2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.

Experian 데이터에 따르면 운전자는 신차보다 중고차에 더 높은 요율로 자금을 조달합니다. 거의 모든 신차가 자금을 조달(85.5%)하지만 전체 자동차 금융 시장에서 차지하는 비중은 여전히 ​​작습니다(40.8%). 뿐만 아니라, 신차를 융자하는 카바이어와 중고차 융자를 하는 카바이어의 신용도에 큰 차이가 있습니다.

소비자들이 2020년에 신차와 중고차에 어떻게 자금을 조달하는지 자세히 알아보십시오.

2020년에 소비자가 더 많이 자금을 조달하는 것은 무엇입니까?

Experian의 자동차 금융 시장 현황 보고서(State of the Automotive Finance Market Report)에 따르면 중고차는 2020년 2분기(Q2)에 구매한 자동차와 관련하여 자금 조달 경쟁에서 분명히 승리했습니다. Experian 데이터에 따르면 2020년 2분기에 중고차는 전체 차량 금융의 59.3%를 차지했으며 신차의 경우 40.8%를 차지했습니다. 이 수치는 2019년 2분기에도 거의 동일했습니다.

집계에 따르면 판매된 신차의 85.4%가 대출이나 리스로 자금을 조달한 반면 중고차는 36.8%입니다. 2019년 2분기에 이 수치는 신차의 경우 87.6%, 중고차의 경우 40.3%였습니다. Edmunds에 따르면 미국에서 더 많은 차량이 새 것보다 중고로 판매되고 있습니다. Edmunds에 따르면 작년의 두 배 이상입니다. 따라서 대부분의 새 차에 자금을 지원하더라도 그 숫자만 봐도 여전히 중고차가 금융 시장의 대부분을 차지하고 있습니다.

한편, Experian에 따르면 리스된 신차의 비율은 2020년 2분기에 떨어졌습니다. 올해 2분기 전체 신차 리스 비중은 25.8%로 2019년 같은 기간 32%에서 하락했다. 리스 시장에서 중고차 비중은 2분기 9.7%에서 거의 변동이 없었다. 2019년 4분기 ~ 2020년 2분기 9.5%.

신용 점수와 중고 자동차 대출 비교

자동차 보고서는 또한 중고차 융자 소비자와 중고차 융자 소비자의 신용 점수 차이를 밝혔습니다. 2분기 신차 구매자의 평균 신용 점수는 700점대 초반이었고, 중고차 구매자의 평균 신용 점수는 600점대 초반이었다. 두 범주 모두 평균 신용 점수가 일반적으로 상승하고 있습니다.

출처:Experian 자동차 금융 시장 현황

출처:Experian 자동차 금융 시장 보고서 현황

이제 모든 정보를 소화했으므로 다음과 같은 궁금증이 생길 수 있습니다. 자동차 대출에 대한 좋은 신용 점수는 얼마이며 가능한 가장 낮은 신용 점수는 얼마입니까? 안타깝게도 명확한 답은 없습니다.

대출 기관은 몇 가지 신용 평가 모델을 사용하여 자동차 대출 승인 여부와 이자율 및 기타 조건을 결정합니다. 그러나 신용 점수가 높을수록 승인될 확률이 높아집니다. 또한 대출 기관이 보기에 바람직한 신용 점수를 가지고 있다면 유리한 조건에 더 유리합니다.

신용 점수가 낮다고 해도 자동차 대출 승인을 받을 수 있습니다. 기준은 대출 기관마다 다릅니다. 대출 신청이 승인되는 신용 점수와 신청이 거부되는 신용 점수 사이에는 컷오프 포인트가 없습니다. 물론 점수가 높을수록 금리가 낮아지고 기타 유리한 조건이 생기는 경향이 있습니다.

Experian 보고서는 중고차와 신차를 융자하는 차용인의 신용도를 분석했습니다. 신용 점수 범위는 채점 모델, 대출 기관, 대출 유형 및 기타 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 이 보고서에서 Experian은 범위를 다음과 같이 정의했습니다.

