책임감 있게 사용하면 개인 대출이 좋은 신용 점수를 쌓고 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 몇 가지 요인이 신용 점수를 결정하는 데 영향을 미치며 개인 대출에 대한 지불은 그 중 몇 가지에 도움이 될 수 있습니다.

그러나 개인 대출을 신청하기 전에 잠재적인 단점을 고려하는 것도 중요합니다. 여기 당신이 알아야 할 모든 것이 있습니다.

개인 대출이 신용 향상에 도움이 되는 방법

개인 대출은 거의 모든 용도로 사용할 수 있기 때문에 가장 다재다능한 신용 형태 중 하나입니다. 그리고 귀하의 개인 대출 상환금이 3개 국가 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax)에 보고되면 대출과 관련된 긍정적인 지불 내역이 신용 구축에 도움이 될 것입니다. 그러나 개인 대출을 받는 것이 득보다 실이 더 많을 수 있습니다. 특히 감당할 수 없는 경우에는 더욱 그렇습니다.

FICO ^® 점수 ^☉ 신용 상태를 결정하기 위해 5가지 요소를 사용합니다. 개인 대출이 긍정적인 영향을 미칠 수 있는 세 가지 요소는 다음과 같습니다.

• 지급 내역 :지불 내역은 책임 있는 신용 사용의 가장 중요한 지표이며 FICO ^® 의 35%를 차지합니다. 점수. 개인 대출에 대해 정시에 지불하면 긍정적인 지불 기록을 구축하고 잠재적으로 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.
• 채무 금액 :개인 대출을 사용하여 신용 카드 부채를 통합하면 신용 이용률을 줄이는 데 도움이 된다면 신용을 크게 향상시킬 수 있습니다. 신용 카드 잔액을 신용 한도로 나누어 신용 사용률을 계산할 수 있습니다. 예를 들어 한도가 $2,000인 카드의 $1,000 잔액은 사용률이 50%입니다. 개인 대출로 카드를 갚으면 해당 비율을 0%로 낮추어 신용 점수를 높일 수 있습니다. 할부 부채 금액은 여전히 ​​점수에 영향을 미치지만 높은 신용 활용률만큼은 아닙니다.
• 신용 구성 :신용 점수는 또한 다양한 유형의 신용을 얼마나 잘 관리하고 있는지도 고려합니다. 예를 들어, 신용 카드, 학자금 대출, 자동차 대출 및 모기지 대출이 있는 사람은 신용 카드를 한 번도 가지고 있지 않은 사람보다 대출 기관에서 더 높게 평가할 수 있습니다. 신용 파일에 개인 대출을 추가하면 신용 조합을 강화하고 신용 점수를 높일 수 있습니다.

개인 대출이 귀하의 신용을 해칠 수 있는 방법

신용을 구축하기 위해 개인 대출을 사용하면 몇 가지 분명한 이점이 있지만 주의해야 할 몇 가지 잠재적인 함정이 있습니다.

• 결제 누락 :갚을 수 없는 빚을 지게 되면 신용등급이 크게 떨어질 수 있습니다. 대출 상환 기간 동안 월 상환액을 제때 갚을 수단이 있다고 확신하는 경우에만 개인 대출을 신청하는 것을 고려하십시오.
• 신용 조회 :개인 대출을 신청할 때 대출 기관은 일반적으로 귀하의 신용 보고서에 대해 엄격한 조회를 실행합니다. 각 조회는 일반적으로 신용 점수에서 몇 점을 차감합니다. 하지만 단기간에 여러 신용 계정을 신청했다면 그 영향이 더 커지고 향후 신용을 받기가 더 어려워질 수 있습니다.
• 신용 기록 기간 :새 대출을 받을 때마다 평균 계좌 연령이 줄어들어 신용 점수가 약간 떨어질 수 있습니다. 예를 들어, 신용카드를 10년, 자동차 대출을 3년 가지고 있었다면 평균 계좌 연령은 6.5세입니다. 새로운 개인 대출을 추가하면 평균 4.33년으로 줄어듭니다. 가장 오래된 신용 계정과 신용을 마지막으로 사용한 시간도 고려한 신용 기록의 길이는 FICO ^® 의 15%를 차지합니다. 점수.

개인 대출은 이자와 기타 수수료의 형태로 돈이 든다는 점을 고려하는 것도 중요합니다. 신용 카드 부채를 통합하는 경우 지금 지불하는 것보다 낮은 이자율을 얻을 수 있으며 그렇게 하면 돈을 절약할 수 있습니다.

