대학 교육에 자금을 조달할 때 돈을 빌리는 것은 가장 매력적이지 않은 옵션 중 하나입니다. 그러나 많은 학생들에게 이것은 피할 수 없는 일입니다. 국립 교육 통계 센터(National Center for Education Statistics)에 따르면 공립 대학에 다니는 2018년 졸업생 중 46%가 학자금 대출을 받았으며 민간 비영리 기관(59%)과 민간 영리 기관(65%)의 대출 비율이 더 높았습니다.
대출이 필요한 대다수의 대학생에게는 연방 정부를 통해 학자금 대출을 받는 것이 거의 항상 최선의 선택입니다. 그러나 대학원생이거나 자녀의 학교 진학을 돕기 위해 노력하는 부모라면 사설 학자금 대출을 고려할 수도 있습니다.
다음은 각 옵션의 프로세스에 대해 알아야 할 사항입니다.
연방 학자금 대출은 학교를 통해 재정 지원으로 제공됩니다. 미국 교육부에서 자금을 지원하기 때문에 연방 대출에는 사립 학자금 대출로는 얻을 수 없는 특정 혜택이 있습니다.
여기에는 학자금 대출 탕감 프로그램과 소득 기반 상환 계획, 관대한 연기 및 관용 옵션이 포함됩니다.
연방 학자금 대출을 받는 과정은 비교적 간단합니다. FAFSA(연방 학자금 지원 무료 신청서)를 작성하는 것으로 시작합니다. 이를 통해 자신과 가족에 대한 재정 정보를 공유하여 학교 재정 지원 사무소에서 학자금 대출, 장학금, 보조금 및 직장 학습 프로그램의 형태로 귀하가 받을 수 있는 지원 금액을 결정하는 데 도움이 됩니다.
대부분의 연방 학자금 대출에는 신용 조회가 필요하지 않으므로 신용이 좋지 않거나 신용 기록이 없는 FAFSA를 작성할 수도 있습니다. 대학원생 및 전문직 학생과 학부모가 이용할 수 있는 Direct PLUS 대출만 신용조회가 필요합니다. 그럼에도 불구하고 정부는 매우 구체적인 부정적인 항목만 찾을 것입니다.
재정적 도움이 필요한 학부 학생은 보조금을 받는 학자금 대출을 받을 자격이 있습니다. 즉, 연방 정부는 학생이 학교에 있는 동안, 학교를 졸업한 후 6개월의 유예 기간 및 연기 기간 동안 누적 이자를 지불합니다.
다른 모든 차용인은 계정에 발생하는 모든 이자를 귀하가 책임져야 하는 무보조 대출에 액세스할 수 있습니다. 학부 학생들은 보조금 지원 대출 요건을 충족하지 않거나 대출 가능한 한도를 초과한 경우 보조금이 없는 대출을 받을 수도 있습니다.
연방 학자금 대출 자격이 있는 경우 이자율, 대출 수수료 및 상환 기간을 포함한 조건이 표준화되어 특정 유형의 연방 대출 자격이 있는 모든 사람이 동일한 조건을 갖게 됩니다. 예를 들어, 2020년 7월 1일부터 2021년 6월 30일까지 학부생에게 발행된 보조금 및 비보조 연방 대출의 고정 이자율은 2.75%입니다.
사립 학자금 대출은 일반적으로 연방 대출보다 덜 매력적입니다. 왜냐하면 대출 탕감 프로그램이 제공되지 않고 일반적으로 더 높은 이자율을 제공하며 소득 기반 상환 계획의 이점이 거의 없기 때문입니다.
그러나 연방 대출 한도를 초과한 경우(연간 및 총액 한도가 있음) 또는 대학원생 또는 부모라면 고려해 볼 가치가 있습니다(특히 신용이 좋은 경우).
사립 학자금 대출을 찾으려면 개별 사설 대출 기관에 신청해야 합니다. 각각은 자격을 결정하는 자체 기준과 이자율, 상환 조건 및 기타 기능에 대한 고유한 설정을 가지고 있습니다.
개인 학자금 대출과 연방 대출의 단점 중 하나는 개인 대출에는 일반적으로 신용 확인이 필요하다는 것입니다. 신용이 우수하고 소득이 비교적 높으면(또는 둘 다 가진 공동 서명자) 문제가 되지 않을 것이며 연방 정부가 졸업생 및 부모에게 제공하는 것보다 더 낮은 이자율을 받을 자격이 될 수도 있습니다. 대출.
그러나 신용 기록이 제한적이거나 일부 마이너스 점수가 있고 신용할 수 있는 공동 서명자가 없는 경우 승인을 받는 데 어려움이 있을 수 있습니다.
좋은 소식은 사립 학자금 대출 회사에서 일반적으로 공식 지원서를 제출하기 전에 사전 승인을 받을 수 있다는 것입니다. 이 프로세스에는 신용 점수에 영향을 미치지 않는 소프트 신용 확인만 필요하며, 이를 통해 귀하가 자격이 되는지 확인하고 최상의 거래를 얻을 수 있도록 요금 제안을 비교할 수 있습니다.
자격이 있는 경우 대출 조건은 신용 기록, 소득 및 기타 요인에 따라 달라집니다.
학자금 대출은 학교 생활에 도움이 되는 편리한 방법이 될 수 있지만, 대출 금액을 줄이면 향후 재정적 안정에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 다음은 나중에 돈을 갚지 않아도 되는 대학 등록금을 낼 수 있는 몇 가지 다른 방법입니다.
또한 저렴한 학교를 선택하고 대학에 있는 동안 비용을 절감할 수 있는 다른 방법을 찾는 것이 학자금 대출에 대한 의존도를 줄이는 데 큰 도움이 될 수 있다는 점을 명심하는 것도 중요합니다.
미래의 어느 시점에서든 사립 학자금 대출을 사용해야 한다고 생각하거나 단순히 졸업 후 필요할 때를 위해 신용 기록을 수립하고 싶다면 일찍 시작할수록 좋습니다.
학자금 대출이 도움이 될 수 있지만 지불을 시작할 때까지는 그다지 도움이 되지 않습니다. 학생 신용 카드는 잔고를 낮게 유지하고 매달 제때 전액을 지불하는 한 이자를 피할 수 있기 때문에 신용을 쌓을 수 있는 좋은 방법입니다.
신용을 쌓기 위해 일하는 동안 신용 점수를 정기적으로 모니터링하여 진행 상황을 추적하고 잠재적인 문제가 발생할 때 해결하십시오.