연방 학자금 대출은 저축액이 충분하지 않을 때 교육비를 충당하는 가장 좋은 방법이지만 필요할 때 사립 학자금 대출이 도움이 될 수 있습니다. 개인 대출 기관마다 요구 사항이 다르고 대출 조건도 다를 수 있지만 적합한 대출을 찾는 것이 생각보다 쉬울 수 있습니다.

신용 점수가 낮거나 신용 파일이 부족하더라도 함께 일할 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 다음은 사립 학자금 대출 자격에 대해 알아야 할 사항입니다.

개인 학자금 대출 대상자는 누구입니까?

모든 유형의 대출과 마찬가지로 개인 학자금 대출 기관은 누구에게 돈을 빌려줄지 신중합니다. 대출 신청 승인 여부를 결정할 때 고려할 주요 요소는 다음과 같습니다.

• 신용 점수 및 신용 기록 :정해진 신용점수는 없으나 신용점수가 높을수록 승인될 확률이 높아집니다. 좋은 신용은 또한 더 낮은 이자율을 받는 데 도움이 됩니다. 신용이 좋지 않으면 공동 서명자와 함께 신청하는 것을 고려하십시오. 신청하기 전에 신용 보고서를 검토하고 신용 향상 방법을 찾을 수도 있습니다.
• 소득 및 부채 :수입이 많지 않더라도 소득원이 있으면 자격을 갖추는 데 도움이 됩니다. 대출 기관은 또한 귀하의 부채 대비 소득 비율(DTI)을 살펴볼 수 있습니다. 이 비율은 귀하의 소득을 귀하가 매달 부채에 대해 지불해야 하는 금액과 비교합니다. DTI가 낮을수록 더 나은 대출 자격을 갖추는 데 도움이 됩니다.
• 자격을 갖춘 교육 프로그램에 등록 :대출을 승인하기 전에 대출 기관에서 등록 여부를 확인하기 위해 학교에 연락할 수 있습니다. 그들은 등록금 및 기타 교육 비용에 필요한 것보다 더 많이 빌리고 있지 않은지 확인할 수도 있습니다. 개인 대출 자격을 얻으려면 풀타임으로 등록해야 할 수 있으며 대출 기관이 모든 유형의 대학 및 학위 프로그램을 승인하지 않을 수도 있습니다.

사립 학자금 대출과 연방 학자금 대출의 차이점

많은 유형의 학자금 대출이 있지만 각각은 개인 또는 연방의 두 가지 방법 중 하나로 분류될 수 있습니다. 연방 학자금 대출과 사립 학자금 대출에는 자격 요건을 포함하여 중요한 차이점이 있습니다.

연방 ​​학자금 대출

연방 학자금 대출은 미국 교육부가 자금을 지원합니다. 연방 대출에는 여러 가지 유형이 있으며 각 대출에는 신청하기 전에 알고 있어야 하는 요구 사항, 한도 및 규정이 있습니다. 사립 학자금 대출과 달리 귀하의 신용은 중요한 요소가 아니지만(부모 PLUS 대출을 원하는 경우 제외), 가족 소득 및 재정적 필요에 대한 정보를 공유해야 할 것입니다.

연방 정부를 통한 학자금 대출은 일반적으로 민간 대출 기관의 대출보다 이자 및 수수료가 적습니다. 대부분의 연방 학자금 대출의 경우 졸업할 때까지 이자가 발생하지 않으며 학교에 있는 동안에는 지불할 필요가 없습니다.

연방 정부로부터 대출을 받는 것의 또 다른 큰 이점은 대출 상환에 문제가 있는 경우 지불 유연성 프로그램에 액세스할 수 있다는 것입니다. 연방 대출을 상환할 시간이 더 있거나 소득에 따라 지불을 줄이거나 연기할 수도 있습니다. 일부 차용인은 학자금 대출 부채의 일부 또는 전부를 탕감받을 수 있습니다.

개인 학자금 대출

연방 학자금 대출이 교육비를 전액 충당하지 못하는 경우, 나머지는 사설 대출 기관에서 대출하는 것을 고려할 수 있습니다. 개인 대출 기관은 더 많은 대출 금액을 제공하고 자금 사용 방법에 대한 제한이 적은 경향이 있습니다. 그러나 이러한 유연성에는 대가가 따릅니다.

개인 대출은 비용이 많이 들고 차용인에게 약간의 위험을 초래할 수 있으므로 개인 대출을 신청하기 전에 연방 대출, 보조금 및 장학금을 포함한 옵션을 모두 사용하는 것이 가장 좋습니다.

