신용 카드 부채가 통제 불능 상태로 부풀어 오르면 선택의 여지가 많습니다. 많은 사람들이 높은 이자율의 신용 카드 빚에 직면했을 때 낮은 이자율의 개인 대출로 갚는 것을 선택합니다.
신용 카드 빚을 갚기 위해 개인 대출을 받을지 여부를 결정하려면 새 대출에 대한 자격이 되는 이자율과 조건을 고려하고 모든 부채를 제때 상환하는 데 도움이 되는 조치를 취하십시오. 그렇게 하면 신용 점수를 보호할 수 있습니다.
신용에 따라 현재 신용 카드 부채보다 낮은 이자율로 개인 대출(채무 통합 대출이라고도 함)을 받을 수 있습니다. 최상의 시나리오에서 부채 통합 대출은 신용 카드 부채를 더 빨리 상환하고 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 더 낮은 금리를 받을 자격이 없거나 개인 대출을 선택하면 상환 기간이 연장되는 경우 다른 일을 하는 것이 더 나을 수 있습니다. 결정 방법은 다음과 같습니다.
개인 대출과 신용 카드는 제 시간에 지불하면 신용 점수에 긍정적인 영향을 미치고 지불하지 않으면 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용 카드를 사용할 때는 총 잔액을 총 신용 한도의 30% 미만으로 유지하는 것이 가장 좋으며 낮을수록 좋습니다. 낮은 잔액을 유지하면 신용 점수에서 결제 내역 다음으로 중요한 두 번째 요소인 신용 이용률이 낮아집니다.
그러나 개인 대출과 신용 카드 대출 사이에는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. 개인 대출은 할부 부채의 한 유형으로, 덜 지불할 수 있는 유연성 없이 매월 동일한 금액을 지불하게 됩니다. 개인 대출에도 종종 수수료가 부과되지만 이율은 신용 카드로 받는 것보다 낮을 수 있습니다.
이에 반해 신용카드 부채는 회전부채입니다. 매월 발행자가 요구하는 최소 금액을 지불하는 한 잔액을 보유하고 예산에 따라 더 적은 월별 지불액을 지불할 수 있습니다. 그러나 신용 카드는 연체료 및 잠재적으로 연간 수수료를 부과하며 대부분의 개인 대출보다 높은 이자율을 부과합니다. 또한 최대 청구할 수 있는 신용 한도가 있다는 사실을 알고 더 많이 지출하도록 권장할 수 있습니다.
신용 카드 지불에 어려움을 겪고 있다면 더 낮은 이자율로 개인 대출을 받아 신용 카드 잔액을 전액 상환하는 데 사용하는 것이 좋은 선택이 될 수 있습니다.
낮은 이자율의 부채 통합 대출은 월별 빚이 적다는 것을 의미할 수 있으며, 이는 대출 상환을 제시간에 하는 데 도움이 될 수 있습니다. 낮은 이자율은 또한 대출 잔액에 더 많은 돈을 투입할 수 있어 더 일찍 상환할 수 있습니다.
그러나 신용 카드 빚을 갚기 위해 개인 대출을 사용하기 전에 받는 이자율뿐 아니라 대출 기관이 제공하는 상환 기간도 고려하십시오. 원래 신용 카드 빚을 갚는 데 필요한 것보다 더 긴 상환 기간을 선택하면 더 많은 이자가 발생할 수 있습니다. 더 긴 상환 기간이 부채 상환에 도움이 된다면, 상환을 놓치는 영향으로부터 신용을 보호할 수 있어 선택의 가치가 있습니다.
개인 대출이 선택 사항이 아닌 경우 신용 카드 빚을 갚을 수 있는 다른 방법이 많이 있습니다. 잔액 이체 신용 카드를 사용하면 일정 기간 동안 신용 카드 잔액을 연이율 0%인 카드로 이동할 수 있습니다. 신용이 좋거나 뛰어나면 유리한 조건의 잔액 이체 카드가 필요하고 무이자 기간 동안 부채를 갚을 수 있는 경우 이 옵션을 선택하는 것이 좋습니다.
당신은 또한 당신이 벌거나 저축한 여분의 돈을 당신의 가장 작은 잔고나 가장 높은 이율의 부채부터 없애기 위해 특정 부채에 보낼 수 있습니다. 부채 눈덩이 방식으로 알려진 가장 작은 부채를 먼저 갚는다고 해서 가장 높은 이자율을 가진 잔액을 먼저 갚는 부채 사태만큼 많은 돈을 절약할 수는 없습니다. 그러나 귀하의 상황에 가장 적합한 방법은 계속해서 잔액을 0으로 낮추도록 권장하는 방법입니다.
비영리 신용 상담 기관에서 공인 신용 상담사와 함께 일하는 것을 고려할 수도 있습니다. 신용 상담사는 귀하의 예산, 부채 잔액 및 기타 재정적 목표를 고려하여 부채에 대한 무료 평가를 제공하고 상환을 위한 제안을 제공할 수 있습니다.
한 가지 추가 고려 사항:설득력이 있을 수 있지만 신용 카드 잔액이 지불되었을 때 계정을 폐쇄하지 않는 것이 가장 좋습니다. 신용 카드 계정을 폐쇄하면 전체 사용 가능한 신용이 줄어들고 다른 카드에 잔액이 있는 경우 신용 이용률이 증가하고 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다.
반면에 계정을 열어 두는 것이 계속 청구하고 싶은 마음이 든다면 폐쇄하는 것이 최선의 방법일 수 있습니다.
지불한 신용 카드를 폐쇄하든 말든, 앞으로의 신용 사용에 대해 부지런히 일하는 것은 이제 귀하에게 달려 있습니다. 편안하게 상환할 수 있는 것보다 더 많이 지출하기 위해 크레딧을 사용하지 않는 것이 중요합니다.
개인 대출이나 다른 부채 감소 도구를 사용하여 신용 카드 부채를 갚고 나면 매월 신용 카드 잔액을 전액 상환하는 것이 목표가 되어야 합니다. 이는 이자에 돈을 쓰는 것을 피하고 현명한 신용 사용에 대한 기록을 쌓는 데 도움이 됩니다. 결국, 부채 상태를 유지하고 신용 점수를 양호한 상태로 유지하면 미래에 중요한 목표를 달성하는 데 도움이 되는 금융 도구에 액세스할 수 있습니다.
<작은> † 제공된 정보는 교육 목적으로만 제공되며 재정적 조언으로 해석되어서는 안 됩니다. Experian은 제공된 결과의 정확성을 보장할 수 없습니다. 대출 기관은 이 계산에 고려되지 않은 다른 수수료를 부과할 수 있습니다. 귀하가 제공한 정보를 기반으로 하는 이 결과는 추정치를 나타내며 귀하의 특정 요구 사항에 대해서는 재정 고문에게 문의해야 합니다.
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