P2P 대출 서비스는 은행 및 신용 조합과 같은 기존 신용 출처에 대한 웹 기반 대안입니다. 그들은 금리 쇼핑을 빠르고 쉽게 만들고 특정 대출 유형에 대해 보다 저렴한 옵션이 될 수 있습니다. 또한 자금이 있는 사람들이 다른 사람에게 돈을 빌려줄 수 있는 돈을 벌 수 있는 기회이기도 합니다.
P2P(Peer-to-Peer) 대출은 잠재적인 차용인과 대출을 발행하려는 투자자를 연결하는 온라인 플랫폼을 통해 제공됩니다. P2P 플랫폼은 Uber와 Lyft가 라이더와 드라이버를 연결하는 방식이나 eBay가 구매자와 판매자를 연결하는 방식으로 차용인과 대출 기관을 하나로 연결한다고 말할 수 있습니다. 주요 차이점은 P2P 차용인과 투자자가 서로 직접 거래하지 않는다는 것입니다. P2P 플랫폼은 대출 자격 결정, 이자율 및 수수료 설정, 지불금 징수를 포함한 거래의 모든 요소를 처리합니다.
개인 대출을 위한 주요 P2P 대출 사이트에는 Prosper 및 Peerform이 있습니다. 이들 모두는 개인이 자금을 빌리거나 대출을 발행하는 투자자가 될 수 있는 기회를 제공합니다. Funding Circle은 동일한 접근 방식을 취하지만 개인 대출 대신 중소기업 대출을 제공합니다.
P2P 차용인의 주요 매력은 은행이나 신용 조합과 같은 전통적인 대출 기관을 통해 일반적으로 이용할 수 있는 것보다 일반적으로 더 낮은 이자율을 찾을 수 있다는 것입니다. 그러나 P2P 대출 기관은 차용인에게 다음과 같은 다른 이점도 제공합니다.
P2P 대출 신청 절차는 일반적으로 몇 분 밖에 걸리지 않으므로 최고의 거래를 쉽게 찾을 수 있습니다.
대출 금액 및 이자율을 포함한 제안을 생성하는 P2P 사전 승인 심사는 소프트 조회를 사용하여 신용 보고서를 확인하기 때문에 쇼핑 프로세스는 또한 기존 대출을 신청하는 것보다 신용 점수에 더 부드럽습니다. 신용등급을 직접 확인할 때도 발생하는 소프트 조회는 신용등급에 영향을 미치지 않습니다. 대조적으로, 전통적인 대출을 신청할 때 어려운 조회가 이루어지며 일반적으로 신용 점수가 약간 감소합니다.
P2P 대출 제안을 수락하면 대출 기관은 귀하가 최종 승인을 받기 전에 귀하의 신용 보고서를 열심히 조회할 것입니다. 그러나 그 시점까지는 신용 보고서에 영향을 미치지 않고 P2P 대출 기관의 제안을 마음껏 비교할 수 있습니다. 이는 보다 전통적인 대출에서는 불가능한 일입니다.
모든 P2P 대출 플랫폼에는 대출 자격이 있는 사람을 결정하는 자체 기준이 있으며, 그 요구 사항은 기존 대출 기관의 요구 사항보다 더 엄격하거나 다양할 수 있습니다. 예를 들어 최소 신용 점수 요건이 더 높을 수 있습니다. 신용 점수 외에도(또는 대신) P2P 대출 기관은 소득 요건이 더 까다롭거나 학력 또는 직업 이력에 대한 증거를 원할 수 있습니다.
P2P 플랫폼에서 사용할 수 있는 대출 금액은 일반적으로 최대 $40,000~$50,000이며 신용도가 높은 신청자에게만 제공됩니다. 많은 대출이 $10,000에서 $25,000 사이입니다.
특정 대출 기관의 요구 사항을 충족하는 경우 기존 대출 기관보다 낮은 이자율을 얻을 수 있으므로 P2P 대출이 부채 통합 또는 개인 대출을 찾는 기타 목적에 매우 매력적입니다.
P2P 대출을 받는 것은 2단계 프로세스입니다. 첫째, 신용 점수와 기본 배경 정보(이름, 주소, 생년월일 및 소득) 제출을 기반으로 대출 기관은 귀하에게 대출할 용의가 있는 금액과 이율을 결정합니다. (물론 그들이 제안을 하지 않기로 결정할 수도 있습니다. 그런 일이 발생하면 이유를 설명할 것입니다.)
증가하는 P2P 플랫폼 중에서 귀하의 옵션을 검토하는 과정에서 고려해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.
대출 기관을 선택하고 그 제안을 수락하면 대출 기관은 일반적으로 더 자세한 신용 조사(잠재적 하드 인콰이어리 포함)를 수행합니다. 대출 기관은 또한 귀하에게 귀하의 소득을 확인하고 추가 배경 정보를 제공하도록 요청할 수 있습니다. 대부분의 경우 필요한 정보를 전자적으로 제출할 수 있습니다.
사이트는 대출 결정을 완료하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다. 최종 승인을 받으면 지불 프로세스를 설정하게 됩니다. 대부분의 P2P 대출 기관은 당좌 예금 계좌에서 자동 지불을 선호합니다. 자금은 며칠 이내에 귀하의 은행 계좌에 표시될 수 있습니다.
일반적으로 P2P 대출 기관은 기존 채권자와 마찬가지로 신용 조사 기관에 지불 정보를 보고합니다. 즉, P2P 대출에 대한 적시 지불은 시간이 지남에 따라 신용 점수를 향상시키는 경향이 있으며 늦게 지불하거나 지불을 놓칠 경우 신용 점수에 영향을 미칩니다.
P2P 대출 기관은 기존 대출 기관보다 연체 대금을 추심 기관에 더 빨리 제출할 수 있습니다. 대부분의 전통적인 대출 기관은 미지급 계정을 청구하고 제3자 추심 기관에 판매하기 전에 최소 90일을 기다리는 반면, 일부 P2P 대출 기관은 연체 후 30일 이내에 제3자 추심을 시작합니다. 신용 보고서의 연체 및 추심 항목은 대출 기관이 이를 불량한 신용 관리의 표시로 보기 때문에 신용 점수에 상당한 부정적인 영향을 미칩니다.
P2P 대출 판매점을 통해 대출 제안을 매우 쉽게 쇼핑할 수 있으며 자격을 갖춘 대출자는 기존 대출 기관에 비해 유리한 이자율과 수수료를 기대할 수 있습니다.