신용 점수를 높이는 방법을 보여드리기 전에 신용 점수가 실제로 얼마나 중요한지 간단히 살펴보겠습니다. 사실, 신용 점수를 높이면 $100,000의 가치가 있습니다.
두 사람을 고려하십시오:
30대에는 비슷한 가격의 집을 사기로 결심한다. 그들이 각각 얼마를 지불한다고 생각합니까?
스포일러 경고:동일한 금액이 아닙니다.
아래 그래프를 확인하세요:
<중앙>
Derek은 신용이 좋지 않기 때문에 결국 거의 $68,000를 더 지불하게 됩니다. 관심 Abby보다 — 신용이 대단합니다.
데릭처럼 되지 마세요.
신용 점수를 높이는 것은 매우 어려운 작업처럼 보일 수 있지만 올바른 시스템 만 있다면 실제로는 매우 간단합니다. 제자리에.
그리고 거의 1억 1천만 명의 미국인이 그들의 신용 점수를 결코 확인하지 마십시오. 좋은 신용 점수를 가지고 있는지 확인하면 주택 담보 대출, 학자금 융자 재융자, 자동차 구매 또는 아파트 임대와 같은 일에 있어서 앞서 나갈 수 있습니다.
또한 큰 승리 획득을 시작하는 매우 쉬운 방법입니다. . 하루에 커피 한 잔에 몇 달러를 절약하는 것보다 신용이 재정에 훨씬 더 큰 영향을 미치기 때문입니다.
다행히도 저희는 귀하의 신용 점수 향상을 시작하는 데 도움이 되는 정확한 시스템을 갖추고 있습니다.
이러한 시스템이 작동하는 이유를 이해하려면 먼저 신용 점수가 어떻게 작동하는지 알아야 합니다.
(신용 점수가 어떻게 작용하는지 이미 알고 있다면 여기를 클릭하세요. 시스템으로 이동합니다.)
보너스: 마침내 당신이 가치 있는 만큼의 급여를 받기 시작하고 싶습니까? 임금 인상 및 급여 인상에 대한 궁극적인 가이드에서 정확히 어떻게 되는지 보여줍니다.신용 기록에는 두 가지 주요 구성 요소가 있습니다.
신용 점수와 신용 보고서는 완전히 다른 두 가지이지만 점수는 보고서의 정보에서 나옵니다.
실제 수치는 다음 정보와 귀하의 점수와 관련된 가중치에 의해 결정됩니다(신용 점수 공식은 Wells Fargo 제공). ):
자신을 축구팀이라고 생각하십시오. 신용 보고서는 귀하가 실행한 모든 플레이이고 신용 점수는 게임 경기에서 귀하가 득점한 모든 골 포인트 단위의 누적입니다...
나는 축구의 열렬한 팬입니다. 말할 수 없습니까?
보너스: 집에서 일하고, 일정을 관리하고, 더 많은 돈을 벌고 싶습니까? 재택 근무에 대한 무료 궁극적인 가이드를 다운로드하십시오.귀하의 신용 점수는 300에서 850 사이입니다. 범위는 귀하의 점수가 안정적인지 여부를 결정합니다. 그러나 경험에 따르면 신용 점수가 높을수록 더 나은 상태에 있는 것입니다.
다음은 Experian의 몇 가지 제품군입니다. 그리고 그것들이 당신에게 의미하는 바가 무엇인지.
신용등급을 확인하는 방법은 의외로 간단합니다. 그렇습니다 간단합니다. 지금 바로 하시길 바랍니다.
진지하게. 신용 점수를 확인하는 것은 매우 간단합니다. Credit Karma에서 시작하는 것이 좋습니다. 또는 민트 .
번호가 앞에 있으면 신용 점수를 높이기 위한 몇 가지 조치를 취해야 합니다.
나처럼 신용 괴짜가 되어 신용 최적화에 관한 책 50권을 읽고 신용 점수를 올릴 필요는 없습니다. 실제로 대부분의 조언을 무시하고 점수를 극적으로 향상시키기 위해 몇 가지 핵심 작업을 수행할 수 있습니다.
사실, 신용 점수를 높이는 데 가장 큰 영향을 미칠 4가지 주요 팁이 있습니다.
