학자금 대출을 연체했다면, 이는 귀하가 합의한 대로 부채를 갚지 않고 있다는 의미이며 대출 발행인은 이제 돈을 받을 다른 방법을 찾고 있습니다.

학자금 대출 미납 및 채무 불이행은 신용에 큰 부정적인 영향을 미칩니다. 그 결과 추가 연방 재정 지원에 대한 접근 권한 상실, 임금 압류 및 세금 환급 보류, 징수 회사에서 막대한 수수료를 부과하는 것도 포함될 수 있습니다.

학자금 대출을 연체하면 어떻게 되는지 그리고 나중에 어떻게 하면 신용을 회복할 수 있는지 알아보세요.

학자금 대출 불이행의 결과

학자금 대출 불이행의 결과는 대출 유형에 따라 다를 수 있습니다. 우선 연방 학자금 대출은 9개월 동안 지불하지 않을 때까지 채무 불이행 상태로 간주되지 않지만 개인 대출은 3개월 이내에 채무 불이행 상태가 될 수 있습니다.

그리고 연방 정부가 채무 불이행에 대한 회생 프로그램을 제공하여 일부 결과를 피할 수 있도록 하지만 민간 대출 기관의 경우는 그렇지 않습니다.

학자금 대출 불이행이 귀하에게 미치는 영향은 다음과 같습니다.

• 이자 및 수수료를 포함한 전체 잔액은 즉시 지불해야 합니다.
• 연기 및 유예 계획에 부적격합니다.
• 그것은 귀하의 신용 기록에 기록되어 7년 동안 유지됩니다.
• 신용 점수를 크게 손상시킬 수 있습니다.
• 공격적인 채권 추심자를 상대해야 할 수도 있습니다.
• 추심 기관에서 자체 수수료를 귀하의 잔액에 추가할 수 있습니다.
• 연방 정부는 귀하의 급여, 세금 환급 또는 연방 혜택을 압류할 수 있습니다.
• 연방 대출이 있는 경우 추가 연방 재정 지원 자격을 잃게 됩니다.
• 연방 대출인 경우 부동산과 같은 특정 자산을 매매하지 못할 수 있습니다.
• 징수 대행사가 귀하에게 지불을 청구할 수 있습니다.

학자금 채무 불이행은 학점에 어떤 영향을 미칩니까?

채무 불이행 상태가 되었을 때 이미 신용 보고서에 여러 번 누락된 지불이 있으며, 이는 신용 점수를 크게 낮출 수 있습니다. 기본값 자체가 피해를 증가시킵니다.

연체된 연방 대출이 있는 경우, 귀하의 신용 보고서에는 대출 보유자가 부채를 징수하기 위해 정부에 청구서를 제출했음을 나타내는 경멸적인 표시가 포함됩니다.

개인 대출이 있는 경우 회수 회사가 채무 불이행 부채를 구매할 수 있으며 해당 회수 계정도 신용 기록에 표시됩니다. 이 마크는 각각 7년 동안 유지됩니다.

학자금을 채무불이행 상태에서 벗어나는 방법

채무 불이행에서 벗어날 수 있는 옵션 또는 채무 불이행에서 벗어날 수 있는 경우에도 대출 유형에 따라 다를 수 있습니다.

연방 ​​학자금 대출

연방 학자금 대출에는 채무 불이행에서 벗어날 수 있는 두 가지 구조화된 방법이 있으며 두 가지 모두 신용 회복에 도움이 될 수 있습니다.

• 학자금 대출 재활: 연체된 연방 대출을 복구할 때 10개월 기간 내에 9번의 정시 상환에 동의하는 것입니다. 이 기간 동안 일반적으로 월별 임의 소득의 15%를 지불합니다. Perkins 대출이 있는 경우 대출 기관이 월별 지불액을 결정합니다.
• 학자금 대출 통합: 또한 채무 불이행 상태에서 벗어나기 위해 채무 불이행 학자금 대출을 직접 통합 대출로 전환할 수도 있습니다. 이 프로세스에서는 통합하기 전에 채무 불이행 대출에 대해 3번의 전액을 제때 상환하거나 소득 기반 상환 계획에 따라 새 대출을 상환해야 합니다.

