이연 이자는 무이자 대출이나 신용 카드의 이자가 0인 기간을 말하며 이 기간이 끝나기 전에 잔액을 갚는 경우입니다. 그 때까지 전액을 지불할 수 없으면 이자를 소급하여 지불해야 하는 경우가 많습니다.

이연이 있는 대출이나 신용 카드를 받기 전에 이연이 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 결국 이자가 만기가 되면 예상보다 훨씬 더 많은 돈을 지불하게 될 수 있습니다.

이연은 어떻게 작동합니까?

전자 제품, 가구 또는 운동 장비와 같은 주요 구매 제품을 구매할 때 소매업체는 대출이나 신용 카드의 형태로 무이자 금융 제안을 제공하여 거래를 달콤하게 만들 수 있습니다. 일부 의사와 치과 의사는 또한 절차에 대한 무이자 자금을 제공합니다. 이러한 유형의 제안은 유혹적으로 들릴 수 있지만 일반적으로 문제가 있으므로 신중하게 접근해야 합니다.

이연 이자 대출은 3년과 같이 정해진 기간이 있으며 이 기간 동안에는 이자가 부과되지 않습니다. 문제는 다음과 같습니다. 해당 기간이 끝날 때까지 대출을 전액 상환하는 경우에만 거래가 유효합니다. 그때까지 전액을 지불할 수 없다면, 아마도 예상치 못한 수입 손실로 인해, 그렇지 않았다면 피할 수 있었을 모든 이자를 받게 될 것입니다. 일부 융자 제안은 또한 이연된 이자를 취소하고 한 번이라도 연체하면 이자를 소급하여 청구합니다.

이연 이자가 만기가 되면 청구되는 금액은 잔액뿐만 아니라 처음부터 대출의 전체 잔액을 기준으로 할 수 있습니다. 이는 대출 잔액에 추가되는 큰 금액을 의미할 수 있습니다. 이러한 제안에서 흔히 볼 수 있는 정기 이자율이 높으면 일시불 금액이 충격적일 수 있습니다. 이는 대출 기관이 이러한 "무이자" 거래로 돈을 버는 한 가지 방법입니다. 많은 사람들이 대출금을 제때 전액을 성실히 상환하지만 일부는 그렇지 않기 때문입니다.

이러한 이연 대출 및 신용 카드는 소매점에서 가장 많이 볼 수 있으며 "현금과 동일", "전액 지불 시 무이자" 또는 "6개월 동안 무이자"와 같은 문구로 알아볼 수 있습니다.

후불 신용 카드

덜 일반적이지만 신용 카드에 제공되는 이연도 볼 수 있습니다. 이것은 이연 이자 대출이 하는 것과 같은 방식으로 작동합니다. 미리 결정된 시간이 끝날 때까지 잔액을 지불하는 한 일정 기간 동안 카드 잔액에 이자가 부과되지 않습니다.

그러나 제 시간에 갚지 못하면 그 시점까지 발생한 이자를 모두 갚아야 합니다. 이연 이자 대출과 마찬가지로 이 가파른 수수료는 특히 예상하지 못한 경우 많은 부담을 줄 수 있습니다.

더 나은 대안은 1년과 같은 정해진 기간 동안 무이자 도입 기간을 제공하는 0% 도입 APR 신용 카드입니다. 그 기간 동안에는 이자를 내지 않으나 이자는 발생하지 않습니다. 즉, 도입 기간이 종료된 후 잔액을 보유하고 있으면 이연 이율 신용 카드처럼 소급 적용되지 않고 앞으로의 이자 비용만 지불하게 됩니다.

모기지에 대한 이연

일부 모기지론에는 이연 옵션이 포함되어 있습니다. 마이너스 상각 대출이라고도 하는 이 선택에는 몇 가지 잠재적인 장점과 단점이 있습니다.

이 유형의 모기지를 사용하면 월 지불액에서 실제로 지불해야 하는 것보다 적은 이자를 지불하게 됩니다. 플러스 측면에서는 이자를 나중으로 연기하여 월별 지불액을 줄입니다.

그러나 여전히 그 이자를 지불해야 합니다. 대출 총액에 추가되기 때문에 지연될 뿐입니다. 이것은 대출의 전체 비용을 증가시키고 상환하는 데 더 오래 걸릴 수 있습니다.

이연이 귀하의 신용에 손상을 줍니까?

일반적으로 이연 이자 파이낸싱 또는 지불은 기존 파이낸싱과 다르게 신용에 영향을 미치지 않습니다. 이자를 연기해도 이자는 계속 발생하며 잔액을 제때에 갚거나(대출 또는 신용 카드로) 나중에(모기지로) 빚을 갚지 않아도 됩니다.

신용에 해가 되는 시기는 기존 신용과 동일합니다. 즉, 연체하거나 모두 놓친 경우입니다. 대출 또는 신용 카드에 매월 이자가 부과되지 않더라도 부채 또는 위험 결과에 대해 최소한의 지불을 해야 합니다. 상환을 미루기 위해 이연 부채를 떠안은 경우를 기억하는 것이 중요합니다.

연체로 인해 신용이 손상될 수 있는 가능성 외에도 일부 대출 기관에서는 연기 기간을 조기에 종료하고 전액 이자를 청구하는 것으로도 충분할 수 있습니다. 이는 상황을 악화시킬 뿐입니다.

모든 지불을 제 시간에 그리고 이자가 시작되기 전에 지불할 여력이 있다고 확신하지 않는 한 이연 금융 상품을 선택하지 마십시오.

이연 이자 판촉 시 고려해야 할 사항

후불 대출 또는 신용 카드를 받기 전에 다음 사항을 염두에 두시기 바랍니다.

• 이연 상환이 시작되기 전에 대출을 전액 상환하기 위해 월별 상환액이 얼마인지 알아보십시오. 최소 상환액이 전체 잔액을 상환하기에 충분한지 다시 확인하십시오. 그렇지 않으면 매달 그 이상을 지불해야 합니다. 제안을 수락하기 전에 이 월별 지불액이 귀하의 예산에 맞는지 확인하십시오. 안전을 위해 몇 개월 일찍 부채를 상환할 계획을 세울 수 있습니다.
• 동일하게, 프로모션 기간의 길이와 종료 후의 이자율을 명확히 하십시오. 그렇게 하면 그 전에 잔액을 상환할 수 없는 경우 예상 이자율입니다.
• 이자가 없더라도 갚아야 할 돈을 계속 빌리고 있다는 사실을 기억하십시오. "무이자"와 같은 문구는 무료로 느껴지게 만들 수 있지만 그렇지 않습니다. 나중에 환불됩니다.
• 이연된 이자를 상환하면서 기한이 종료된 후 몇 개월이 지나면 잔액을 다시 확인하십시오. 계산이 실패했다고 걱정하고 이자가 시작되기 전에 나머지 금액을 갚을 수 있을지 확신이 서지 않는다면 언제든지 지불액을 조정할 수 있습니다.

0% 소개 연이율로 신용 카드 살펴보기

무이자 금융을 좋아하지만 이연 신용 카드나 대출의 위험을 원하지 않는다면 연이율 0% 신용 카드가 좋은 선택이 될 수 있습니다. Experian의 CreditMatch 도구를 사용해 무이자 도입 기간 동안 자격이 되는 신용 카드를 찾으십시오.