1989년경 주방을 업데이트하는 꿈을 꾸고 있지만 예산이 그 꿈을 실현할 만큼 크지 않습니다. 주택 리모델링 비용을 지불하기 위해 주택 개량 대출을 받아야 합니까? 주택 개조 대출 비용은 대출 유형, 신용 점수 및 기타 요인에 따라 다릅니다. 주택 개량 대출이 귀하에게 적합한지 결정하는 방법을 알아보십시오.

주택 개조가 주택 가치에 어떤 영향을 미칩니까?

주택 소유자는 종종 주택 개선이 주택 가치를 높여줌으로써 스스로 비용을 지불한다고 가정합니다. 그러나 주택 개선이 주택 가치를 달러당 증가시키지 않는다는 것을 아는 것이 중요합니다.

Remodeling Magazine은 매년 일반적인 주택 개량 프로젝트의 평균 비용과 ROI를 집계합니다. 2021년 데이터에 따르면 소규모 주방 리모델링은 가치의 72%를 회수합니다. 고급 마스터 제품군을 추가하면 ROI가 48%에 불과합니다.

곧 판매될 것으로 예상되지 않는 한, 재판매 가치를 높일 것이라고 생각하기 때문이 아니라 주택을 더 살기 좋게 만들기 위해 주택 개조를 수행해야 합니다. 집을 팔 계획이라면 부동산 전문가가 가장 수익성 있는 개선 사항을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

주택 개조 대출을 받기 전에 고려해야 할 사항

주택 개조 대출이 가치가 있는지 결정할 때 다음 사항을 고려하십시오.

• 프로젝트 비용 :재료 및 노동력에 대한 견적을 받습니다. 프로젝트가 비교적 저렴하다면 시간을 내어 비용을 절약하고 대신 현금을 지불할 수 있습니까?
• 귀하의 자산 :집에 있는 자산의 양에 따라 대출할 수 있는 금액이 결정되는 경우가 많습니다. 부동산 웹사이트나 지역 부동산 중개인은 집의 가치를 추정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 주택 가치에서 모기지 부채를 빼면 자산이 얼마인지 알 수 있습니다.
• 예산 :월납입금이 적은 대출을 찾으신다면 일반적으로 상환기간이 더 깁니다. 필요한 대출 기간과 이자 비용을 고려하십시오.
• 소득 대비 부채 비율(DTI) :DTI는 총 월 소득 중 부채 상환에 사용되는 금액을 측정합니다. 대출 기관은 일반적으로 43% 이하의 DTI를 선호합니다.
• 집에 머무는 시간 :5년 이내에 이사할 예정이라면 큰 프로젝트는 비용이 들지 않을 수 있습니다. 주요 주택 개선은 5년 이상 동안 머물 계획이라면 더 합리적입니다.

어떤 종류의 주택 개조 대출을 받아야 합니까?

각각의 장단점이 있는 많은 주택 개량 대출 옵션이 있습니다.

• 현금 재융자 기존 모기지를 더 큰 모기지로 대체합니다. 둘 사이의 차액에서 마감 비용을 뺀 금액을 현금으로 받습니다. 일반적으로 주택 가치의 80%에서 85%를 빌릴 수 있으며 모기지 이자율을 낮추고 대출 기간을 줄이거나 연장할 수도 있습니다. 이자는 세금 공제 대상이 될 수 있습니다.
• 주택 담보 대출 귀하의 자산을 담보로 사용합니다. 일반적으로 자기 자본의 75%에서 85%를 차입하여 5년에서 30년에 걸쳐 매월 고정된 할부로 상환할 수 있습니다. 이자는 세금 공제 대상이 될 수 있습니다.
• 주택 담보 대출 한도(HELOC) 귀하의 자산을 담보로 사용하지만 일시금을 받는 대신 필요에 따라 인출할 신용 한도를 얻습니다. 일반적으로 자기 자본의 60~85%를 빌릴 수 있습니다. 이자는 세금 공제 가능합니다.
• 개인 대출 일반적으로 무담보이므로 에퀴티가 필요하지 않으며 집을 위험에 빠뜨리지 않습니다. 그러나 개인 대출은 일반적으로 담보 대출보다 이자율이 높고 상환 기간이 짧습니다. 이자는 세금 공제 대상이 아닙니다.