수퍼 프라임 :781-850
프라임 :661-780
비프라임 :601-660
서브프라임 :501-600
딥 서브프라임 :300-500

Experian은 대부분의 신차 융자가 가장 높은(프라임 또는 그 이상) 신용 점수를 가진 사람들에 의해 이루어지며, 비프라임 구매자와 서브프라임 구매자가 중고차 대출 차용자의 결합 46.9%를 구성한다는 사실을 발견했습니다. Experian 보고서에 따르면 신차에 대한 서브프라임 대출은 8년 만에 최저 수준입니다.

중고차와 신차를 융자하는 것이 더 쉽습니까?

중고차를 융자하든 새 차를 융자하든 상관없이 두 경우 모두 고려해야 할 이점과 절충안이 있습니다.

중고차 융자

일반적으로 중고차보다 새 차를 융자하는 것이 더 쉽습니다. 주요 이유:대출 기관이 새 차와 중고차의 가치를 비교하는 것이 덜 어렵습니다. 대출 기관은 융자를 준비할 때 자동차 가치를 고려합니다.

물론, 전액 현금으로 지불할 돈이 없다면 중고차를 융자하는 것이 합리적입니다.

또한, 월납입금이 낮은 경향이 있기 때문에 신차보다는 중고차를 융자하는 것이 매력적일 수 있습니다. Experian의 자동차 금융 시장 현황 보고서에 따르면 2020년 2분기 중고차 월 평균 대출 상환액은 $383입니다. 이에 비해 새 차의 월 평균 대출 상환액은 $568였습니다.

중고차 융자의 또 다른 잠재적인 이점:중고차 융자에 대해 약 20%의 더 높은 계약금 대신 새 자동차 융자에 대해 더 낮은 계약금(아마도 10%)을 낼 수 있습니다. 또는 중고차의 저렴한 비용으로 새 차에 지불하는 것과 동일한 계약금을 낼 수 있지만 자동차 가치의 더 많은 부분을 충당할 수 있습니다.

중고차를 융자하면 일반적으로 새 차와 관련된 급격한 감가상각을 피할 수 있습니다. 신차는 1년 후(약 20%) 가치가 상당히 떨어지는 반면 중고차는 이미 가치를 많이 잃었습니다.

신차 융자

여유가 있고 조립 라인에서 갓 나온 차를 운전하는 것을 선호하는 사람들에게는 새 차 대신 새 차에 대한 자금 조달이 올바른 방법일 수 있습니다. 왜요? 한 가지 이유는 신차 대출 금리가 일반적으로 중고차 대출 금리보다 낮기 때문입니다. Experian 데이터에 따르면 2020년 2분기 신차 대출의 평균 이자율은 5.2%였으며 중고차 대출의 평균 이자율은 9.7%였습니다.

또한 신차 대출은 일반적으로 중고차 대출보다 상환 기간이 더 깁니다. 익스페리언의 자동차 금융 시장 현황 보고서에 따르면 2020년 2분기 평균 신차 대출 기간은 71.5개월, 중고차 대출은 65.3개월이었다. 그러나 대출 기간이 길어지면 월 상환액이 줄어들 수 있지만 대출 기간 동안 더 많은 이자를 내고 더 오래 부채를 갚을 수 있기 때문에 축복이 될 수도 있고 저주가 될 수도 있습니다.

결론

새 차나 중고차를 융자하기로 결정했다면, 차량과 대출을 구입하기 전에 신용 보고서와 신용 점수를 확인하는 것이 좋습니다. AnnualCreditReport.com을 통해 3개의 주요 소비자 신용 조사 기관에서 신용 보고서 사본을 얻을 수 있습니다. 그리고 Experian은 귀하가 순조로운 재정적 길을 가는 데 도움이 되는 무료 신용 보고서와 점수를 제공할 수 있습니다.