자동차 대출 기관은 대출 금리를 결정할 때 다양한 요소를 고려합니다. 가장 영향력 있는 요인 중 하나는 신용 점수입니다.
결과적으로 귀하의 신용 점수 범위에 따라 합리적이거나 평균적인 이율이 얼마인지 알 수 있습니다. 대리점에 가거나 대출을 신청하기 전에 이 사실을 알면 무엇을 기대해야 하는지에 대한 아이디어를 얻을 수 있고 차량 구매를 위한 예산을 마련하는 데 도움이 됩니다. 일반적으로 신용 점수가 높을수록 자동차 대출 이자율이 낮아집니다. 따라서 지불할 잠재적인 이자율을 이해하면 대출을 신청하기 전에 기다렸다가 신용을 개선하는 것이 더 나은지 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다.
Experian의 분기별 자동차 금융 시장 현황(State of the Automotive Finance Market)에서는 다양한 신용 점수 범위에 해당하는 점수를 가진 차용인이 지불하는 평균 자동차 대출 이자율을 살펴봅니다.
2020년 1분기 기준으로 신용 점수가 가장 높은 차용인의 평균 신차 이자율은 4% 미만이었습니다. 중고차 금리는 평균 4.29%로 평균 소폭 높아졌다. 다음은 신차 및 중고차에 대한 자동차 대출 금리에서 기대할 수 있는 사항입니다.
| 평균 신차 가격 | 평균 중고차 요금 | |
|---|---|---|
| 딥 서브프라임(579 이하) | 14.39% | 20.45% |
| 서브프라임(580 - 619) | 11.92% | 17.74% |
| 비프라임(620 - 659) | 7.65% | 11.26% |
| 프라임(660 - 719) | 4.68% | 6.04% |
| 슈퍼 프라임(720 이상) | 3.65% | 4.29% |
프랜차이즈 딜러와 독립 딜러를 통해 구매한 차량을 융자하는 경우에도 이자율이 달라질 수 있습니다. 일반적으로 프랜차이즈 딜러는 약간 더 낮은 요율을 얻을 수 있습니다.
자동차 대출 금리는 위험 기반 가격 책정을 통해 결정됩니다. 대출 기관이 귀하의 신용 점수 및 기타 요인으로 인해 귀하가 채무 불이행 위험이 더 높다고 판단하는 경우 일반적으로 해당 위험을 보상하기 위해 더 높은 이자율을 부과합니다.
자동차 대출 이자율에 영향을 줄 수 있는 요인은 다음과 같습니다.
귀하가 자격을 갖춘 자동차 대출 이자율이 무엇이든, 연 이자율(APR) 형식으로 표시되며 여기에는 이자 및 수수료 비용이 모두 포함될 수 있습니다. 대출 기관은 대출 비용을 상각하기 위해 귀하의 이자율을 사용합니다. 즉, 대출 기간이 끝날 때보다 초기에 더 많은 이자를 지불하게 됩니다.
자동차 대출을 받을 수 있는 방법에는 여러 가지가 있으며 일부 자동차 대출 기관은 다른 업체보다 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다.
모든 프랜차이즈 대리점과 많은 독립 대리점은 딜러가 주선한 파이낸싱을 제공할 수 있습니다. 즉, 대출 기관에 직접 대출을 신청하는 대신 대리점에서 신용 신청서를 작성하면 재무 관리자가 쇼핑을 도와줍니다.
딜러가 마련한 금융이 편리하지만, 딜러가 대출을 찾는 데 대한 보상도 해주기 때문에 경우에 따라 이율이 직접 자동차 대출을 통해 얻을 수 있는 것보다 높을 수 있습니다.
많은 국가 및 지역 은행에서 자동차 대출을 제공합니다. 어떤 경우에는 대리점에 발을 들여놓기 전에 은행 자동 대출에 대한 사전 승인을 받을 수 있습니다. 그러나 일부 은행에서는 딜러가 마련한 금융을 통해서만 대출을 받을 수 있습니다.
일부 은행은 국가 수준의 대출을 제공할 수 있지만 일반적으로 다른 대출 기관에 비해 최상의 이율을 제공하지는 않습니다.
일반적으로 신용협동조합은 은행보다 낮은 이자율을 부과합니다. 비영리 단체이기 때문에 일반적으로 회원에게 더 낮은 요금과 수수료, 더 나은 서비스를 제공하기 위해 번 돈을 사용합니다.
신용 조합에 따라 딜러를 통해 또는 둘 다를 통해 직접 대출을 신청할 수 있습니다. 그러나 일반적으로 대출을 신청하려면 신용 조합의 회원이어야 합니다. 따라서 귀하의 옵션이 무엇인지 알아보려면 지역 신용 조합에 문의하십시오.
온라인 대출 기관은 오프라인 지점 네트워크와 관련된 간접 비용이 없기 때문에 은행 및 때로는 신용 조합보다 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다.
또한 온라인 대출 기관은 일반적으로 공식적으로 신청하기 전에 사전 승인을 받을 수 있도록 하여 자동차 대출 금리를 보다 쉽게 둘러보고 비교할 수 있습니다.
신용 점수를 높이는 것은 자동차 대출 금리를 낮추는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 신용 점수와 신용 보고서를 확인하여 처리해야 할 영역에 대한 아이디어를 얻으면 그렇게 할 수 있습니다.
신용 점수를 향상시키는 일반적인 방법에는 연체된 지불금, 신용 카드 부채 상환, 새로운 신용 신청 제한, 신용 보고서의 부정확한 정보에 대한 이의 제기 등이 있습니다.
크레딧을 쌓기 위해 노력하는 동안 자동 요금을 낮출 수 있는 몇 가지 다른 방법이 있습니다.
이러한 각 옵션을 고려하고 상황, 목표 및 능력에 따라 올바른 옵션을 결정하십시오.
다음 자동차 구매를 위해 신용을 높이면 단기적으로 돈을 절약할 수 있지만 신용을 양호하거나 우수하게 유지하면 장기적으로 미래의 자동차 구매 및 기타 금융 옵션에 더 많은 비용을 절약할 수 있습니다.
정기적으로 신용을 모니터링하여 신용 점수와 신용 점수에 영향을 미치는 다양한 요인을 주시하는 것을 목표로 삼으십시오. 신용을 추적하면 사기가 발생했을 때 잠재적인 사기를 발견하는 데 도움이 될 수 있으므로 신속하게 처리하여 신용 점수가 손상되는 것을 방지할 수 있습니다.