얼마 전 나는 독자들에게 어떻게 신용 점수를 개선했는지 물었습니다. . 그들의 대답은 신용 점수를 높이는 것이 로켓 과학이 아니라는 것을 보여주었습니다. 규율을 유지하고 말도 안되는 금융 시스템을 마련하는 것입니다.
여기에 다음과 같은 최고의 답변이 포함되어 있습니다. 귀하의 신용 점수를 개선하고 스스로 할 수 있는 방법에 대한 통찰력을 제공할 수 있습니다.
하나 이상의 수입원을 갖는 것은 어려운 경제 시기를 극복하는 데 도움이 될 수 있습니다. 내 무료 궁극적인 돈 버는 가이드와 함께 돈 버는 방법을 배우십시오.
너무 많은 사람들이 부채가 있기 때문에 시스템을 게임하고 0% 잔액 이체 게임을 해야 한다고 생각합니다. 부채 이자에서 몇 퍼센트 포인트를 절약하기 위해 카드에서 카드로 잔액을 전환해야 합니다.
제가 발견한 사실은 그들이 실제로 빚을 갚는 대신에 카드에서 카드로 잔액을 이체하는 데 더 많은 시간을 소비한다는 것입니다. . 특히 신용 점수의 30%가 빚진 금액을 기준으로 계산된다는 점을 고려하면 말도 안 되는 일입니다.
대신 제 5단계 방법을 사용하여 그 빚을 갚으시길 바랍니다. 이전에 부채에서 벗어나는 방법에 대한 게시물에서 이 시스템에 대해 쓴 적이 있습니다. – 수천 명의 독자가 마침내 빚을 갚는 데 도움이 된 똑같은 시스템을 확인하려면 확인하십시오.
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점수의 35%(가장 큰 부분)는 지불 내역을 반영하므로 한 번만 지불해도 신용 점수가 100점 하락하고 APR이 30% 상승하며 월 모기지 지불액에 $200+/월을 추가할 수 있습니다. 알아) 등.
내 IWT 시스템을 사용하여 자동 결제를 설정하면 매달 수동으로 청구서를 지불하거나 실수로 결제를 잊어버려 막대한 벌금을 물게 되는 걱정을 하지 않아도 됩니다.
제일 좋은 부분? 개인 재정을 자동화하면 신용 카드 명세서뿐만 아니라 월초에 자동으로 투자하고 돈을 절약하고 모든 청구서를 지불하게 됩니다!
<중앙>
재정을 자동화하는 방법에 대한 자세한 내용은 정확한 프로세스를 안내하는 12분 길이의 동영상을 확인하세요.
매월 신용 카드 잔액을 모두 지불하는 것이 이상적이지만, 그렇게 할 수 없는 경우 매월 제 시간에 최소한의 금액을 지불하면 점수를 높일 수 있습니다.
개인 재정이 걱정된다면 소파를 떠나지 않고도 재정을 개선할 수 있습니다. 오늘 구현할 수 있는 팁은 개인 금융에 대한 궁극적인 가이드를 확인하세요.
많은 경우 사람들이 신용 카드에 대해 "뭔가를 하겠다"는 동기를 부여받았을 때 가장 먼저 하는 일은 오랫동안 사용하지 않은 카드를 모두 닫는 것입니다.
논리적으로 들립니다. 지갑에 있는 오래된 거미줄을 치우자!
실제로 이것은 잘못된 생각입니다. 신용 점수의 15%는 신용 기록의 길이를 반영하므로 오래된 카드를 지우면 해당 기록이 지워지는 것입니다.
또한 기본적으로 (얼마나 지불해야 하는지) / (사용 가능한 총 크레딧)을 의미하는 "신용 사용률"도 낮추고 있습니다.
괴짜 사람들(내 독자의 절반이라고도 함)을 위해 다음은 신용 활용 점수의 수학입니다. 여기에는 잘 알려지지 않은 주의 사항도 포함되어 있습니다.
FICO의 크레이그 와츠(Craig Watts)는 "계정을 폐쇄했지만 신용 이용 점수를 동일하게 유지하기에 충분한 부채를 갚는다면 점수에 영향을 받지 않을 것"이라고 말했습니다. (대부분의 사람들은 이것을 모릅니다.)
