모기지 및 기타 대출에 대한 관용은 지불을 줄이거나 중단하는 형태로 재정적 어려움에서 구제를 제공할 수 있습니다. 그러나 관용은 일시적이며 일반적으로 12개월 이상 지속되지 않습니다.
그러면 구제 기간 또는 관용 기간이 끝나면 어떻게 됩니까? 대답은 대출 기관과 맺은 계약에 따라 다르며 계약이 명확하다면 놀랄 일도 아닙니다. 다음은 가능성에 대한 개요입니다.
모기지 관용은 많은 미국인들이 코로나바이러스 관련 소득 손실에 직면하여 대출 기관으로부터 구제를 모색함에 따라 처음으로 배우는 주제입니다.
많은 주택 소유자에게 모기지 유예는 코로나바이러스 구제, 구제 및 경제 보장(CARES)법에 따라 제공되는 옵션입니다. 많은 경제적 구제 조항 중에서 CARES 법은 연방 지원 모기지론을 담당하는 대출 기관 및 서비스 제공자가 주택 소유자에게 지불 유예를 제공할 것을 요구합니다. 여기에는 FHA 대출, VA 대출, USDA 대출 및 Fannie Mae 또는 Freddie Mac이 소유하거나 증권화한 모든 모기지가 포함됩니다.
연방 정부가 지원하지 않는 모기지가 있는 주택 소유자는 대출 기관이 시행하는 자발적 구제 프로그램에 따라 COVID-19 모기지 유예 자격을 유지할 수 있습니다. 대출이 이 범주에 속하고 모기지 유예에 관심이 있는 경우 대출 기관에 문의하여 제공하는 옵션을 확인하십시오.
모기지 유예 기간은 다양하지만 모두 유예 기간 동안 면제된 지불액을 결국 만회해야 합니다. CARES 법은 특정 대출에 대해 특별 규정(아래 참조)을 규정하고 있지만 정상적인 상황에서 상환은 일반적으로 다음 세 가지 방법 중 하나로 처리됩니다.
CARES 법 조항에 따라 COVID-19 구제의 일환으로 연방 정부가 지원하는 대출에 대해 모기지 유예를 받는 경우 대출 기관은 상환 유예 상환에 대해 추가 이자를 부과하거나 면제된 지불금을 일시불로 상환하도록 요구할 수 없습니다. 관용 기간 종료.
미국 소비자 금융 보호국(CFPB)은 다양한 유형의 연방 지원 대출에 따른 유예 상환에 대해 다음과 같은 세부 정보를 제공합니다. CFPB는 이것이 대출 기관이 이용할 수 있는 옵션이지만 모든 대출 기관에 적용되는 것은 아니라는 점에 주목합니다. 자세한 내용은 주택 소유자가 대출 서비스 제공자와 상의할 것을 촉구합니다.
Fannie Mae 또는 Freddie Mac이 소유하거나 증권화된 모기지 대출 기관 및 서비스 제공자 유예 기간 후 상환을 위해 다음과 같은 옵션이 있습니다.
FHA 대출 대출 기관 및 서비스 제공자 다음과 같은 상환 옵션이 있습니다:
VA 대출 서비스 제공자 차용인에게 다음 유예 상환 옵션을 연장할 수 있습니다.
USDA 대출을 관리하는 대출 기관 및 서비스 제공자 차용인은 유예 상환을 위해 다음 옵션 중 하나를 제공할 수 있습니다.
비연방 담보 모기지를 발행하는 대출 기관과 서비스 기관은 CARES 법에 따라 조치를 취하지 않아도 되지만, CFPB와 기타 몇몇 기관에서는 COVID-19 전염병으로 고통받는 차용인을 유연하게 다룰 것을 촉구했습니다. CFPB는 차용인이 대출 기관 및 대출 서비스 제공자와 함께 사용 가능한 유예 계획 및 상환 옵션을 확인할 것을 권장합니다.
보유하고 있는 모기지 대출의 유형에 관계없이 모기지 상환 유예 상환을 관리할 수 없거나 상환 유예 기간이 종료된 후 정기적인 모기지 상환을 재개할 수 없을 것으로 우려되는 경우 모기지 서비스 제공자에게 연락하십시오. 옵션을 논의하기 위해 인내 기간이 종료됩니다. 대출 기관이 귀하에게 장기적인 도움을 제공할 수 있습니다.
신용 카드 발급자가 귀하의 계정에 대한 유예(연기라고도 함)를 제공하는 데 동의하는 경우 구제에는 다음 중 하나 이상이 포함될 수 있습니다.
신용카드 유예는 이자가 계정 잔액에 누적되는 것을 막지 않으며 이러한 비용은 빠르게 합산될 수 있습니다. 잔고가 많고 최소 지불(또는 전혀 지불하지 않음)을 하고 있다면 이자가 빠르게 눈덩이처럼 불어날 수 있습니다.
신용 카드 유예 기간이 끝난 후 정기 결제를 재개할 수 없는 경우 카드 발급사는 대출 한도를 낮추거나, 신규 구매를 차단하거나, 잔액을 고정 할부로 정산하는 계획을 수락하도록 강요할 수 있습니다.
마지막 옵션은 계정이 "신용 부여자의 요청에 따라 폐쇄됨"이라는 표시로 신용 보고서에 표시됩니다. 정기 신용 카드 결제 누락과 같이 이 방식에서 할부 결제를 누락하면 신용 보고서에 연체가 기록되며 이는 신용 점수에 상당한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
CARES 법 및 후속 연장으로 인해 대부분의(전부는 아님) 연방 지원 학자금 대출 기관은 2021년 9월 30일까지 대출 상환을 보류했습니다. 해당 대출에 대한 지불이 중단되었습니다.
해당 구제 기간이 끝나면 연방 정부가 지원하는 학자금 대출을 받은 차용인은 대출 계약에 포함된 구제 조항을 계속 이용할 수 있습니다. 이러한 조치는 유예(미지급된 이자 지급에 보조금을 지급하는 지급 중단)와 일반적으로 이자 비용이 발생하는 유예의 형태를 취합니다.
연방 보조금을 받는 학자금 대출이 있는 차용자는 재정적 어려움, 실업, 군 복무 또는 대학 등록을 근거로 대출 연기를 받을 수 있습니다.
학자금 대출 유예에는 두 가지 유형이 있습니다. 모기지 및 신용 카드 대출 기관이 일시적인 재정적 어려움에 대응하여 제공하는 유예와 유사한 일반 유예와 연방 지원 학자금 대출 서비스 제공자가 다음을 포함한 다양한 상황에서 부여해야 하는 의무적 유예입니다. 월 총 수입의 20%를 초과하는 지불 및 의료 인턴십, AmeriCorps, 평화 봉사단 또는 방위군 등록.
관용 기간 동안에는 대출에 대한 이자가 계속 발생합니다. 유예 기간이 끝날 때까지 발생한 이자를 지불하지 않으면 대출 잔액에 추가됩니다(또는 자본화 ), 결과적으로 더 많은 보상액이 발생합니다.
대출 유예는 재정적 어려움의 시기에 진정한 생명의 은인이 될 수 있는 일시적인 구제의 한 형태입니다. 일반적으로 추가 이자 비용의 형태로 약간의 비용이 들지만 이것이 제공하는 마음의 평화는 매우 중요할 수 있습니다. 조건과 대출 유예 기간이 끝나면 어떻게 되는지 알고 있어야 다음 사항에 대비할 수 있습니다.