Experian에서 최우선 과제 중 하나는 소비자 신용 및 금융 교육입니다. 이 게시물에는 하나 이상의 파트너에 대한 링크 및 참조가 포함될 수 있지만 최상의 결정을 내리는 데 도움이 되는 객관적인 관점을 제공합니다. 자세한 내용은 편집 정책을 참조하십시오.
LendingClub은 대출에 P2P 또는 시장 접근 방식을 사용한 최초의 회사 중 하나입니다. 회사는 대출을 자체적으로 시작하는 대신 대출 자금을 조달할 수 있는 투자자와 차용인을 연결합니다.
회사는 융통성 있는 대출 금액을 제공하지만 신용이 좋거나 우수한 사람에게는 이자율과 수수료가 너무 높을 수 있습니다. 다음은 LendingClub에 대출 신청을 고려하기 전에 알아야 할 사항입니다.
| 장점 | 단점 |
|---|---|
| 일부 공정 신용 차용인에게 제공될 수 있음 | 돈을 받는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. |
| 신용을 해치지 않으면서 요금 제안 비교 | 높은 시작 APR |
| 공동 신청 허용 | 발급 수수료 부과 |
| LendingClub 고객 서비스 888-596-3157 LendingClub Corp. 부서 34268 P.O. Box 39000 San Francisco, CA 94139 |
LendingClub은 2007년에 시작되었으며 P2P 대출 모델의 선구자 중 하나였습니다. 차용자는 $1,000 ~ $40,000를 받을 수 있으며 회사 자체가 아닌 개인 투자자가 자금을 조달합니다.
36개월과 60개월 상환 기간 중에서 선택할 수 있으며, 이는 다른 대출 기관에서 제공하는 기간만큼 유연하지는 않지만 여전히 충분한 상환 시간을 제공합니다. 대출 승인을 받으면 4일 이내에 귀하의 은행 계좌로 바로 입금됩니다. 익일 또는 심지어 당일 자금 조달을 제공하는 다른 대출 기관의 경우 지금 현금이 필요한 경우 이러한 지연이 효과가 없을 수 있습니다.
LendingClub을 다른 대출 기관과 비교할 때 고려해야 할 다른 기능도 있습니다.
LendingClub은 특히 신용 카드 부채 통합 및 일반 부채 통합을 위한 대출 옵션을 광고합니다. 그것이 당신의 목적이 돈을 빌리는 것이라면, 대출 기관은 당신이 할 필요가 없도록 기존 채권자에게 직접 지불할 수 있습니다.
귀하의 신용 프로필에 따라 부채 통합 대출은 이자율을 낮추고 부채를 더 빨리 상환할 수 있게 하여 돈을 절약할 수 있습니다. LendingClub 대출에 제공되는 연이율 범위는 6.34% - 35.89%(고정)이며 그 하단은 신용카드 평균 금리인 약 16.6%보다 낮습니다.
그러나 LendingClub의 신규 대출에 대한 이자율이 신용 카드로 지불하는 것보다 현저히 낮지 않더라도 설정된 상환 금액과 기간은 잔액을 없애기 위해 노력할 때 더 많은 구조를 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다.
LendingClub은 간편한 온라인 신청으로 빠른 승인을 제공합니다. 자격을 얻으려면 미국 시민 또는 영주권자이거나 유효한 장기 비자로 미국에 거주해야 합니다. 또한 확인 가능한 은행 계좌가 있는 18세 이상이어야 하며 워싱턴 D.C.를 제외한 모든 주 또는 미국 영토에 거주해야 합니다.
소프트 신용 확인을 기반으로 다양한 제안을 보고 비교할 수 있는 사전 심사 프로세스부터 시작합니다. 다음 정보를 제공해야 합니다.
그러면 신용 점수에 영향을 미치지 않는 소프트 신용 확인을 기반으로 다양한 요금 제안을 볼 수 있습니다.
귀하가 사전 자격을 갖추지 못한 경우 LendingClub은 귀하를 다른 대출 기관과 연결시켜 줄 수 있는 파트너 중 한 곳을 추천할 수 있습니다.
LendingClub에서 대출 제안을 선택하면 급여 명세서, 최근 은행 거래 명세서 또는 W-2 또는 1099 양식과 같은 소득을 증명할 수 있는 문서를 제출하라는 요청을 받을 수 있습니다. 사진이 부착된 정부 발급 신분증, 임대 계약서, 공과금 청구서 또는 기타 승인된 문서의 사본으로 주소를 확인하라는 요청을 받을 수도 있습니다.
귀하의 재정 상황과 소득 출처에 따라 귀하가 제공한 정보를 확인하기 위해 다른 문서를 요청받을 수 있습니다.
LendingClub의 개인 대출 자격을 얻으려면 다음을 포함한 몇 가지 최소 대출 요건을 충족해야 합니다.