예를 들어, 신용 한도가 각각 $2,500이고 신용 한도가 $2,500인 두 개의 신용 카드에 $1,000의 부채를 가지고 있다면 신용 활용률은 20%입니다(부채 $1,000 / 사용 가능한 총 신용 $5,000).
카드 중 하나를 닫으면 갑자기 신용 이용률이 40%($1,000/$2,500)로 뛰어납니다. 하지만 500달러의 빚을 갚았다면 가동률은 20%(500달러 / 2,500달러)가 되며 점수는 변하지 않습니다.
대출 기관은 귀하가 신용을 통해 사용할 수 있는 모든 돈을 정기적으로 사용하는 것을 원하지 않기 때문에 낮은 신용 사용률이 선호됩니다.
참고:자동차, 주택 또는 교육에 대한 주요 대출을 신청하는 경우 대출 신청서를 제출한 후 6개월 이내에 계정을 폐쇄하지 마십시오. 신청할 때 최대한 많은 크레딧을 받기를 원합니다.
그러나 개설된 계정이 지출을 유도한다는 것을 알고 있고 이를 방지하기 위해 신용 카드를 폐쇄하고 싶다면 그렇게 해야 합니다.
신용 점수에 약간의 타격을 입힐 수 있지만 시간이 지남에 따라 회복되며 과도한 지출보다 낫습니다.
결론은? 카드를 사용하지 않더라도 열어 두십시오. 약간의 비용(예:월 5달러)을 부과하고 매달 자동화하십시오. 이렇게 하면 카드가 활성 상태인지 확인하고 신용 기록을 유지할 수 있습니다.
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나는 이것을 충분히 강조할 수 없습니다. 이 시스템은 재정적으로 책임 있는 사람들만을 위한 것입니다. 즉, 부채가 없고 매월 청구서를 전액 지불해야 합니다. 다른 사람을 위한 것이 아닙니다.
이 시스템에는 신용 활용률을 높이기 위해 더 많은 신용을 얻는 것이 포함되기 때문입니다. 이는 신용 점수와 관련하여 부채와 동일한 30% 버킷에 속합니다.
신용 이용률을 높이려면 두 가지 옵션이 있습니다. 신용 카드에 너무 많은 부채를 보유하지 않거나(위에서 다루었습니다) 사용 가능한 총 신용을 늘리십시오.
해야 이미 부채가 없는 상태이므로 사용 가능한 신용을 높이는 일만 남았습니다.
다음은 신용 카드 회사에 전화할 때 사용할 수 있는 훌륭한 스크립트입니다.
당신: 안녕하세요, 신용을 높이고 싶습니다. 현재 $5,000를 사용할 수 있으며 $10,000를 원합니다.
참조 담당자: 크레딧 증액을 요청하는 이유는 무엇입니까?
당신: 나는 지난 18개월 동안 청구서를 전액 지불했으며 앞으로 몇 가지 구매가 있습니다. 신용 한도 $10,000을 원합니다. 제 요청을 승인해 주시겠습니까?
참조 담당자: 확신하는. 이 인상을 요청했습니다. 약 7일 후에 활성화됩니다.
6~12개월마다 신용 한도 증액을 요청합니다. 여러분도 똑같이 하는 것이 좋습니다.
기억하십시오:신용 점수의 30%는 신용 이용률로 나타납니다. 이를 개선하기 위해 가장 먼저 해야 할 일은 부채가 없는 상태가 되는 것입니다. 완료되면 크레딧을 높이세요.
이것은 신용 카드 회사가 모든 작업을 수행할 것이기 때문에 신용 카드를 최적화하는 훌륭하고 쉬운 방법입니다. 카드 뒷면에 있는 전화번호로 전화를 걸어 연회비나 서비스 요금을 포함한 수수료를 지불하고 있는지 물어보십시오. 다음과 같이 진행되어야 합니다.
네, 정말 그렇게 이야기합니다.
대다수의 사람들은 신용 카드로 연회비를 지불할 필요가 없으며, 무료 신용 카드는 현재 매우 경쟁력이 있기 때문에 카드 사용 특권에 대해 지불할 필요가 거의 없습니다. 유일한 예외는 유료 계정이 제공하는 추가 보상을 정당화할 만큼 충분히 지출하는 경우입니다. (연회비를 지불하는 경우 내 웹사이트의 손익분기점 계산기를 사용하여 그만한 가치가 있는지 확인하십시오.)
