개인 대출은 융통성 있는 사용, 단기 및 중기 상환 옵션 및 비교적 빠른 자금 조달이 가능한 대출 유형입니다. 고이자 부채를 통합하려고 하든, 사업을 시작하려고 하든, 비싼 의료비를 지불하려고 하든 개인 대출은 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그러나 개인 대출은 다른 유형의 부채에 비해 비용이 많이 들 수 있으며 모든 상황에 최선의 선택이 아닐 수도 있습니다. 다음은 지원하기 전에 고려해야 할 사항입니다.

개인 대출의 용도는 무엇입니까?

개인 대출(채무 통합 대출, 서명 대출 또는 무담보 대출이라고도 함)은 융통성 있게 사용할 수 있습니다.

대부분의 경우 개인 대출은 무담보이므로 승인을 받기 위해 담보를 설정할 필요가 없습니다. 그러나 개인 담보 대출이 있어 채무 불이행에 대비해 저축 계좌나 다른 자산을 담보로 사용해야 합니다.

개인 대출에는 일반적으로 고정 또는 변동 이자율과 상환 기간이 몇 개월에서 최대 7년까지 제공되지만 일부는 더 오래 걸릴 수 있습니다.

대부분의 대출 기관은 개인 대출 자금을 사용하는 방법에 대해 많은 여유가 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 부채 통합(특히 신용 카드 부채의 경우)
• 의료비
• 집 수리 및 개조
• 가족이나 친구에게 보답하기
• 결혼 비용
• 이혼 비용
• 이사 비용
• 장례비
• 휴가
• 가구 또는 가전제품 구매
• 소규모 사업비
• 휴일 쇼핑

그러나 일부 대출 기관은 귀하의 돈을 사용하는 방법에 제한을 둘 수 있습니다. 예를 들어 일부는 교육 관련 비용을 금지할 수 있습니다. 개인 대출을 의도한 목적에 사용할 수 있는지 사전에 대출 기관에 확인하십시오.

개인 대출은 언제 좋은 아이디어인가요?

개인 대출은 거의 모든 용도로 사용할 수 있지만 항상 그렇게 하는 것이 현명한 것은 아닙니다. 일반적으로 개인 대출이 재정 상황을 개선하거나 필요한 자금을 제공할 수 있을 때 사용하는 것이 좋습니다. 예는 다음과 같습니다.

• 부채 통합 :높은 이자의 신용카드 빚이 있는 경우 낮은 이자의 개인 대출로 갚아 돈을 절약할 수 있습니다. 반드시 이자 비용을 절약할 필요는 없더라도 개인 대출은 구조화된 상환 기간을 제공할 수 있으며, 이는 부채 상환에 대한 동기를 유지하기 위해 고군분투하는 경우 도움이 될 수 있습니다.
• 주택 개조 :집을 개선하고 싶다면 주택 담보 대출이나 신용 한도 대출보다 개인 대출이 더 나은 선택일 수 있습니다. 채무 불이행 시 집을 잃을 위험이 없기 때문입니다.
• 긴급 비용 :이상적인 세상에서는 비상 사태에 대비할 수 있는 충분한 돈이 있을 것입니다. 하지만 인생이 항상 이상적인 것은 아닙니다. 실직하거나 자동차가 고장나거나 주요 가전제품을 수리하거나 교체해야 하는 경우 개인 대출을 통해 스트레스를 받는 시기에 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.
• 개인 이벤트 :결혼식, 이혼 및 장례식은 비용이 많이 들 수 있으며, 그러한 주요 인생 사건을 위해 저축하는 것이 항상 가능한 것은 아닙니다. 이러한 경우 개인 대출을 통해 필요한 자금을 적시에 제공할 수 있습니다.

휴가 및 고가의 소비재와 같은 물건에 개인 대출을 사용할 수 있지만 이러한 비용을 현금으로 지불할 수 있을 때까지 저축하는 것이 가장 좋습니다(또는 신용 카드로 청구하여 포인트를 받은 다음 즉시 지불) .

개인 대출을 비교하는 방법

다른 금융 상품과 마찬가지로 신청하기 전에 여러 개인 대출 옵션을 둘러보고 비교하는 것이 중요합니다. 주요 은행이나 신용 조합에서 제안을 받더라도 다른 곳에서 더 나은 거래를 찾을 수 있습니다.

개인 대출을 비교할 때 고려해야 할 다양한 기능은 다음과 같습니다.

