신용이 좋지 않더라도 기존 및 온라인 대출 기관에서 소액 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 선택할 수 있는 옵션과 수수료 및 이자 비용은 신용이 ​​정확히 어디에 속하는지에 따라 달라집니다. 신용이 완전하지 않은 경우 소액 대출을 받는 방법을 알아보려면 계속 읽으십시오.

소액 대출은 어디에서 신청할 수 있습니까?

은행, 신용 조합, 온라인 대출 기관 및 P2P 대출 기관을 비롯한 다양한 금융 기관에서 소액 개인 대출을 찾을 수 있습니다. 대출 기관은 개인 대출에 대한 최소 대출 금액이 있는 경우가 많지만 대출 한도는 $500에서 $3,000 정도이며 "소액 대출" 범주에 들어갈 수 있습니다.

전당포, 자동차 소유권 및 급여 담보 대출을 포함하여 신용 확인 없이 소액 대출을 제공할 수 있는 서브프라임 대출 기관도 있습니다. 신용 불량으로 인해 이러한 대출이 중단되지는 않지만 일반적으로 부과하는 엄청난 수수료와 이자율로 인해 가능하면 피해야 할 선택을 할 수 있습니다.

일반적으로 대출 기관의 웹 사이트 또는 회사 담당자에게 문의하여 대출 기관의 금리 범위 및 상환 조건과 함께 최소 대출 금액을 찾을 수 있습니다.

불량 신용이 대출 결정에 어떤 영향을 미칩니까?

신용 점수가 낮을수록 미래에 지불을 놓칠 확률이 더 높아집니다. 대출금을 상환하지 않을 수 있는 사람에게 대출할 위험을 설명하기 위해 대출 기관은 더 높은 수수료와 이자율을 부과할 수 있습니다. 또한 최소 신용 점수 요구 사항이 있을 수 있으며 점수가 기준에 맞지 않으면 완전히 거부될 수 있습니다.

신용점수는 일반적으로 300점에서 850점 사이이며, 600점대 중반 이하는 신용불량자로 볼 수 있습니다. 점수가 약 670점 이상이면 "좋은" 점수 범위에 속할 수 있습니다.

그러나 대출 기관은 종종 대출 신청서를 검토할 때 자체적으로 귀하의 신용 점수 이상을 고려합니다. 그들이 찾을 수 있는 다른 요소에는 귀하의 소득, 미지급 부채 및 대출 기관과의 이력이 포함됩니다. 일반적으로 신용이 나빠질수록 대출이나 낮은 이자율을 받기 위해 다른 자격이 더 좋아질 수 있습니다.

신용이 불량할 때 소액 대출을 받는 방법

신용이 좋지 않으면 대출 자격을 갖추기가 더 어려울 수 있지만 승인을 받고 좋은 이율을 받을 가능성을 높일 수 있는 방법이 있습니다.

• 신용도를 확인하세요. 대출을 구매하기 전에 신용을 확인하여 현재 상태를 확인하십시오. Experian은 무료 신용 점수를 제공하며 어떤 요인이 점수에 영향을 미치는지 이해하는 데 도움을 드릴 수 있습니다.

• 신용이 불량한 신청자를 위한 대출 기관을 찾으십시오. 신용 조회 없음 옵션을 포함하지 않는 일부 대출 기관은 신용이 ​​좋지 않거나 우수한 사람에게 돈을 빌려주는 데 중점을 둡니다. Upstart와 같은 온라인 대출 기관도 대체 데이터를 사용하여 신청서를 검토하고 점수에 덜 중요하지만 일반적으로 여전히 최소 580점의 신용 점수를 요구합니다.

• 공동 서명인을 구합니다. 대출에 기꺼이 공동 서명할 신용이 있는 친구나 친척이 있는 경우 승인을 받고 낮은 이율을 받을 가능성이 높아집니다. 그러나 지불을 놓치면 신용이 손상될 수 있으며 대출 기관이 공동 서명자로부터 부채를 회수하려고 할 수 있습니다.