그러나 오로지 신용을 쌓기 위해 개인 대출을 신청하는 경우에는 이자 비용을 고려하고 신용 카드를 사용하고 매달 전액을 상환하는 것과 같이 신용을 구축하는 더 나은(더 저렴한) 방법이 있는지 여부를 고려하십시오. 이자가 발생합니다.

또한 개인 대출을 사용하여 신용 카드 부채를 통합하는 경우 신용 카드에 다른 잔액이 쌓이지 않도록 하십시오. 그렇게 하면 부채가 더 깊어져 전반적인 재정적 안녕을 손상시키고 신용을 손상시킬 위험이 있습니다.

개인 대출을 받으려면 어떤 신용 점수가 필요합니까?

거의 모든 신용 점수로 개인 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 신용 점수가 높을수록 더 넓은 범위의 대출 기관에 접근할 수 있고 더 낮은 이자율을 얻을 수 있다는 점을 명심하는 것이 중요합니다.

예를 들어, 신용이 좋지 않은 사람들과 협력하는 것을 전문으로 하는 대출 기관이 있지만 일부 대출에 대해서는 세 자릿수 이자율을 지불하게 되어 가치가 없을 수 있습니다.

대출 기관은 귀하의 자격 및 대출 조건을 결정하기 위해 귀하의 신용 점수뿐만 아니라 그 이상을 검토한다는 점을 명심하는 것도 중요합니다. 대출 기관이 고려하는 기타 요소는 다음과 같습니다.

• 직업 안정성
• 수입
• 기타 부채 상환
• 신용 보고서의 부정적인 항목
• 공동인이 있는지 여부

어떤 경우에는 대출 기관이 대출을 승인하기 전에 저축 형태의 담보를 요구할 수 있습니다. 이는 대출 기관의 위험을 줄여주기 때문에 더 낮은 이자율을 받는 데 도움이 될 수 있지만 현금이 부족한 경우 어려울 수 있습니다.

개인 대출이 당장 필요하지 않다면 신청하기 전에 신용 향상을 위해 노력하는 것이 좋습니다. 여기에는 신용 카드 잔액 지불, 연체된 지불, 예정된 청구서 제시간에 지불, 필요한 경우가 아니면 새로운 신용 사용 피하기 등이 포함될 수 있습니다.

개인 대출을 받는 방법

전통적인 은행, 신용 조합 및 온라인 대출 기관을 포함한 다양한 출처에서 개인 대출을 받을 수 있습니다. 뛰어난 신용이 있는 경우 더 많은 옵션이 제공되며 개인 대출 승인을 쉽게 받을 수 있습니다.

그러나 신용 상태가 좋지 않으면 선택권이 제한될 수 있으며 유리한 조건으로 승인을 받는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.

따라서 신청하기 전에 여러 대출 기관의 개인 대출을 둘러보고 비교하는 시간을 갖는 것이 중요합니다. 이러한 대출 기관 중 다수는 귀하의 신용 점수에 영향을 미치지 않는 소프트 신용 조회를 통해 사전 자격을 취득할 수 있도록 합니다. 이 프로세스를 통해 이자율, 상환 조건 등을 포함한 대출 제안을 보고 비교할 수 있습니다.

시간을 내어 조사하면 가장 좋은 조건으로 적절한 대출을 받을 수 있는 더 나은 기회를 얻게 될 것입니다.

좋은 신용을 유지하기 위해 정기적으로 신용을 모니터링하십시오.

개인 대출을 신청하기 전과 후에 신용을 모니터링하는 것은 필수적입니다. 그렇게 하면 신용 기록의 어떤 부분을 해결해야 하는지 이해하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 잠재적인 새로운 문제를 발견하고 신용 점수가 손상되기 전에 해결할 수 있는 기회를 제공합니다.

Experian의 신용 모니터링 도구는 FICO ^® 에 대한 무료 액세스를 제공합니다. 점수와 30일마다 업데이트된 Experian 신용 보고서. 또한 새로운 조회 또는 신용 계정이 Experian 신용 보고서에 추가될 때마다 실시간 알림을 받아 잠재적인 사기가 발생했을 때 보고할 수 있습니다.

우수한 신용 기록을 구축하고 유지하는 데 집중하면 나중에 필요할 때 저렴한 신용을 받을 수 있는 훨씬 더 나은 위치에 있게 될 것입니다.