• 이자율 :대출 이자율은 돈을 빌리는 데 드는 비용을 나타냅니다. Experian 데이터에 따르면 평균 개인 대출 이자율은 9.41%입니다. 그러나 귀하의 신용 및 재정 상황에 따라 귀하의 요금 제안이 더 높거나 낮을 수 있습니다. 개인 대출 이자율이 어떻게 작용하는지 먼저 파악하여 대출에 대해 지불할 금액을 확인해야 합니다.
• 대출 기간 :대출 기관마다 상환 조건이 다르며 부채 상환 기간이 월별 상환액에 영향을 미칩니다. 한 사람은 부채 상환을 위해 3년을 제안하고 다른 사람은 2년만 제안한다면 두 번째 옵션을 사용하면 월 상환액이 훨씬 더 높을 수 있지만 단기 대출을 사용하면 이자를 절약할 수도 있습니다.
• 수수료 :일부 대출 기관은 이자 외에도 연이율(APR)을 높일 수 있는 수수료를 부과합니다. 예를 들어, 개설 수수료는 대출 자금을 받기 전에 대출 자금에서 공제되며 일부 대출 기관에서는 대출을 조기에 상환할 경우 연체료와 선불 수수료를 부과하기도 합니다.
• 펀딩 시간 :일부 대출 기관은 익일 또는 심지어 당일 자금을 제공하는 반면 다른 대출 기관은 자금을 귀하의 당좌 예금 계좌에 입금하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다. 자금이 얼마나 빨리 필요한지에 따라 다음 일정을 고려하십시오.
• 기타 기능 :모든 대출 기관이 추가 기능을 제공하는 것은 아니지만 일부 대출 기관에서는 자동 결제를 설정하거나 은행과 기존 관계가 있는 경우 더 낮은 금리를 받을 수 있습니다. 다른 사람들은 당신이 직장을 잃으면 인내 옵션을 제안할 수 있습니다.

많은 개인 대출 기관은 공식적으로 신청하기 전에 요금 제안에 대한 사전 자격을 얻을 수 있도록 허용합니다. 이 프로세스에는 일반적으로 신용 점수에 영향을 미치지 않는 소프트 신용 확인이 필요합니다. 이 프로세스를 통해 대출 옵션을 나란히 비교하고 가장 적합한 것을 선택할 수 있습니다.

개인 대출 자격을 얻는 방법

개인 대출은 신용 스펙트럼 전반에 걸쳐 대부분의 소비자가 이용할 수 있지만 유리한 비율로 승인될 가능성을 높이기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 대출 기관이 신청할 때 고려하는 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.

• 신용 점수 :귀하의 신용 점수는 전체 신용 기록의 스냅샷이며 높을수록 낮은 금리로 승인될 확률이 높아집니다. 즉, 신용 불량에 대한 개인 대출이 있으므로 신청하기 전에 신용을 개선할 시간이 없다고 해서 완전히 운이 좋지 않은 것은 아닙니다. 신용 불량자 부채 통합 대출에 대해 자세히 알아보십시오.
• 수입 :부채 상환 능력은 또 다른 주요 요인이며, 대출 기관은 특히 귀하의 총 월 소득 중 부채 상환에 들어가는 부채 대비 소득 비율을 고려합니다. 낮은 비율은 경쟁 부채가 너무 많지 않기 때문에 대출 상환금을 감당할 수 있는 가능성이 더 높다는 것을 의미합니다.
• 신용 보고서 :귀하의 신용 점수가 중요하지만, 대출 기관은 또한 귀하의 신용 보고서를 확인하여 그들의 결정에 영향을 미칠 수 있는 과거의 부정적인 항목이 없는지 확인합니다. 특히, 연체금, 추심 계정, 파산 및 압류 등이 위험 신호로 작용하여 승인을 받기 어렵게 만들 수 있습니다.

귀하의 신용 및 소득 상황이 개인 대출로 원하는 수준이 아닌 경우 신청하기 전에 개선을 위해 노력하십시오.

먼저 신용 보고서를 확인하여 해결해야 할 영역을 찾아내고 부채 상환을 통해 소득 대비 부채 비율을 줄이십시오. 이 프로세스는 시간이 걸릴 수 있지만 더 낮은 이자율을 받는 데 도움이 된다면 상당한 금액을 절약할 수 있습니다.

숙제하기

개인 대출은 필요한 비용을 충당하고 부채 상황을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 신청하기 전에 장점과 단점을 모두 고려하는 것이 중요합니다. 또한 신청하기 전에 시간을 내어 여러 옵션을 둘러보고 비교하는 것이 중요합니다.

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