개인 대출은 일반적으로 신용이 좋은 경우 신용 카드보다 이자가 낮지만 신용이 좋지 않은 사람들에게는 더 높을 수 있습니다. 개인 대출 및 신용 카드도 이자율을 표시하고 다양한 방식으로 이자를 부과합니다.
신용 카드 이자율과 대출 이자율의 차이를 이해하면 가장 저렴한 자금 조달 형태를 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 자세히 알아보려면 계속 읽어보세요.
신용 카드나 대출의 이자율은 돈을 빌릴 때 융자 수수료로 지불할 금액에 영향을 줄 수 있습니다. 그러나 이자는 신용 카드와 개인 대출과 다르게 작동합니다.
신용 카드의 경우 이율은 연이율(APR)로 표시되지만 용어는 서로 바꿔서 사용됩니다. 구매, 잔액 이체 및 현금 서비스와 같은 다양한 신용 카드 거래는 자체 APR을 가질 수 있습니다. 카드 연회비 또는 잔액 이체 수수료와 같은 수수료는 APR에 포함되지 않습니다.
신용 카드는 회전 신용의 한 형태입니다. 즉, 신용 한도에 대해 차용하여 신속하게 상환하거나 다음 달(이자 포함)로 "회전"할 수 있습니다. 다행히도 많은 신용 카드가 유예 기간을 제공하므로 매월 구매 잔액을 전액 지불하면 구매에 대한 이자를 지불하지 않습니다. 그러나 한 달에서 다음 달로 구매 잔액을 보유하거나 잔액 이체 또는 현금 서비스 잔액이 있는 경우 이 특전을 잃을 수 있습니다.
많은 신용 카드 회사는 APR을 360 또는 365로 나누어 일일 주기율을 결정하여 지불할 이자를 결정합니다. 그런 다음 해당 요율에 매일 관련 이자 발생 잔액이 곱해지고 그 결과가 잔액에 추가되며 다음 날에도 동일한 프로세스가 발생합니다. 월별 신용 카드 명세서에는 해당 명세서 기간 동안 청구된 이자가 표시됩니다.
개인 대출의 이자율은 대출의 APR과 반드시 같을 필요는 없습니다. 대출의 경우 APR에는 대출의 이자율과 대출 기관이 개시 수수료와 같은 수수료를 부과하는 수수료가 포함됩니다. 결과적으로 대출 연이율은 종종 이자율보다 높습니다. 또한 APR을 비교하려는 이유도 실제로 지불하게 될 금액을 더 잘 알 수 있기 때문입니다.
개인 대출은 할부 대출이므로 대출 금액을 즉시 수령한 다음 정기 상환 또는 "할부"로 상환합니다. 대출에 대한 이자는 처음부터 발생하기 시작하지만 많은 대출에 대한 월별 지불은 대출 잔액과 발생한 이자를 상환하는 데 사용되며, 이를 상각이라고 합니다. 처음에는 월 지불금의 대부분이 이자에 사용되지만 시간이 지나면서 이자 비용이 줄어들면서 월 지불액의 대부분은 원금 상환에 사용됩니다.
신용 카드와 개인 대출 모두 신청 시 신용 점수가 계정에 제공되는 이자율에 영향을 줄 수 있습니다. 점수가 높으면 요금을 낮추는 데 도움이 되어 비용을 절약할 수 있습니다.
당신이 실현할 수 있는 돈을 절약하는 가장 극단적인 예는 모기지론입니다. 큰 대출 금액과 긴 상환 기간은 이자율의 약간의 변화라도 당신이 갚아야 할 금액을 크게 바꿀 수 있음을 의미하기 때문입니다.
FICO ® 기반 계산기에 따르면 30년 $300,000 모기지에 대해 지불할 수 있는 총 이자는 $154,867(당신의 점수가 760에서 850 사이인 경우)에서 $252,430(당신의 점수가 620에서 639 사이인 경우) 사이입니다. 신용 상태가 좋지 않으면 월 상환액이 약 $300 증가하고 대출 기간 동안 추가로 $97,000의 이자를 지불해야 합니다.
개인 대출이나 신용 카드의 경우 그 영향이 극심하지는 않지만 신용 점수는 여전히 받는 요율에 영향을 미칩니다. 또한 대부분의 신용 카드와 일부 개인 대출에는 변동 금리가 있으므로 계좌를 개설한 후 금리가 오르거나 내릴 수 있습니다.
좋은 개인 대출 금리는 한 자리 수 중반(예:연이율 약 6%)입니다. 그러나 많은 개인 대출에는 APR 범위가 있으며 가장 신용도가 높은 신청자만 가장 낮은 광고 금리를 받을 수 있습니다. 신용에 영향을 미치지 않는 소프트 인콰이어리를 통해 대출 사전 자격을 신청하면 대출 기관으로부터 예상 대출 제안을 받을 수 있습니다.
여러 개인 대출 제안을 검토하면 신청하기 전에 가장 낮은 금리를 제시할 대출 기관을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 대출 신청서를 제출하면 조회가 어려워 일시적으로 신용이 다소 나빠질 수 있습니다.
개인 대출과 마찬가지로 많은 신용 카드에도 APR 범위가 있습니다. 신용 카드를 비교하는 경우 APR 범위를 보고 어떤 카드가 가장 낮은 요금을 제공하는지 확인할 수 있습니다. 그러나 귀하가 받는 APR은 귀하의 신용도에 따라 달라집니다.
또한 신용 카드 APR은 수수료를 고려하지 않는다는 점을 기억하십시오. 가장 저렴한 카드를 결정하려면 카드의 연회비와 잔액 이체, 현금 서비스 및 외환 수수료와 같은 사용량 기준 수수료도 비교하십시오.
낮은 요율표에 초점을 맞춰 검색 범위를 좁힐 수도 있습니다. 이들은 다른 신용 카드보다 혜택과 보상이 적은 경향이 있지만, 매월 청구서를 전액 지불할 수 없는 경우 연이율이 낮으면 비용을 절약할 수 있습니다. NCUA(National Credit Union Administration)의 신용 카드 이자율은 연 18%로 제한되어 있으므로 신용 조합의 신용 카드가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 다른 발급사의 신용 카드는 APR이 20 중반에서 중반까지 있을 수 있습니다.
일부 신용 카드 회사는 프로모션 기간 동안 연이율 0%와 같은 도입 이자율의 카드를 제공하기도 합니다. 카드 발급사는 기존 카드 소지자에게 일시적으로 더 낮은 이율을 제공하기도 하며, 계좌를 개설한 후 신용 상황이 개선된 경우 발급사에 전화하여 카드에 대한 더 낮은 이자율을 협상할 수도 있습니다.
귀하의 신용 및 재정 상황에 따라 신용 카드보다 높거나 낮은 이율로 개인 대출을 찾을 수 있습니다. 그러나 그것은 그림의 일부일 뿐입니다. 두 가지 금융 옵션과 관련된 수수료와 채권자가 이자를 청구하고 징수하는 방법을 고려하십시오.
제안을 비교하려면 Experian CreditMatch
TM
와 같은 도구를 사용할 수 있습니다. 개인 대출 및 신용 카드. 회원가입 후 신용등급에 따라 경기를 볼 수 있으며, 서비스를 이용하셔도 신용에 지장이 없습니다.