대학 교육은 미래에 대한 투자이지만 학자금 대출 없이는 감당하기 어려울 수 있습니다. 모든 학자금 대출이 똑같이 만들어지는 것은 아니며 상환하는 데 수십 년이 걸릴 수 있습니다. 대출을 받기 전에 대출 조건과 대출 조건을 완전히 이해했는지 확인하십시오.
일반적으로 학자금 대출에는 연방 및 사설의 두 가지 유형이 있습니다. 사립 학자금 대출은 은행이나 신용 조합과 같은 사설 대출 기관에서 이루어지며 연방 학자금 대출은 연방 정부에서 이루어집니다. 대출할 수 있는 대출 유형은 필요, 재학 기간, 소득 및 이미 대출한 금액을 포함한 여러 요인에 따라 달라집니다. 자세히 알아보려면 계속 읽어보세요.
직접 대출이라고도 하는 연방 학자금 대출은 미국 교육부에서 자금을 지원합니다(대출 서비스 회사에서 대출을 처리함).
학부생, 대학원생 및 전문 교육을 추구하는 학생을 포함하여 여러 유형의 연방 학자금 대출이 있습니다. 각 유형의 연방 학자금 대출에는 고유한 요구 사항이 있습니다. 일부는 재정적 필요가 있는 학생에게만 제공되고 다른 일부는 필요에 관계없이 제공됩니다.
모든 연방 학자금 대출 대출자는 먼저 FAFSA(연방 학자금 지원 무료 신청서) 양식을 작성하여 제출해야 합니다. 이 신청서는 귀하가 연방 학자금 대출을 받을 자격이 있는지 판단하는 데 사용됩니다. 그렇지 않은 경우 사립 학자금 대출을 조사해야 할 수도 있습니다.
연방 학자금 대출을 사용하여 돈을 빌리려면 몇 가지 기본 자격 기준을 충족해야 합니다. 예를 들어, 귀하는 미국 시민이거나 적격한 비시민권자여야 합니다. 유효한 사회 보장 번호가 있어야 합니다. 적격 학위 또는 인증 프로그램에 등록하거나 등록 승인을 받아야 합니다. 최소 하프타임 등록(직접 대출의 경우) 그리고 만족스러운 학업 진척을 이룹니다. 18세에서 25세 사이의 남성이라면 병역에도 등록해야 합니다.
각 종류의 연방 학자금 대출에는 고유한 목적, 조건 및 자격 요건이 있습니다.
직접 보조금 대출은 재정적 필요를 입증하는 학부생에게만 제공됩니다. 보조금 지원 및 비보조 연방 학자금 대출의 주요 차이점은 졸업 후 첫 6개월 동안 그리고 연기 또는 유예 기간 동안 학교에 절반 이상 등록하는 한 연방 정부가 보조금 지원 대출에 대한 이자를 지급한다는 것입니다. 기간.
직접 무보조 대출은 학부생, 대학원생 및 전문직 학생에게 제공됩니다. 무보조 대출을 받기 위해 재정적 필요를 보여줄 필요는 없습니다. 보조 대출과 달리 보조금이 없는 대출에 대한 이자는 재학 중에도 항상 지불해야 합니다.
Direct PLUS 대출은 대학원생이나 전문직 학생, 또는 학부 부양 자녀의 부모를 위해 제공됩니다(Parent PLUS 대출이라고 함). PLUS 대출은 다른 재정 지원이 커버하지 않는 교육 비용에 사용할 수 있습니다. 차용인이 직접 PLUS 대출을 받기 위해 재정적 필요를 입증할 필요는 없지만 신용 조회를 통해 신용 기록이 좋지 않은지 확인해야 합니다. 그렇게 하면 여전히 대출을 받을 수 있지만 몇 가지 추가 요구 사항을 충족해야 합니다.
연방 정부는 연간 및 학부 및 대학원 교육 과정에서 직접 학자금 대출로 대출할 수 있는 금액을 제한합니다. 대출 금액 한도는 대출 유형, 재학 기간, 독립 또는 여전히 피부양자로 간주되는지 여부를 포함한 여러 요인에 따라 다릅니다.
사립 학자금 대출은 정부가 아닌 은행, 신용 조합 및 기타 금융 기관에서 이루어집니다. 사립 학자금 대출은 언제든지 신청할 수 있지만 연방 학자금 대출 자격이 있는지 확인하려면 항상 FAFSA를 먼저 작성해야 합니다. 돈이 어떻게 사용되는지에 대한 매개변수를 설정할 수 있는 연방 학자금 대출과 달리 사립 학자금 대출은 원하는 비용으로 사용할 수 있습니다.
개인 학자금 대출 자격은 소득, 신용 기록 및 신용 점수에 따라 다릅니다. 신용이 좋을수록 더 나은 이자율과 대출 조건을 받을 수 있습니다. 신용 기록이 길지 않은 학생으로서 대출 신청서에 부모 공동 서명을 하면 승인 가능성이 높아질 수 있습니다.
연방 학자금 대출과 사립 학자금 대출 사이에는 자격 여부, 대출 상환 방법 및 이자가 발생하는 방식에 있어 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.
연방 보조금 학자금 대출 승인은 FAFSA에 보고된 가족 소득에 따라 결정되는 차용인의 재정적 필요에 따라 부분적으로 결정됩니다. 재정적 필요가 더 큰 차용자는 보조 대출을 빌릴 가능성이 더 큽니다. 그러나 보조금이 없는 연방 학자금 대출은 가족 소득에 관계없이 제공됩니다.
