학자금 대출 경감에 대한 최신 정보는 학생 차용자가 새로운 조항에 따라 연장 경감을 받기를 참조하십시오.

연방 학자금 대출 구제는 2021년 9월까지 지불이 중단되고 무이자 혜택을 제공합니다. 그러나 모든 학자금 대출이 연방 대출 및 모든 개인 대출의 12%를 포함하여 경기 부양 패키지에 적격한 것은 아닙니다. 그리고 자격이 있는 일부는 정지 기간이 끝난 후에도 여전히 구제가 필요할 수 있습니다.

학자금 대출 상환에 도움이 필요한 경우 재융자를 고려해볼 수 있습니다. 재융자를 통해 월 지불액과 이자율을 줄이는 것이 가능하지만 득보다 실이 더 많을 수 있는 몇 가지 잠재적인 단점이 있습니다.

학자금 융자 방식

학자금 재융자는 하나 이상의 기존 학자금 대출을 사설 대출 기관이 제공하는 새 대출로 교체하는 것을 포함합니다. 원하는 경우 연방 대출, 개인 대출 및 둘 다 함께 재융자할 수 있습니다.

학자금 대출 재융자 옵션을 제공하는 여러 개인 대출 기관이 있으며 대부분은 신청하기 전에 사전 자격을 취득할 수 있습니다. 이 프로세스를 통해 여러 대출 기관의 금리 제안을 쉽게 둘러보고 비교하여 가장 좋은 것을 얻을 수 있습니다.

잠재적인 혜택에 대한 아이디어를 제공하기 위해 $20,000의 학자금 대출이 있고 평균 이자율이 5.75%라고 가정해 보겠습니다. 10년 상환 계획의 경우 월 상환액은 $220이고 대출 기간 동안 이자로 $6,345를 지불해야 합니다.

4.5% 이자율로 해당 대출을 재융자하면 월 지불액이 $207로 줄어들어 $13만 감소합니다. 하지만 10년 동안 이자를 1,472달러 절약할 수 있습니다.

보유하고 있는 부채와 이자율에 따라 재융자를 통해 더 많은 비용을 절감할 수 있습니다.

학자금 재융자의 이점

학자금 대출 재융자가 귀하의 부채에 도움이 될 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 학자금 부채가 많고 현재 이자율이 높을수록 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.

• 낮은 이자율 :자격이 되면 현재 지불하고 있는 것보다 더 낮은 이자를 받을 수 있습니다. 이렇게 하면 매월 지불하는 금액이 줄어들 뿐만 아니라 새 대출 기간 동안 총 이자 비용도 낮아집니다.
• 결제 유연성 :학자금 재융자 대출 기관은 5년에서 20년 사이의 유연한 상환 기간을 제공합니다. 예산이 빠듯한 경우 상환 기간을 연장하여 월납입금을 더 낮출 수 있습니다. 예를 들어 앞의 예에서 동일한 이자율을 유지하고 상환 기간을 20년으로 연장하면 월 지불액은 $220가 아니라 $140가 됩니다. 총 이자가 2배 이상이 된다는 점을 염두에 두십시오.
• 대출기관 선택 :연방 학자금 대출 대출자는 새로운 대출 승인을 받았을 때 대출 기관이 누구인지 선택할 수 없습니다. 그리고 개인 대출이 있는 경우 대학생으로서 선택의 폭이 다소 제한되었을 수 있습니다. 그러나 재융자를 이용하면 이자율과 실업 보호, 인내 옵션 등과 같은 기타 기능을 기반으로 새로운 대출 기관을 선택할 수 있습니다.

재융자를 고려하고 있다면 이러한 잠재적인 이점과 현재 재정 상황에 어떻게 도움이 될 수 있는지 생각해 보십시오.

학자금 재융자의 단점

학자금 대출을 재융자하면 몇 가지 분명한 이점이 있지만, 상황을 더욱 어렵게 만들 수 있는 몇 가지 잠재적인 문제도 있습니다.

• 보증하지 않음 :모든 사람이 재융자를 할 수 있는 것은 아닙니다. 평균 FICO ^® 점수 ^☉ 학자금 대출 재융자 대출 기관인 Purefy에 따르면 승인된 차용인의 연간 수입은 각각 774달러와 98,156달러입니다. 자체적으로 승인을 받을 수 없는 경우 공동 서명자와 함께 신청할 수 있습니다. 그러나 그것이 항상 가능한 것은 아닙니다.
• 연방 혜택 상실 :연방 학자금 대출이 있는 경우 개인 대출이 제공하지 않는 특정 혜택을 이용할 수 있습니다. 여기에는 학자금 대출 탕감 프로그램과 소득 기반 상환 계획이 포함됩니다. 또한 재정적으로 어려움을 겪고 있는 경우 연방 정부는 일반적으로 민간 대출 기관보다 관대한 관용 옵션을 제공합니다.
• 가능한 변동 이자율 :목표가 이자율을 낮추는 것이라면 어떤 유형의 이자율을 받고 있는지 확인하십시오. 변동 이자율은 일반적으로 고정 이자율보다 낮게 시작하지만 현재 시장 이자율에 따라 시간이 지남에 따라 변동하므로 현재보다 더 높은 이자율로 끝날 수 있습니다. 고정 이자율은 변동 이자율보다 높을 수 있지만 대출 기간 동안 변하지 않는 이자율의 확실성을 제공합니다.

상황에 따라 이러한 단점은 거래 차단기가 아닐 수 있습니다. 그러나 시간을 내어 재융자가 어떻게 재정 상황을 개선하기 보다는 오히려 더 악화시킬 수 있는지 이해하는 것이 중요합니다.

소득 기반 상환 계획 고려

CARES 법이 적용되지 않는 연방 학자금 대출이 있거나 CARES 법 정지 기간이 끝난 후 더 많은 구제가 필요하다고 생각되면 재융자 대신 소득 기반 상환 계획을 신청하는 것을 고려하십시오.

미국 교육부의 소득 기반 상환 계획은 월 지불액을 임의 소득의 10%에서 20% 사이로 줄입니다. 또한 상환 기간을 20년 또는 25년으로 연장하며 해당 기간이 끝나면 남은 잔액을 탕감받을 수 있습니다.

소득 기반 상환 계획을 취한다는 것은 시간이 지남에 따라 더 많은 이자를 지불하는 것을 의미하며, 귀하가 받는 대출 면제는 과세 소득으로 간주됩니다. 그러나 지금 구제가 필요한 경우 실제 소득을 기준으로 지불하므로 재융자보다 더 많은 구제를 제공할 수 있습니다.

또한 소득 기반 상환 계획을 선택한다고 해서 나중에 재융자할 수 있는 옵션도 배제되지 않습니다. 반면에 개인 재융자 대출을 연방 대출로 다시 전환할 수 없습니다.

재융자를 고려하기 전에 신용 확인

귀하의 신용 점수는 재융자 승인 가능성과 이자율에 중요한 역할을 하므로 신용 점수를 확인하여 현재 상태를 확인하는 것이 중요합니다.

또한, 신청하기 전에 귀하의 신용 보고서를 확인하여 귀하가 처리할 수 있는 영역이 있는지 확인하십시오. 예를 들어 신용 카드 잔액이 많거나 연체된 지불 또는 신용 점수에 영향을 줄 수 있는 부정확한 정보가 있을 수 있습니다.

신용 향상을 위해 노력하는 데는 시간이 걸릴 수 있지만, 현재보다 더 낮은 이자율과 더 나은 전체 조건에 대한 자격을 갖추는 데 도움이 된다면 그 노력이 결실을 맺을 수 있습니다.