재활은 더 오래 걸리지만 대출 기관이 귀하의 신용 보고서에서 기본 표기를 제거할 것이기 때문에 바람직합니다. 통합을 사용하면 기본 상태에서 더 빨리 벗어날 수 있지만 기본 기록은 신용 기록에 남습니다.

개인 학자금 대출

민간 대출 기관은 일반적으로 채무 불이행 복구 옵션을 제공하지 않지만 다음과 같은 몇 가지 잠재적 옵션을 추구할 수 있습니다.

• 채무 불이행 대출을 양호한 상태로 되돌리기 위해 무엇을 할 수 있는지 대출 기관에 문의하십시오.
• 다른 대출 기관에 부채를 재융자하십시오. 하지만 최근에 신용 보고서에 누락된 지불금으로 인해 공동 서명자가 필요할 수도 있습니다.
• 채무보다 적은 금액으로 부채를 청산하십시오.
• 학자금 대출을 전문으로 하는 변호사와 상의하십시오.

학자금 대출 불이행 후 학점을 재구축하는 방법

연방 또는 사립 학자금 대출이 있든, 채무 불이행 후 스스로 신용을 재건하는 것이 가능합니다. 취할 수 있는 몇 가지 단계는 다음과 같습니다.

• 모든 청구서를 정시에 지불하십시오. 결제 내역이 FICO ^® 에서 가장 영향력 있는 요소이기 때문입니다. 점수 ^☉ , 상위 대출 기관의 90%가 사용하는 점수를 고려할 때 앞으로 모든 신용 계정에 대해 제시간에 지불하는 것이 중요합니다.
• 신용카드 잔액을 지불합니다. 잔액이 있는 신용 카드가 있는 경우 가능하면 매월 전액을 지불하고 앞으로 계속 월별로 휴대하는 잔액을 낮게 유지하거나 0으로 유지하십시오. 신용 활용도 또는 현재 사용하고 있는 가용 신용 금액은 신용 점수에서 두 번째로 중요한 요소입니다.
• 새 계정 추가를 고려하십시오. 다른 대출이나 신용 카드가 아직 없는 경우 신용 점수를 향상시키기 위한 담보 신용 카드 또는 신용 빌더 대출 신청을 고려할 수 있습니다. 보안 카드를 얻으려면 신용 한도가 되는 현금 보증금을 지불해야 합니다. 신용 빌더 대출의 경우 대출 금액은 별도의 계정에 보관되어 최종 지불 시 귀하에게 지급됩니다. 두 옵션 모두 계정의 긍정적인 지불 내역은 신용 점수를 높이는 데 중요한 부분입니다.
• 불필요한 크레딧을 피하십시오. 새로운 신용 계좌는 신용 기록을 재구축하는 데 도움이 될 수 있지만 대출 시기와 방법을 염두에 두는 것이 중요합니다. 일반적으로 단기간에 여러 학점 신청을 피하는 것이 가장 좋으며 점수 향상에 필요하지 않은 학점도 피하는 것이 좋습니다.
• 신용 보고서에 오류가 있는지 검토하십시오. 기본적으로 신용 점수가 낮아지는 동안 신용 보고서에 신용 파일에 영향을 미치는 다른 정보가 있을 수 있습니다. 귀하의 신용 보고서에서 오류 또는 부정확성을 검토하고 해당 범주에서 발견한 모든 것에 대해 이의를 제기하십시오.

진행 상황을 추적하기 위해 크레딧을 모니터링합니다.

기본 절차와 재정 회복 기간 동안 정기적으로 신용을 모니터링하여 귀하의 행동이 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지 이해하여 재건 시 진행 상황을 추적하는 것이 중요합니다.

Experian의 무료 신용 모니터링 서비스는 FICO ^® 에 대한 액세스를 제공합니다. 신용 보고서에 변경 사항이 있을 때 실시간 알림과 함께 점수 및 Experian 신용 보고서. 이 정보가 있으면 기본 설정 이후에 다시 정상 궤도에 오르기 위한 준비를 더 잘 갖추게 될 것입니다.