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소액 대출을 받는 방법에는 여러 가지가 있지만 일부는 다른 것보다 비용이 많이 들거나 받기 어렵습니다. 예상치 못한 비용으로 급하게 돈이 필요한 경우 어디를 찾아야 하는지, 무엇을 찾아야 하는지, 어떻게 얻을 수 있는지 아는 것이 특히 중요합니다.

소액 대출이란 무엇입니까?

소액 대출 금액을 공식적으로 정의하는 것은 없지만 일반적으로 $3,000 이하로 간주됩니다. 소액 대출은 의료비, 차량 수리, 주택 수리 또는 필요한 가계 지출과 같은 비상 사태를 충당하기 위해 사용되는 개인 대출인 경향이 있습니다. 대조적으로, 사람들은 부채 통합과 같은 다른 유형의 구매 또는 목적을 염두에 두고 더 큰 대출을 찾을 수 있습니다.

잔고가 적기 때문에 소액 대출을 받고 상환하는 것이 더 쉬울 수 있습니다. 그러나 옵션이 더 적고 유리한 조건의 소액 대출을 찾는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 이는 일부 금융 기관에서 소액 대출을 제공하는 것이 재정적으로 합리적이지 않다고 결정했기 때문입니다. 대출 요청을 처리하는 데 필요한 작업량은 비슷하지만 투자 수익은 더 낮습니다.

소액 개인 대출은 어디에서 받을 수 있습니까?

일부 대출 기관은 더 큰 대출만 발행하지만 소액 개인 대출을 받을 수 있는 곳은 여전히 ​​많습니다.

• 온라인 대출 :많은 온라인 전용 대출 기관은 거의 모든 것에 사용할 수 있는 무담보 개인 대출을 전문으로 합니다. 종종 대출에 대한 사전 자격이 있는지 쉽게 확인할 수 있습니다. 그렇게 하면 신청서를 작성하고 은행으로 자금을 이체하는 데 영업일 기준 며칠밖에 걸리지 않을 수 있습니다.
• 은행 및 신용 조합 :일부 기존 은행과 신용조합도 개인 대출을 제공합니다. 일부 기관에서는 온라인으로 지원을 시작할 수 있지만 자금을 공개하기 전에 실제 지점을 방문해야 합니다. 일부 신용 조합은 또한 신용이 좋지 않더라도 소액의 돈을 빌리는 데 도움이 되는 급여일 대체 대출(PAL)을 제공합니다.
• P2P(Peer-to-Peer) 대출 기관 :이 온라인 대출 플랫폼은 대출을 원하는 투자자와 차용인을 연결합니다. 그들은 종종 낮은 이자율과 빠른 신청 절차를 제공합니다. 모든 P2P 플랫폼이 소액 대출을 제공하는 것은 아닙니다. Upstart와 LendingClub이 그 두 가지입니다.
• 친구 및 가족 :친구나 가족에게서 돈을 빌리면 관계가 나빠질 수 있지만 가까운 사람이 돈을 빌려줄 수 있고 기꺼이 돈을 빌려줄 수 있다면 좋은 선택이 될 수 있습니다. 대출금을 미리 상환할 방법과 시기를 명시한 계약서를 작성하십시오.
• 전당포 및 담보 대출 :귀한 물건이 있거나 차량을 소유하고 있다면 전당포나 자동차 담보 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 이러한 대출은 높은 이자율을 부과하는 경향이 있고 대출을 상환하지 못할 경우 재산이나 차량을 잃을 수 있으므로 주의하여 진행하십시오.
• 월급 대출 :급여일 대출은 매우 작은 대출($500 이하)에 대한 옵션일 수 있지만 높은 수수료로 인해 비용이 많이 드는 선택입니다. 다른 곳에서 대출을 받을 수 없는 경우에만 이러한 대출을 최후의 수단으로 고려하십시오.
• 고율 할부 대출 또는 신용 한도 :일부 온라인 및 지점 기반 대출 기관은 높은 금리(60%~199%) 또는 높은 수수료로 할부 대출 또는 신용 한도를 제공합니다. 이는 월급날 대출보다 저렴하지만 높은 이자율로 인해 상환하기 어려울 수 있으므로 최후의 수단이기도 합니다.

소액 대출 옵션을 비교할 때 대출 기관의 요구 사항과 조건을 고려하고 싶을 것입니다. 다음은 선택의 폭을 좁히고 적합한 대출 유형을 파악하는 데 도움이 됩니다.