PLUS 대출 및 Parent PLUS 대출을 제외하고 연방 학자금 대출은 신용 확인이 필요하지 않으므로 신용 문제가 경미하다고 해서 대출 승인을 받지 못하는 것은 아닙니다. 반면에 개인 대출 기관은 대출 신청을 평가할 때 신용 점수를 고려합니다. 신용이 좋지 않거나 (많은 학생들처럼) 신용 기록이 많지 않은 경우 부모님이 대출에 공동 서명할 수 있는지 확인하십시오. 그들이 좋은 신용을 가지고 있다면 그들의 서명이 저울을 당신에게 유리하게 기울일 수 있습니다. 공동 서명된 대출에 대한 지불을 누락한 경우 학생의 신용 보고서뿐 아니라 학부모의 신용 보고서에도 보고된다는 점을 명심하십시오.
연방 학자금 대출은 정부의 규제를 받으므로 대출 기관이 누구이든 상환 옵션은 동일합니다. 표준 상환 기간은 10년이며 졸업 후 첫 번째 대출 상환이 만기되기 전까지 6개월의 유예 기간이 있습니다. 소득이 너무 낮아 10년 안에 대출금을 상환할 수 없는 경우 소득 기반 상환 프로그램 자격이 될 수 있습니다. 이를 통해 상환 기간을 최대 25년까지 연장할 수 있으므로 이 과정에서 월별 지불액이 줄어듭니다.
개인 대출 기관은 연방 학자금 대출에 대해 설정된 규칙을 따를 필요가 없으므로 상환 및 탕감 옵션은 대출 기관에 따라 다릅니다. 예를 들어, 사립 학자금 대출을 5년, 15년 또는 다른 기간 내에 상환해야 하거나 졸업과 동시에 대출 상환을 시작해야 할 수 있습니다. 연방 학자금 대출과 달리 대출을 조기에 상환하면 선불 벌금이 부과될 수도 있습니다.
직장을 잃거나 다른 재정적 어려움을 겪고 더 이상 대출 상환금을 감당할 수 없다면 어떻게 됩니까? 소득이 특정 수준 이하로 떨어지면 연방 학자금 대출 상환액을 일시적으로 줄이거나 연기할 수 있습니다. 특정 상황에서는 대출이 면제될 수도 있습니다. 개인 대출 기관은 이러한 유형의 구제를 제공할 수도 있고 제공하지 않을 수도 있습니다. 대출 계약서를 읽어야 볼 수 있습니다.
대출이자 지불은 대출 옵션을 비교할 때 고려해야 할 또 다른 요소입니다. 연방 직접 보조금을 받는 대출이 있는 경우 학교에 절반 이상 등록되어 있는 한 대출에 대한 이자를 지불할 필요가 없습니다. 보조금이 없는 연방 또는 사립 학자금 대출이 있는 경우 학교에 있는 동안에도 이자가 부과됩니다.
연방 학자금 대출은 이자율이 낮고 이자율이 고정되어 있어 대출 기간 동안 변경되지 않습니다. 2019년 7월 1일 이후 및 2020년 7월 1일 이전에 처음 지급된 대출의 경우 직접 보조금 및 보조금을 받지 않는 대출의 이율은 학부생 4.53%, 대학원생 6.08%, PLUS 대출 7.08%입니다.
연방 학자금 대출은 낮은 고정 이자율을 제공하지만 사립 학자금 대출의 이자율은 각 대출 기관에서 결정하며 더 높을 수 있습니다. 많은 경우 이율은 가변적이므로 대출 기간 동안 금리가 오르거나 내릴 수 있습니다. 이자율이 얼마나 올라갈 수 있는지에 대한 상한선이 있을 수도 있고 없을 수도 있습니다. 변동금리 사립 학자금 대출은 일반적으로 고정 금리보다 약간 낮은 금리를 제공합니다. 그러나 금리 인상은 잠재적으로 월 지불액에 수백 달러를 추가할 수 있으므로 변동 금리 학자금 대출을 선택하기 전에 이러한 위험을 감수해야 합니다.
연방 학자금 대출은 대학 등록금을 빌릴 때 가장 먼저 선택해야 합니다. 신용 확인 없이 승인을 제공합니다. 모든 차용인에게 동일한 낮은 고정 이자율; 그리고 다양한 상환 옵션. 또한, 직접 보조금 대출을 받을 자격이 있는 경우 학교에 절반 이상 재학하는 한 대출에 대한 이자를 지불할 필요가 없습니다.
단점으로, 학생 및 학부모 플러스 대출은 종종 높은 이자율을 가지고 있습니다. 연방 학자금 대출은 대출할 수 있는 금액에 한도를 설정하기 때문에 최대 금액을 빌릴 수 있지만 여전히 돈이 필요할 수 있습니다.
신용이 뛰어나고 낮은 이자율과 개설 수수료 없이 대출을 받을 수 있는 경우 사설 학자금 대출이 최선의 선택이 될 수 있습니다. (연방 대출 한도에 도달했지만 여전히 추가 자금이 필요한 경우 유일한 옵션이 될 수도 있습니다.)
연방 또는 사립 학자금 대출이 귀하에게 적합한지 여부는 소득, 필요한 자금 및 신용 점수를 포함한 다양한 요인에 따라 다릅니다. 가장 적합한 것을 찾으려면 시간을 내어 신중하게 옵션을 검토하고 학자금 대출을 받기 전에 대출 계약서의 작은 글씨를 읽어보십시오.