신용이 나쁜 경우 소액 대출의 대안

유리한 조건의 소액 대출 승인을 받을 수 없는 경우 긴급 대출을 받거나 청구서에 대한 도움을 받거나 비용을 줄이는 다른 방법을 찾을 수 있습니다. 몇 가지 옵션을 조합해도 생계를 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

• 채권자에게 도움을 요청하세요. 현재 채권자에게 연락하여 구제 옵션이 있는지 확인하십시오. 일시적으로 지불을 줄이거나 건너뛸 수 있으며, 그렇지 않으면 빌릴 돈을 확보할 수 있습니다. 그러나 이것은 일시적인 부족을 처리하는 경우에만 도움이 됩니다.

• 친구나 가족에게서 빌리세요. 친구나 가족에게서 돈을 빌리는 것은 관계를 긴장시키거나 깨뜨릴 가능성이 있지만, 어떤 경우에는 대출을 갚을 자신이 있다면 좋은 생각일 수 있습니다. 둘 다 동의하는 명확한 조건으로 대출 계약서를 작성하는 것을 고려하십시오.

• 급여를 선불로 받으십시오. 급여 담보 대출은 비용이 많이 들 수 있지만 일부 고용주와 조기 급여 앱은 소액 또는 무료로 급여를 선불로 제공합니다.

• 비영리단체의 도움을 받으세요. 지역 및 전국 비영리 단체는 귀하의 재정적 필요를 직접 해결하거나 기타 비용을 경감하는 데 도움이 될 수 있는 다양한 유형의 지원을 제공할 수 있습니다. 공과금, 의료비, 집세, 식비를 포함한 기본 사항에 대한 도움을 받을 수 있습니다.

이것들은 모두 단기적인 차질에 도움이 될 수 있지만, 반복적으로 소액 대출을 찾는 경우 지속 가능한 솔루션이 아닐 수 있습니다. 이 경우 예산을 수정하고 지출을 줄이는 방법을 찾거나 수입을 늘리는 방법을 찾아야 할 수도 있습니다.

신용도를 높이는 방법

돈을 빌릴 때까지 기다릴 수 있다면 먼저 신용 재건에 집중하여 낮은 이율로 대출 승인을 받을 가능성을 높일 수 있습니다. 신용 기록의 일부인 마이너스 표시를 지울 수는 없지만 신용을 개선하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계가 있습니다.

• 신용카드 빚을 갚습니다. 신용을 회복하는 데 시간이 걸릴 수 있지만 신용 점수를 빠르게 향상시킬 수 있는 몇 가지 방법 중 하나는 신용 카드 빚을 갚는 것입니다. 신용 한도에 대한 카드 잔액의 비율(사용률이라고도 함)은 중요한 점수 요소입니다. 사용률이 낮을수록 신용 점수가 높아집니다.

• 앞으로 제때 결제하세요. 정시 지불 이력이 있는 것은 가장 중요한 점수 요소 중 하나입니다. 모든 청구서를 감당하는 데 어려움이 있는 경우, 채권자가 제공하는 곤경 옵션을 통해 신용을 해치지 않고 지불을 건너뛸 수 있습니다.

• 신용 보고서에 대체 데이터를 추가합니다. 공과금 및 휴대폰 청구서는 일반적으로 신용 보고서에 표시되지 않지만 표시되면 신용 점수에 도움이 될 수 있습니다. Experian Boost™ ^† 에 가입할 수 있습니다. 그리고 정시 전화 및 공과금 지불에 대한 크레딧을 받으세요.

또한, 소액 대출을 받으려고 할 때 얼마나 많은 신청서를 제출하는지 염두에 두십시오. 각각의 신청은 귀하의 신용에 약간의 손상을 입히고 2년 동안 신용 보고서에 남을 수 있는 어려운 조회를 초래할 수 있습니다. 일부 대출 기관은 대출 가능성이 있는지 여부를 알려주는 사전 자격을 제공하며 신용에 영향을 미치지 않는 소프트 조회만 요구합니다.

지원하기 전에 크레딧 및 제안 확인

무료 신용 보고서 및 점수를 제공하는 것 외에도 Experian에는 파트너 대출 및 대출 제안에 대한 정보를 제공하는 CreditMatch™ 개인 대출 시장이 있습니다. 신용, 원하는 대출 금액 및 조건에 따라 결과를 볼 수 있으며 신용을 해치지 않고 사전 자격을 얻을 수 있습니다.