이자율은 일반적으로 사립 학자금 대출의 경우 더 높습니다. 귀하의 이자율도 가변적일 수 있으며, 이는 귀하의 이자율이 어느 시점에서 상당히 증가할 수 있음을 의미합니다. 더 높은 이자율은 더 많은 월별 상환액과 더 높은 대출 상환 비용을 의미합니다.

또한 학교에 있는 동안 사립 학자금 대출에 대한 이자가 부과되며 졸업하기 전에 지불을 시작해야 할 수도 있습니다.

어디서 사립 학자금 대출을 받을 수 있습니까?

은행, 신용 조합, 학교 및 온라인 대출 기관을 비롯한 많은 대출 기관에서 사설 학자금 대출을 제공합니다. 대출 조건, 빌릴 수 있는 금액 및 자금의 적격 용도는 대출 기관마다 크게 다를 수 있으므로 신청하기 전에 여러 대출 기관을 비교해야 합니다. 다음은 검색할 수 있는 몇 가지 장소입니다.

• 온라인 대출 :Experian Credit Match™와 같은 검색 도구를 사용하여 한 곳에서 모든 대출 상품을 빠르게 비교할 수 있습니다.
• 학교 :학교에서 직접 제공하는 대출과 사용 가능한 국가 기관 대출이 있는지 알아보려면 학교 재정 지원 사무소에 문의하십시오. 학교에 그들과 협력하는 대출 기관 목록이 있는지 물어볼 수도 있습니다.
• 귀하의 은행 또는 신용 조합 :이미 은행 업무를 하고 있는 금융 기관에서 저금리 학자금 대출을 제공할 수 있습니다. 많은 은행과 신용 조합도 자격을 갖춘 고객에게 할인을 제공합니다.

신청할 준비가 되면 대부분의 대출 기관 웹사이트를 통해 신청서를 제출할 수 있습니다. 지원서의 일부로 다음 세부 정보를 공유할 수 있도록 준비하십시오.

• 학위 또는 프로그램
• 재학 중이거나 재학 중인 학교
• 빌려야 할 돈
• 기본 개인 및 금융 정보
• 동명인의 정보(동인으로 지원하는 경우)

개인 학자금 대출이 귀하의 신용에 어떤 영향을 미칠 수 있습니까?

사립 학자금 대출은 여러 면에서 신용에 영향을 미칩니다. 대출을 신청하면 신용 보고서에 어려운 조회가 표시될 수 있으며, 이는 신용 점수에 부정적이지만 일시적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 부정적인 영향을 줄이는 한 가지 방법은 지원하기 전에 사전 심사를 받는 것입니다. 귀하가 사전 자격을 갖추면 대출 기관은 귀하가 빌릴 수 있는 금액을 포함하여 귀하가 받을 수 있는 대출 조건의 추정치를 제공합니다.

학자금 대출을 받으면 새로운 부채가 신용 보고서와 점수에 더 큰 영향을 미칩니다. 연체하면 점수가 떨어지고 학자금 대출 연체는 7년 동안 보고서에 남게 됩니다. 반면에 매달 학자금 대출을 제때에 갚으면 탄탄한 신용 프로필을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다.

대출 금액은 점수에 영향을 미치는 또 다른 요소입니다. 미지급 부채는 아직 지불 기한이 아니더라도 점수를 낮출 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 잔액을 지불하면 점수를 높이고 좋은 신용 기록을 쌓는 데 도움이 됩니다.

선택 사항을 신중하게 고려하세요

사립 학자금 대출을 받을 수 있는 정해진 신용 점수는 없습니다. 신용이 좋아도 사립 학자금 대출은 비용이 많이 들 수 있습니다. 교육 자금을 마련하는 가장 안전하고 비용 효율적인 방법은 연방 대출, 장학금 및 보조금을 신청하는 것입니다.

추가 자금이 필요한 경우 사립 학자금 대출을 신중하게 구입하십시오. 무료 신용 보고서를 검토하여 개선할 수 있는 방법을 찾는 것으로 시작하십시오. 그런 다음 여러 대출 기관의 사전 자격 제안을 비교하여 최상의 거래를 찾을 수 있습니다. 여전히 사전 자격을 얻는 데 문제가 있거나 사전 자격 제안이 이상적이지 않은 경우 공동 서명자와 함께 지원하는 것이 좋습니다.