모기지, 주택 담보 대출 및 HELOC는 일반적으로 개인 대출보다 낮은 이자율을 부과하지만 상환하지 않으면 집을 잃을 수 있습니다. 집을 담보로 사용하고 싶지 않다면 개인 대출을 고려하십시오.

온라인 대출 기관인 SoFi는 주요 주택 개선에도 충분한 최대 $100,000의 무담보 개인 대출을 제공합니다. 대출은 이자율이 고정되어 있고 초기 수수료가 없으며 상환 기간은 24개월에서 84개월입니다. 자격을 얻으려면 높은 소득, 낮은 DTI 및 우수한 신용이 필요합니다.

당신의 신용이 공정하다면 온라인 대출업체 Avant는 최대 $35,000의 무담보 개인 대출을 제공하며 상환 기간은 24~60개월이며 경쟁력 있는 이자율을 제공합니다. (회사는 또한 차용인의 차량을 담보로 최대 $25,000의 담보 대출을 제공합니다.) 대출 금액의 최대 4.75%의 관리 수수료가 합산될 수 있으며 연이율(APR)은 최대 35.99%입니다. 당신의 신용에.

주택 개조 대출에 필요한 신용 점수는 얼마입니까?

주택 담보 대출, 현금 상환 재융자 또는 HELOC 자격을 갖추려면 일반적으로 우수한 신용(FICO ^® 점수 ^☉ 670 이상). 신용이 공정한 경우(FICO ^® 580~669점), 여전히 대출을 받을 수 있지만 이자율이 더 높을 수 있으므로 시간이 지남에 따라 더 많이 지불하게 됩니다.

주택 개조 대출을 신청하기 전에 신용 보고서와 신용 점수를 확인하십시오. 신용 점수 향상이 필요한 경우 다음 단계를 시도하여 향상시키십시오.

• 신용카드 빚을 갚습니다. 신용 사용률은 사용 가능한 신용의 30% 미만이어야 합니다.
• 연체 계정을 최신 상태로 유지합니다.
• 모든 부채를 제때 상환하십시오.
• 다른 새로운 크레딧을 신청하지 마세요.
• Experian Boost™에 가입 ^† 이 무료 서비스는 신용 보고서에 정시 유틸리티, 휴대폰 및 스트리밍 서비스 지불을 추가하여 잠재적으로 FICO ^® 를 제공합니다. 즉각적인 부스트 점수를 얻으십시오.
• 부정확한 정보에 대한 이의 제기 당신의 신용 보고서에서.

주택 개조 대출을 받을 수 있는 곳

현금 재융자, 주택 담보 대출 또는 HELOC를 고려하고 계십니까? 현재 모기지 대출 기관에 연락하여 제공할 수 있는 사항을 확인하십시오. 그런 다음 다른 모기지 또는 주택 담보 대출 기관으로부터 이자율, 마감 비용, 상환 조건 및 수수료를 비교하여 제안을 받으십시오. 여러 대출 기관으로부터 견적과 정보를 얻을 수 있는 모기지 브로커를 이용하는 것을 고려하십시오.

개인 대출은 은행, 신용 조합 및 온라인 전용 대출 기관에서 이용할 수 있습니다. 기존 은행이나 신용 조합으로 시작한 다음 주변에서 쇼핑하십시오. 그러나 프로세스를 너무 오래 끌지 마십시오. 당신이 대출을 신청하고 대출 기관이 당신의 신용을 확인할 때, 그것은 당신의 신용 보고서에 대한 어려운 조회를 야기하여 일시적으로 당신의 점수를 몇 점 떨어뜨릴 수 있습니다. 너무 많은 어려운 문의는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 2주 이내에 모든 대출 신청을 완료하면 하나의 문의로 처리됩니다.

일부 대출 기관은 귀하에게 대출 자격을 미리 부여하며 이는 소프트 인콰이어리로 간주되며 귀하의 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. Experian CreditMatch™는 귀하의 신용 프로필에 맞는 대출 기관을 찾아드립니다.

올바른 주택 개조 옵션 선택

신용이 좋으면 주택 개조 자금을 조달할 수 있는 더 많은 옵션이 제공됩니다. 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 확인하여 자격이 될 가능성이 있는 대출을 확인하십시오. 주택 개량 대출을 제때 상환하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 주택 개조 비용을 지불하기 위해 차입하는 것의 이점과 위험을 주의 깊게 고려하면 올바른 결정을 내리는 데 도움이 될 것입니다.