APR 또는 연간 비율은 신용 카드 회사에서 부과하는 이자율입니다. 평균 연이율은 14%로 카드에 잔액이 있으면 매우 비쌉니다. 다시 말해서 주식 시장에서 평균 8% 정도의 수익을 올릴 수 있기 때문에 신용 카드는 돈을 빌려줌으로써 큰 이익을 얻습니다. 14%의 수익률을 얻을 수 있다면 정말 기쁠 것입니다. 신용 카드 이자의 블랙홀을 피하여 신용 카드 회사에 제공하지 않고 돈을 벌고 싶을 것입니다.
따라서 신용 카드 회사에 전화하여 APR을 낮추도록 요청하십시오. 그들이 그 이유를 묻는다면, 지난 몇 달 동안 청구서 전액을 제때에 지불했으며 현재 받고 있는 것보다 더 나은 요금을 제공하는 신용 카드가 많다는 것을 알고 있다고 말하십시오. 내 경험에 따르면 이것은 절반 정도 효과가 있습니다. 매월 청구서를 전액 지불하는 경우 APR은 기술적으로 중요하지 않습니다. APR이 2% 또는 80%일 수 있으며 다음과 같은 경우 이자를 지불하지 않기 때문에 관련이 없습니다. 매달 총 청구서를 지불하십시오. 하지만 이것은 전화 한 통으로 덜 매달린 과일을 빠르고 쉽게 따를 수 있는 방법입니다.
자동차 보험과 마찬가지로 책임 있는 고객일 때 신용에 대해 큰 혜택을 받을 수 있습니다. 사실 신용이 좋은 사람들을 위한 팁이 많이 있습니다. 이 범주에 해당하는 경우 1년에 한 번 신용 카드 및 대출 기관에 전화하여 귀하가 받을 수 있는 혜택이 무엇인지 문의해야 합니다. 종종 수수료를 면제하고 크레딧을 연장하며 다른 사람들이 액세스할 수 없는 비공개 프로모션을 제공할 수 있습니다.
신용을 재구축하기 위해 새 신용 카드를 개설해야 하는 경우 다음 단계를 따르십시오.
많은 프리미엄 신용 카드에는 연회비가 있습니다. 수수료의 가치를 쉽게 초과하는 보상과 특전을 제공합니다.
그러나 신용을 쌓을 때 최고의 보상이나 특혜를 얻지는 못할 것입니다. 귀하의 주요 목표는 나중에 더 나은 신용 카드를 이용할 수 있도록 신용 등급을 높이는 것입니다. 수수료는 이 단계에서 속도를 늦출 뿐입니다.
신용을 쌓을 때 수수료를 완전히 피했습니다. 그것은 내 주머니에 더 많은 돈을 보관하고 프리미엄 신용 카드를 받기에 충분한 신용 점수를 얻을 때까지 일을 정말 간단하게 유지했습니다. 똑같이 하는 것이 좋습니다.
연회비가 있는 일부 카드에 대한 리뷰를 포함했습니다. 때때로 그들은 보상을 제공하며 그만한 가치가 있습니다. 다른 경우에는 사용 가능한 마지막 옵션일 수 있습니다. 가능하면 수수료를 피하십시오. 그리고 그렇게 할 수 없다면 신용 점수를 쌓은 후 가능한 한 빨리 연회비가 없는 카드로 전환하십시오.
학생으로서 당신은 catch-22에 갇혀 있습니다.
신용카드를 발급받기 위해서는 신용등급이 필요합니다. 그러나 신용 기록을 만들고 신용 카드를 받으려면 신용 카드가 필요합니다. 이 주기를 깨는 것은 까다로울 수 있습니다.
요즘에는 모든 것을 시작하는 데 도움이 되는 학생들을 위한 훌륭한 신용 카드 옵션이 있습니다.
대부분은 연회비가 없고 일부는 약간의 보상과 공원이 있으며 학생들을 위해 특별히 설계되었으므로 승인 가능성이 훨씬 높습니다.