• 차입 수수료 :대출 기관은 고정 금액 또는 차용 금액의 일정 비율이 될 수 있는 개시 수수료를 부과할 수 있습니다. 수수료는 대출 금액에서 차감될 수 있으며 대출 요청을 할 때 고려하는 것이 좋습니다. 일부 대출 기관에서는 신청 수수료를 부과할 수도 있지만 일반적이지는 않습니다.
• 대출 한도 :일부 대출 기관은 귀하가 찾고 있는 대출만큼 적은 금액의 대출을 발행하는 것을 꺼려 과도한 대출을 유발할 수 있습니다. 종종 위약금 없이 대출의 일부 또는 전체를 조기에 상환할 수 있지만, 필요한 것보다 더 많은 대출을 빌리면 불필요하게 많은 수수료를 지불해야 할 수 있습니다.
• 연간 비율 :대출의 연이율(APR)은 수수료와 이자율을 기준으로 대출에 대해 지불할 금액을 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이자율은 대출 기관, 신용도, 대출 금액 및 상환 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 급여일 대출과 같은 일부 대출에는 이자가 아닌 수수료만 부과하기 때문에 APR이 없습니다. 그러나 계산기를 검색하여 수수료 금액을 동등한 APR로 변환하여 대출 옵션을 더 잘 비교할 수 있습니다.
• 보안 및 비보안 옵션 :소액 대출은 담보 또는 무담보일 수 있습니다. 담보 대출을 받기가 더 쉬울 수 있지만 대출을 상환하지 않을 경우 대출 기관이 받을 수 있는 담보를 약속해야 합니다. 무담보 대출은 덜 위험할 수 있지만 받기가 더 어렵거나 더 높은 이자율을 가질 수 있습니다.
• 상환 조건 :대출금을 상환하는 데 몇 주에서 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 기간이 길수록 지불액이 낮아져 관리가 더 쉬워지지만 결국에는 더 많은 이자를 지불하게 될 수 있습니다.

소액 대출 신청 방법

신청 절차는 대출 기관에 따라 다를 수 있지만 $1,000 또는 $10,000를 빌릴 때 절차는 종종 비슷합니다.

많은 지원서에서 이름, 주소, 생년월일, 사회 보장 번호, 고용 상태 및 전체 소득을 포함하여 자신에 대한 몇 가지 기본 정보를 공유하도록 요청할 것입니다. 정부 발급 신분증과 급여 명세서 또는 세금 신고서 사본을 공유하여 정보와 소득을 확인해야 할 수도 있습니다.

대부분의 개인 대출 기관은 귀하의 신용 기록 및 신용 점수를 확인하고 이를 사용하여 귀하가 신청서에 포함된 정보와 함께 대출 제안을 결정하기를 원할 것입니다.

대출 승인을 받은 후에도 대출 제안을 수락할지 거절할지 결정할 수 있습니다. 제안을 수락하면 수표, 현금을 받거나 며칠 안에 귀하의 계정으로 돈을 이체할 수 있습니다.

신용 불량으로 소액 대출을 받는 방법

신용도에 따라 선택이 제한될 수 있습니다. 월급날, 전당포, 소유권 또는 고금리 할부 대출 또는 신용 한도는 스스로 자격을 얻을 수 있는 유일한 대출 유형일 수 있으며 그 중 어느 것도 그다지 매력적이지 않습니다. 이들은 종종 신용 확인이 필요하지 않거나 신용 점수 요건이 낮지만 높은 수수료와 이자율을 부과하는 경향이 있습니다.

비상 사태를 처리할 때 고비용 대출이 여전히 최선의 선택일 수 있습니다. 기다릴 수 있다면 신용 개선에 집중하고 더 나은 조건의 대출 승인을 받을 가능성이 더 높을 때 신청하는 것이 좋습니다. 가까운 사람이 기꺼이 도와준다면 기꺼이 돈을 빌려주거나 대출 공동 서명자 역할을 하여 더 나은 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

소액 대출 대안

신용이 좋거나 그 이상이면 소액 개인 대출이 비용을 충당하는 가장 비용 효율적인 방법일 수 있습니다. 그러나 그렇게 하지 않으면 대출이 최선의 대출 방법이 아닐 수 있으며 다른 옵션을 고려하는 것이 좋습니다.

예를 들어, 신용 카드 부채는 상환하는 데 비용이 많이 들 수 있지만 개인 대출에 대해 지불하는 것보다 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다. 신용 카드를 사용하면 돈이 지급될 때까지 기다리거나 수수료를 지불할 필요가 없습니다.

또한 구매 시 0% 연이율(APR) 프로모션이 제공되는 새 카드를 개설하여 프로모션 기간 동안 이자를 지불하지 않고 돈을 빌릴 수 있습니다.

기타 옵션은 다음과 같습니다.

• 채권자와 협상 :채권자에게 일시적으로 지불을 낮추거나 일시 중지할 수 있는 고난 프로그램을 제공하는지 물어볼 수 있습니다. 이것들은 비상 비용을 충당하기 위한 자금을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 비영리단체의 도움 :자원을 찾는 데 도움이 되거나 직접적인 지원을 제공하는 지역 및 국가 조직 또는 프로그램을 찾으십시오. 공과금, 집세, 의료비, 약품 및 음식과 같은 필수품을 지불하는 데 도움을 받을 수 있습니다.
• 신용 상담 :비영리 신용 상담 기관에서 귀하의 재정 상태를 검토하고 귀하의 선택 사항을 설명할 수 있는 훈련된 상담사와 연결해 드릴 수 있습니다. 신용 카드 청구서와 같은 무담보 채무로 어려움을 겪고 있다면 상담사가 채권자와 협상할 수 있습니다.
• 급여에 대한 사전 체험판 이용 :고용주에게 문의하거나 조기 급여 앱을 사용하여 다음 급여에 대해 선지급을 받을 수 있습니다. 그러나 일부 옵션은 받을 수 있는 금액을 제한하며 많은 비용을 충당하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 소액 대출이 필요한 경우 좋은 선택이 될 수 있습니다.

결국, 수입을 늘리거나 지출을 줄이는 데 사용할 수 있는 모든 방법은 소액 대출을 통해 받을 수 있는 돈을 얻는 데 도움이 되는 동시에 수수료와 이자 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.

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