2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.

먼저 자동차의 타이어를 점검하고 연료를 채우지 않고 크로스컨트리 도로 여행을 떠나지 않는 것처럼 신용 상태가 양호하다는 확신이 들 때까지 새 차를 마련하기 위해 나가서는 안 됩니다. 청구서를 제때 지불하고, 부채를 상환하고, 새로운 신용에 대한 다른 신청을 최소화함으로써 자동차를 구입할 준비가 된 신용을 얻을 수 있습니다.

대출 기관은 귀하의 자동차 대출 자격을 평가할 때 귀하가 안정적인 수입원, 낮은 부채 대비 소득 비율 및 좋은 신용 점수를 갖고 있는지 확인하기를 원할 것입니다. 이 7단계는 자동차 구매를 위한 신용 준비에 도움이 될 것입니다.

1. 신용 보고서 및 점수 확인

신용 점수가 이상적이지 않은 경우에도 자동차 대출을 받을 수 있지만 대출 기관에서 더 높은 이자율을 청구하거나 누군가가 대출에 공동 서명하도록 요구할 수 있습니다. 신용 보고서와 신용 점수를 확인하면 현재 위치가 표시됩니다.

좋은 신용등급이란? 대출 기관의 기준은 다양하지만 많은 대출 기관은 FICO ^® 점수가 최소 700점 이상인 대출을 선호합니다. 점수 ^☉ 300에서 850 사이의 범위입니다. 좋은 FICO ^® 점수 범위는 670에서 739 사이입니다. 740에서 799 사이의 점수는 매우 좋은 것으로 간주됩니다. 800점 이상은 예외적인 것으로 간주됩니다. 자동차 대출 기관은 표준 FICO ^® 와 다른 전문 신용 평가 모델을 사용합니다. 점수. 그러나 범용 점수와 자동차 대출 관련 점수는 유사한 요인의 영향을 받기 때문에 FICO 8 점수가 좋다면 자동차 중심의 신용 점수도 좋을 가능성이 큽니다.

Experian을 통해 무료로 신용 점수를 확인할 수 있습니다. 그렇게 할 때 나열된 위험 요소를 살펴보고 점수를 지연시키는 요인을 확인하십시오. 높은 신용 사용률과 같은 위험 요소를 해결하면 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

신용 점수를 확인하는 것 외에도 세 신용 보고 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax) 모두에서 신용 보고서를 확인해야 합니다. AnnualCreditReport.com에서 2021년 4월까지 일주일에 한 번 무료로 신용 보고서를 확인할 수 있습니다. 보고서를 검토하여 모든 정보가 정확한지 확인하십시오. 잘못된 점을 발견하면 해당 신용 조사 기관에 연락하여 오류에 대해 이의를 제기하고 수정할 수 있는지 확인하십시오.

그러나 신용 점수가 여전히 원하는 수준이 아닌 경우에는 어떻게 해야 합니까? 다음 단계를 따르면 신용 점수를 높이고 자동차 대출 자격을 높일 수 있습니다.

2. 항상 제 시간에 청구서를 지불하십시오

지불 내역은 FICO ^® 의 35%를 차지하는 신용 ​​점수에서 가장 중요한 요소입니다. 점수. 점수를 개선해야 하는 경우 연체된 지불을 현재 상태로 가져오는 것부터 시작하십시오. 지불에 따라잡혔다면 앞으로는 항상 제 시간에 청구서를 지불해야 합니다.

관리해야 할 청구서가 많을 때 마감일을 잊어버리기 쉽습니다. 자동 결제를 설정하거나 휴대폰이나 캘린더에서 미리 알림을 사용하여 결제 현황을 파악하는 것이 좋습니다.

공과금, 휴대폰 요금 및 기타 월별 지불액은 일반적으로 신용 조사 기관에 보고되지 않지만, Experian Boost™에 가입하면 이러한 청구서를 제시간에 지불하면 크레딧을 받을 수 있습니다. ^† . 이 무료 서비스는 Netflix ^® 를 포함하여 청구서의 정시 결제를 보고합니다. —Experian 신용 보고서를 기반으로 신용 점수를 즉시 개선할 수 있는 신용 보고 기관에.

3. 신용 카드 부채 상환에 집중

자동차 대출을 신청할 준비를 하는 동안 새로운 부채가 발생하지 않도록 주의하십시오. 기존 신용카드 부채가 있는 경우 이를 줄이면 신용활용률을 낮춰 신용점수를 높일 수 있다. 귀하의 신용 이용률은 귀하가 실제로 사용하고 있는 신용 카드의 가용 신용 금액을 측정한 것입니다. 지불 내역 다음으로 신용 점수에서 두 번째로 중요한 요소입니다.

신용 이용률을 계산하려면 신용 계정의 총 한도를 잔액과 비교하십시오. 대출 기관은 일반적으로 신용 활용률을 30% 이하로 보고 싶어합니다. 예를 들어, 사용 가능한 총 크레딧이 $12,000인 경우 잔액이 $5,000(사용 가능한 크레딧의 41%)인 경우 점수가 손상되기 시작할 수 있습니다. 한 카드의 높은 신용 사용률이 다른 카드의 낮은 사용률로 상쇄되더라도 개별 카드의 한도 잔액 비율도 중요합니다.

높은 신용 활용도는 대출 기관의 눈에 귀하가 제시하는 위험 수준을 높여 대출 기관이 귀하를 대출자로 취급하는 것을 더욱 경계하게 만들 수 있습니다. 신용 활용을 줄이면 월간 총 소득과 반복되는 총 월별 부채를 비교하는 DTI(부채 대비 소득 비율)도 낮아집니다. 대출 기관은 DTI를 검토하여 대출 또는 신용 카드로 매월 지불할 수 있는지 여부를 결정합니다.