대출 기관은 또한 신청서 정보, 신용 점수 및 보고서, 기타 세부 사항을 포함한 기타 요소를 검토합니다. 낮은 이자율을 기록할 수 있는 가장 좋은 기회는 높은 신용 점수, 낮은 부채 대비 소득 비율 및 성공적인 신용 한도의 오랜 역사와 함께 제공됩니다.
스스로 대출 승인을 받을 수 없거나 제안된 이자율이 마음에 들지 않는 경우 신용도가 높은 공동 신청자와 함께 신청하면 유리한 조건으로 승인될 확률이 높아질 수 있습니다.
LendingClub은 고정금리와 지급금을 제공하므로 시장금리 변동에 따른 월 지급액 변동에 대해 걱정하지 않으셔도 됩니다. 이는 시간이 지남에 따라 변할 수 있고 월 지불액이 오르거나 내릴 수 있는 변동 이자율의 개인 대출과 대조됩니다.
변동 이자율의 위험은 대부분 차용인에게 전가되기 때문에(이자율이 오르면 더 많은 비용을 지불해야 함) 일반적으로 고정 이자율보다 낮게 시작합니다. 그러나 3년 또는 5년에 걸쳐 대출을 상환하는 경우 고정 이자율이 장기간에 걸쳐 더 많은 확실성을 제공하기 때문에 더 나을 수 있습니다.
LendingClub은 대출 금액의 2%에서 6% 범위의 개설 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 대출 금액에 추가되는 대신 받는 금액에서 공제되므로 실제로 계정에 필요한 것보다 더 많이 대출해야 할 수도 있습니다.
귀하의 개설 수수료 및 연간 비율(APR)은 귀하의 신용 기록 및 신청서에 포함된 기타 정보에 따라 다릅니다. 2019년 3분기 평균 LendingClub 개설 수수료는 4.86%였습니다.
LendingClub은 신청 수수료, 중개 수수료 또는 선불 위약금을 부과하지 않습니다. 그러나 대출 상환이 15일 이상 지연되는 경우 지불 금액의 5%(최소 $15)의 연체료가 부과될 수 있습니다.
특히 귀하의 신용 점수가 대출 기관의 최소 요구 사항에 근접한 경우 개인 대출 승인을 스스로 받는 것은 어려울 수 있습니다.
다른 개인 대출 회사의 경우 본인이 승인하지 않으면 다른 사람과 함께 신청할 수 없습니다. 그러나 LendingClub은 공동 신청을 허용하기 때문에 공동 신청자의 좋은 신용은 승인을 얻거나 제안을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 공동 보유 대출은 누락된 지불을 포함하여 양 당사자의 신용 보고서에 반영됩니다. 또한 공동 신청인이 융자금을 지불할 수 없는 경우 지불해야 합니다.
| 대출 금액 :$1,000 - $40,000 | 초기화 수수료 :2% - 6% |
| 예상 연이율 :6.34% - 35.89%(고정) | 연체 수수료 :지불 금액의 5%(최소 $15) |
| 대출 조건 :36개월 또는 60개월 | 선불 수수료 :없음 |
| 수령된 자금 :최소 4일 |
<작은> † 제공된 정보는 교육 목적으로만 제공되며 재정적 조언으로 해석되어서는 안 됩니다. Experian은 제공된 결과의 정확성을 보장할 수 없습니다. 대출 기관은 이 계산에 고려되지 않은 기타 수수료를 부과할 수 있습니다. 귀하가 제공한 정보를 기반으로 하는 이 결과는 추정치를 나타내며 귀하의 특정 요구 사항에 대해서는 재정 고문에게 문의해야 합니다.
개인 대출 찾아보기전체 개인 대출 계산기를 사용해 보세요. 더 많은 기능이 포함된 새 창에서 열립니다.
LendingClub은 간편한 온라인 신청 절차를 제공하며 적격 신용이 있는 사람들에게 합리적인 이자율을 제공할 수 있습니다. 하지만 신용이 좋은 차입자에게 대출을 판매하는 다른 대출 기관에 비해 초기 금리가 높습니다.
또한, 다른 개인 대출 회사의 익일 또는 당일 옵션에 비해 대출자의 가장 빠른 자금 조달 시간은 4일입니다. 마지막으로, 일부 개인 대출 기관은 개설 수수료를 부과하지 않으므로 LendingClub에서 부과하는 수수료보다 미리 수백 달러를 절약할 수 있습니다. Experian CreditMatch TM 에서 LendingClub 제안과 일치하는지 알아보십시오. .
개인 대출을 고려하고 있다면, 특히 신용이 좋거나 우수하다면 신용 점수를 확인하고 시간을 내어 자신의 위치에 따라 대출 기관을 조사하십시오. 대출 금리 외에도 수수료, 자금 조달 시간, 고객 만족도 및 가장 중요한 기타 요소를 비교하십시오.