연방 학자금 대출, 장학금 및 보조금은 학생의 대학 교육 비용을 충당하는 데 큰 도움이 될 수 있지만, 부모가 돈을 빌리는 것은 드문 일이 아닙니다.
부모로서 탐색할 두 가지 주요 선택이 있습니다:Parent PLUS 대출과 사립 학자금 대출. 귀하에게 적합한 것은 다양한 개인 재정적 요인에 따라 다르지만 각각이 어떻게 작동하고 귀하와 귀하의 자녀에게 적합한 것을 선택하는 방법을 아는 것이 중요합니다.
두 가지 부모 학자금 대출 유형 모두 대학 비용을 지불하는 데 사용할 수 있지만 작동 방식에는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. 다음은 각각에 대해 알아야 할 사항입니다.
| Parent PLUS와 사립 학자금 대출 비교 | ||
|---|---|---|
| 학부모 플러스 대출 | 학부모 개인 학자금 대출 | |
| 신용 확인 필요 | 예, 필수 최소 신용 점수는 없지만 | 예 |
| 이자율 | 고정; 자격을 갖춘 모든 사람에게 동일 | 고정 또는 가변; 여러 요인에 따라 달라질 수 있음 |
| 대출 수수료 | 예 | 아니요 |
| 표준 상환 조건 | 10년 | 5~20년 |
| 소득 기반 상환에 대한 액세스 | 예 | 아니요, 일반적으로 |
| 기타 혜택 | 공익 대출 탕감, 관대한 관용 및 연기 옵션 이용 | 혜택은 대출 기관에 따라 다를 수 있습니다. |
| 자녀 이름으로 재융자 가능 | 예 | 예 |
Parent PLUS 학자금 대출은 미국 교육부 프로그램의 일부로 부모가 자녀의 대학 교육 비용을 지불할 수 있도록 지원합니다. 고려해야 할 주요 기능은 다음과 같습니다.
사립 학자금 대출을 받는 부모들은 정부가 아닌 사채업자와 일하고 있다. 그런 이유로 상황이 약간 다르게 작동합니다. 다음은 염두에 두어야 할 개인 대출의 몇 가지 기능입니다.
상황에 따라 두 가지 유형의 부모 학자금 대출을 모두 받을 수 있습니다. 다음은 귀하와 귀하의 자녀에게 더 나은 선택이 무엇인지 결정할 때 고려해야 할 사항입니다.
둘 사이의 가장 중요한 결정 요소는 신용 점수입니다. 신용 점수가 낮거나 공정하지 않고 신용 보고서에 자격을 박탈할 수 있는 부정적인 사건이 없는 경우 Parent PLUS 대출이 더 나은 선택이 될 수 있습니다.
낮은 신용 점수는 사립 학자금 대출 승인에서 제외될 수 있습니다. 승인을 받을 수 있다 하더라도 높은 이자율이 부과될 수 있으므로 개인 대출이 연방 대출보다 더 비쌀 수 있습니다.
신용이 좋거나 우수한 경우 개인 대출 기관을 통해 더 유리한 융자 조건을 이용할 수 있습니다. 시간을 내어 둘러보고 여러 대출 기관의 사전 자격을 획득하여 귀하의 옵션이 무엇인지 확인하십시오.
자녀가 학교를 떠날 때까지 기다렸다가 지불을 시작하려면 해당 옵션을 Parent PLUS 대출 및 일부 사립 학자금 대출에서 사용할 수 있습니다. 그러나 개인 대출 기관의 경우 신청하기 전에 이것이 옵션인지 다시 확인해야 합니다.
지금 결제를 시작하려면 두 가지 옵션 중 하나를 선택하면 됩니다.
또한 연방 대출의 표준 상환 기간은 10년이라는 점을 기억하십시오. 더 짧거나 더 긴 기간을 선호하는 경우 대신 사설 대출 기관을 고려하십시오.
변동 이자율의 대출은 고정 이자율의 대출보다 차용자에게 더 많은 위험을 줄 수 있습니다. 학자금 대출 부채를 빨리 갚을 계획이 있다면(이자율이 너무 많이 오를 가능성을 줄여줌) 변동 이자율을 선택하여 돈을 절약할 수 있습니다.
그러나 고정 금리의 확실성을 선호하는 경우 두 옵션 중 하나를 선택할 수 있습니다.
연방 학자금 대출만 공공 서비스 대출 탕감 프로그램에 해당하므로 공공 서비스에서 일하고 최소 10년 동안 그렇게 할 계획이라면 Parent PLUS 대출을 통해 비용을 절약할 수 있습니다. 미래에 재정적 어려움에 직면할 경우 ICR 플랜을 이용할 수 있습니다. 또한 연방 정부의 관용 및 연기 옵션이 더 매력적일 수 있습니다.
연방 정부에서 돈을 빌리든 사립 학자금 대출 기관에서 돈을 빌리든 학자금 대출이 신용에 미치는 영향은 거의 동일합니다. 유일한 차이점은 개인 대출 기관이 귀하의 신용도를 평가하기 위해 귀하의 신용 보고서에 대한 엄격한 조회를 실행한다는 점이며, 이로 인해 일시적으로 신용 점수가 몇 점 감소할 수 있습니다.
어느 쪽이든, 부모 학자금 대출은 큰 부채를 나타낼 수 있습니다. 두 가지 유형의 대출을 잘못 관리하면 심각한 신용 결과를 초래할 수 있습니다. 신용 점수를 유지하려면 매월 정시에 지불하는 것이 중요합니다. 그렇게 할 수 없다면 대출 기관에 연락하여 신용 보고서에 마이너스 표시를 방지할 수 있는 몇 가지 해결책을 문의하십시오.
또한 자녀와 함께 학자금 대출에 서명하는 경우 자녀가 지불을 하지 못할 경우 귀하와 자녀의 신용 기록에 동일한 영향을 미칠 수 있음을 기억하십시오.
반면에 모든 비용을 제때에 지불하면 시간이 지남에 따라 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
마지막으로 자녀가 졸업하면 자녀의 이름으로 대출을 재융자하고 책임을 자녀에게 이전할 수 있습니다. 그러나 부채를 이전하려면 귀하와 귀하의 자녀가 모두 승선해야 함을 명심하십시오.
학부모 학자금 대출을 신청해야 하기 전에 시간이 있는 경우(또는 하지 않지만 향후 학기를 위해 대출할 계획이 있는 경우) 신용 점수를 높이면 개인 대출로 더 유리한 조건을 충족하는 데 도움이 될 수 있어 더 나은 대출을 받을 수 있습니다. 비용을 절약할 수 있는 기회입니다.
신용 점수와 신용 보고서를 확인하여 현재 상태를 확인하는 것으로 시작하십시오. 귀하의 신용 보고서는 귀하의 신용 점수에 도움이 되고 손해를 입히는 위험 요소에 대해 경고하므로 귀하의 노력을 어디에 집중해야 하는지 이해하는 데 필요한 정보를 제공합니다. 예를 들어, 과거에 연체되었거나 높은 신용 카드 잔액이 점수에 영향을 미치고 있음을 깨닫고 앞으로 더 주의하도록 권장할 수 있습니다.
신용을 쌓는 데는 시간이 걸릴 수 있지만 잠재적인 절감액은 달성하는 데 드는 노력의 가치 이상일 수 있습니다.