기반 상환 계획 및 교사 대출 탕감에 대해 자세히 읽고 자격이 되는지, 그리고 그만한 가치가 있는지 알아보십시오.

또한 각 프로그램에는 주의하지 않으면 자격을 잃을 수 있는 작은 글씨가 있습니다. 따라서 취소를 예상할 때 불쾌한 놀라움을 받지 않도록 프로그램 약관을 자세히 읽어보십시오.

학자금 대출에 대한 도움을 받는 방법

불행히도 학자금 대출 탕감 프로그램은 모든 사람이 이용할 수 있는 것은 아니며 이용 가능하더라도 항상 적합한 것은 아닙니다. 다행히도 어려움을 겪고 있는 경우 학자금 대출에 도움을 받을 수 있는 몇 가지 다른 방법이 있습니다.

• 지연 및 관용 :연방 및 민간 대출 모두 연기 및 유예가 가능하지만 민간 대출 차용인의 경우 대출 기관에 따라 조건이 다를 수 있습니다. 승인을 받으려면 일반적으로 재정적 어려움에 대한 증거를 제시해야 하지만, 그렇게 하면 대출 기관이나 서비스 제공자는 귀하가 정상 상태로 돌아올 때 일정 기간 동안 지불을 일시 중지할 것입니다.
• 상환 계획 변경 :20세 또는 25세에 도달하지 않더라도(매년 소득 및 기타 요인에 따라 지불액이 재계산됨) 소득 기반 상환 계획을 사용하면 지금 당장 필요할 때 지불액을 더 저렴하게 만들 수 있습니다. 월 상환액을 줄일 수 있는 연방 차용자를 위한 다른 상환 계획도 있으므로 모든 옵션을 고려하십시오.
• 학자금 융자 재융자 :학자금 재융자는 사모대출을 통해 하나 이상의 기존 학자금 대출을 새로운 학자금으로 교체하는 과정입니다. 소득과 신용이 좋은 상태라면 지금 지불하고 있는 것보다 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다. 상환 기간을 연장할 수도 있습니다. 두 가지 조치 모두 월별 지불액을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 학자금 상환 지원 프로그램 :많은 주와 연방 기관에서 대출 상환 지원 프로그램을 제공합니다. 이러한 프로그램은 교육부에서 제공하지 않기 때문에 용서로 간주되지 않습니다. 그러나 귀하가 군인, 교사, 의료 전문가 또는 법률 분야에 있는 경우 옵션을 조사하십시오. 또한 일부 개인 고용주는 직원 혜택으로 학자금 대출 상환 지원을 제공합니다. 현재 또는 미래의 옵션인지 고용주에게 문의하십시오.

학자금 대출 부채를 상환하면서 좋은 신용 유지

학자금 대출 상환은 도움을 받고 있더라도 시간이 걸릴 수 있습니다. 학자금 부채 문제를 해결하기 위해 노력할 때 긍정적인 신용 기록을 구축하는 것을 우선 순위에 두는 것이 중요합니다.

신용 점수를 정기적으로 확인하여 올바른 길을 가고 있는지 확인하십시오. 점수가 원하는 수준이 아닌 경우 신용 보고서를 검토하고 정기적으로 신용을 모니터링하여 신용 습관을 변경하여 점수를 개선할 수 있는지 확인하십시오. 또한 학자금 대출을 포함하여 매월 모든 부채를 제때 상환하는 것을 목표로 삼으십시오.

신용 점수는 현재 학자금 대출에 영향을 미치지 않을 수 있지만 학자금 대출 재융자를 통해 더 많은 옵션을 제공할 수 있습니다. 또한 신용 카드를 신청하거나 자동차 또는 주택을 구입하거나 사업을 시작할 때 저렴한 자금을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.