4. 정말 필요한 경우에만 크레딧을 신청하세요.

신용 신청 시 조회가 어려워 신용 점수가 일시적으로 낮아질 수 있습니다. 귀하의 신용 점수에 대한 단 한 번의 하드 문의의 영향은 일반적으로 미미하며 일반적으로 몇 개월 동안 지속됩니다. 그러나 신용 보고서에 짧은 시간 내에 여러 개의 어려운 조회가 표시되면 신용 위험이 더 커 보일 수 있습니다.

너무 많은 어려운 문의를 하지 않고 어떻게 자동차 대출을 쇼핑할 수 있습니까? 신용 평가 모델은 대출을 신청하는 사람들이 다양한 대출 기관의 금리를 비교하기를 원한다는 것을 알고 있습니다. 특정 기간 내에 동일한 유형의 대출에 대해 여러 신청서를 제출하는 경우 신용 평가 모델은 일반적으로 이를 하나의 어려운 조회로 처리합니다. 지원 기간은 채점 회사에 따라 다릅니다. VantageScore ^® FICO는 14일 기간을 사용하는 반면 FICO는 45일 기간 동안 유사한 신청을 그룹화합니다.

자동차 대출 사전 승인을 받아 어려운 문의 없이 대출 상품을 비교할 수 있습니다. 회사에서 사전 승인을 위해 신용을 확인하는 경우 일반적으로 소프트 인콰이어리로 간주되어 신용 보고서에 표시되지 않습니다.

사전 승인은 조건부 대출 제안일 뿐입니다. 여전히 대출 기관의 최종 승인을 받아야 합니다. 그러나 사전 승인은 귀하가 감당할 수 있는 자동차의 양과 대출 비용에 대한 명확한 아이디어를 제공할 수 있습니다. 또한 대리점에서 더 많은 협상력을 제공할 수 있습니다.

5. 신용 보고서의 부정확성 분쟁

신용 보고서에서 부정확하다고 생각되는 항목을 발견하면 이에 대해 이의를 제기할 수 있습니다. 신용 보고서의 항목에 대해 이의를 제기하는 것은 신용에 해가 되지 않으며 신용 점수를 낮추는 실수가 제거되면 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 제때 지불한 금액을 대출 기관에서 늦게 보고하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

전화, 우편 또는 온라인으로 분쟁을 제기하려면 오류를 보고한 신용 보고 기관에 문의하십시오. 신용 조사 기관은 정보를 확인하기 위해 채권자와 함께 조사합니다. 정보를 확인할 수 없는 경우 업데이트 또는 삭제됩니다. 잘못된 경우 수정됩니다. 확인되면 신용 보고서에 남습니다.

그러나 단순히 부정적이라는 이유로 신용 보고서에서 정보를 제거할 수는 없다는 점을 명심하십시오. 귀하의 채권자가 분쟁 항목이 정확한지 확인하면 귀하의 신용 보고서에 계속 남게 되며 계속해서 신용 점수에 반영됩니다.

6. 계약금을 위해 저축하십시오

다운페이먼트는 자동차를 융자할 때 구매에 투입하는 돈입니다. 일반적으로 구매 가격의 10% 이상을 계약금으로 지불해야 합니다. 예를 들어 비용이 $25,000인 자동차에 자금을 조달하는 경우 계약금으로 $2,500를 저축해야 합니다.

계약금이 많을수록 대출해야 하는 금액이 줄어들어 대출 기간 동안 여러 가지 방법으로 돈을 절약할 수 있습니다. 우수한 대출 조건을 충족할 것으로 예상하더라도 최소 10% 또는 그 이상인 20%의 계약금을 위해 저축해야 할 몇 가지 이유가 있습니다.

• 낮은 이자율 :계약금이 높을수록 대출해야 하는 금액이 줄어들어 대출 기관에 대한 위험이 줄어듭니다. 그들은 일반적으로 이를 대출에 대한 낮은 이자율로 변환하여 이자 비용을 낮추어 자동차에 대해 지불할 총 금액을 줄입니다.
• 월별 결제 금액 감소 :대출 금액이 적고 이자율이 낮으면 월 지불액이 이전보다 적습니다. 즉, 주택 구입과 같은 다른 목표에 투자할 수 있는 예산의 여유가 더 많이 생깁니다.
• 대출이 "거꾸로" 될 위험이 적습니다. :자동차는 일반적으로 첫해에 가치의 일부를 잃습니다. 거액의 계약금(20% 정도)을 내면 자동차 가치보다 더 많은 빚을 지게 될 위험을 줄일 수 있습니다. 갚기 전에 팔아라.

계약금을 위해 저축하는 것은 기술적으로 신용 점수를 높이는 방법이 아닙니다. 그러나 신용이 좋지 않은 경우 더 많은 계약금이 대출 신청을 승인하거나 더 나은 대출 조건을 제시하도록 주저하는 대출 기관을 설득할 수 있습니다.

준비, 설정, 구매

자동차 대출을 신청할 때 신용 불량은 주요 장애물이 될 수 있습니다. 좋은 신용 점수는 더 낮은 이자율과 더 나은 조건으로 대출을 쉽게 받을 수 있도록 합니다. 새 차를 구입하는 과정을 원활하게 하려면 대리점에 가기 전에 신용 보고서와 신용 점수가 양호한지 확인하십시오.