학생이라면 학생 신용 카드를 받으십시오. 그렇게 하면 신용을 쌓을 수 있고 항상 월별 청구서를 제시간에 지불한다고 가정하면 나중에 훨씬 더 나은 카드를 받을 수 있습니다.
카드를 신청할 때마다 신용 점수에 영향을 받습니다.
사실, 점수의 일부는 최근에 얼마나 많은 신용 요청을 받았는지에 따라 다릅니다. 한 번에 여러 장의 카드를 신청하면 점수가 조금 내려갑니다.
나는 개인적으로 이것을 싫어한다. 신용카드가 정말 필요한 시기에 신용카드를 신청하면 신용이 나빠집니다.
신용 점수 조회수는 미미하지만 합산됩니다.
신용을 재건하려는 경우 승인될 것이라고 확신하는 신용 카드를 사용하는 것이 좋습니다. 마지막으로 하고 싶은 일은 손이 닿지 않는 카드에 적용하여 신용 점수를 더욱 높이고 신용 카드 1장을 받는 것을 더욱 어렵게 만드는 것입니다.
한동안 사용했던 신용 카드가 하나 있고 신용이 쌓이면 평균 신용을 가진 사람들을 위한 신용 카드 중 하나를 신청해 보십시오. 프리미엄 카드는 아니지만 몇 가지 보상으로 시작할 수 있습니다.
일반적으로 신용 점수가 600점 이상이면 이 카드 중 하나를 신청하는 것을 고려하십시오. 승인될 것이라는 보장은 없지만 이것이 가능성이 되는 범위입니다. 그리고 신용 점수가 700점 이상에 가까워지면 확률이 높아집니다. 점수가 충분히 높지 않은 경우 한 번만 지원하는 것을 잊지 마십시오. 거부되면 1~2년 동안 계속 크레딧을 쌓고 다시 시도하세요.
나는 이 단계에서 여러 장의 카드를 피하고 싶으므로 한 번에 하나씩만 신청하십시오. 하나 이상 가질 이유가 없습니다. 나중에 보상과 특전을 극대화하기 위해 여러 개의 프리미엄 카드를 갖는 것을 고려할 수 있습니다. 그러나 이 단계에서는 신용을 계속 쌓아가는 동안 약간의 보상을 제공하는 괜찮은 카드가 필요합니다. 계속해서 수수료를 피하고 이 단계에서 매우 간단하게 유지하십시오.
좋은 신용 점수는 670점 이상입니다. 그러나 이율과 특혜를 누리고 싶다면 740점 이상을 목표로 하세요.
나쁜 신용 점수란 무엇입니까?신용 점수가 670 미만이고 대출에 대한 더 높은 이자율(승인을 받은 경우), 아파트 임대가 거부되거나 심지어 낙제될 위험이 있습니다. 지원서.
무료 신용 보고서를 받으려면 어떻게 해야 합니까?신용 점수와 신용 보고서는 건강한 재정적 미래를 위해 매우 중요하기 때문에 연방법에 따르면 개인은 12개월마다 무료로 신용 보고서 사본을 받아야 합니다.
이 서비스는 각 신용 보고 기관의 사본이 포함됩니다. 무료 연간 신용 보고서를 받으려면 연간 신용 보고서(1-877-322-8228)로 전화하거나 AnnualCreditReport.com을 방문하세요.
최소 신용 점수 620이 필요합니다. 집을 사기 위해.
하지만 그것보다 조금 더 복잡합니다. 최소 신용 점수는 특정 재정 상황, 소득 대비 부채 비율, 선택한 모기지 유형에 따라 달라질 수 있습니다.
시간을 내어 위에 설명된 네 가지 시스템을 사용하여 신용 점수를 향상시키십시오. 그리고 더 많은 도움을 드리고자 다음과 같은 제안을 드리고자 합니다. 제 New York Times 의 첫 번째 장 베스트셀러 부자가 되는 법을 가르쳐 드리겠습니다.
더 많은 특전을 활용하고, 보상을 최대한 활용하고, 신용 카드 회사의 자체 게임에서 승리하는 데 도움이 될 것입니다.
나는 당신이 거대한 신용 카드 회사에 대항할 수 있는 도구와 단어 대본을 가지고 있기를 바랍니다. 지금 무료로 다운로드하려면 아래에 이름과 이메일을 입력하십시오.