주택 담보 대출 한도(HELOC)와 개인 대출 중에서 결정할 때 필요한 자금의 양, 각 대출 유형에 따른 위험 및 자금을 어떻게 사용할 것인지 고려하십시오. HELOC는 신용 한도에 대한 액세스를 제공하고 세금 혜택을 제공할 수 있습니다. 반면에 개인 대출은 일회성 비용이나 집을 담보로 사용하고 싶지 않을 때 더 나은 선택이 될 수 있습니다.
HELOC는 회전 신용 한도 및 두 번째 모기지입니다. HELOC를 받기 위해 집을 담보로 사용하고 집의 가치에 따라 빌릴 수 있는 최대 금액을 결정하는 데 도움이 됩니다.
일반적으로 HELOC와 기타 모기지론을 합한 잔고는 주택 감정가의 60%에서 85%입니다. 예를 들어, 귀하의 집이 $400,000로 평가되고 첫 번째 모기지에서 $200,000의 빚이 있다면 $40,000에서 $140,000 사이에 HELOC를 받을 수 있습니다. 정확한 금액은 대출 파트너와 신용도에 따라 달라질 수 있습니다.
HELOC에 대한 대출은 옵션입니다. , 요구 사항은 아닙니다. 많은 대출 파트너가 계좌를 개설할 때 빌려야 하는 초기 최소 인출을 요구하지만. 전체 신용 한도가 아닌 인출에 대해서만 이자를 지불합니다. 예를 들어 $140,000 HELOC에 대해 승인을 받은 경우 벌금 없이 $25,000만 빌릴 수 있습니다.
많은 HELOC에는 신용 한도에 대해 차입하고 이자만 지불할 수 있는 초기 10년 인출 기간이 있습니다. 그런 다음 대출에 따라 추첨 기간이 끝나면 풍선 지불을해야 할 수도 있습니다. 또는 잔액을 상환하기 위해 20년과 같은 고정 기간을 가질 수 있습니다.
개인 대출은 종종 고정 이자율과 상환 조건을 가진 무담보 할부 대출입니다. 대출 금액은 일반적으로 $1,000~$50,000입니다. 그러나 SoFi와 같은 일부 대출 파트너는 최대 $100,000까지 개인 대출을 제공합니다.
무담보 대출이기 때문에 자격, 대출 금액 및 이자율은 신용도에 따라 크게 달라집니다. 그러나 가장 신용이 좋은 신청자라도 개인 대출은 HELOC보다 이자율이 더 높은 경향이 있습니다.
개인 대출을 사용하여 거의 모든 비용을 지불할 수 있습니다. 일반적인 용도에는 응급 비용, 의료비, 고액 구매 및 고금리 부채 통합이 포함됩니다.
주택 개량을 위해 개인 대출을 받을 수도 있으며, HELOC를 위한 주택 자산이 충분하지 않거나 주택에서 자산을 사용하고 싶지 않은 경우 가장 좋은 선택이 될 수 있습니다. 그러나 HELOC와 달리 개인 대출에 대해 지불하는 이자는 세금 공제 대상이 아닙니다.
상당한 양의 돈을 빌리거나 여러 번 인출해야 하는 진행 중인 프로젝트가 있는 경우 HELOC가 더 나은 옵션이 될 수 있습니다. 낮은 이자율은 또한 HELOC를 저렴한 옵션으로 만들 수 있습니다. 그러나 주택을 담보로 사용하는 데에는 위험이 있으며, 이율이 상승할 가능성도 있습니다.
개인 대출은 특히 저금리 대출 자격이 있고 주택 개조 대출에서 세금 공제 혜택을 받지 못할 경우 일회성 비용으로 가장 적합할 수 있습니다. 개인 대출도 쉽게 받을 수 있고, 클로징 비용을 내지 않아도 되며 수수료도 저렴할 수 있어 단기적으로는 더 저렴할 수 있습니다.
또한 다양한 유형의 자금 조달을 살펴볼 수 있습니다. 이는 귀하의 신용도와 자금 사용 계획에 따라 더 적합할 수 있습니다.
HELOC, 개인 대출 또는 기타 형태의 금융을 찾고 있더라도 신용 점수는 자격 및 이자율을 결정하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다. Experian으로 무료로 신용 점수를 확인하고 어떤 요인이 점수에 가장 큰 영향을 미치는지 인사이트를 얻으십시오. 신청하기 전에 점수를 높이면 더 유리한 조건으로 대출을 받는 데 도움이 될 수 있습니다.