대출은 대학 진학이나 주택 구입과 같이 다른 방법으로는 감당할 수 없는 주요 인생 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 모든 종류의 조치에 대한 대출이 있으며 기존 부채를 상환하는 데 사용할 수 있는 대출도 있습니다. 그러나 돈을 빌리기 전에 자신의 필요에 가장 적합한 대출 유형을 아는 것이 중요합니다. 다음은 가장 일반적인 대출 유형과 주요 기능입니다.
대출 유형을 목적이나 기능에 따라 볼 수 있습니다. 다음은 차용인이 알아야 할 몇 가지 기본 대출 조건입니다. 달리 명시되지 않는 한, 모두 은행, 신용 조합 및 온라인 대출 기관에서 구할 수 있습니다.
다음은 가장 일반적인 8가지 대출 유형과 주요 기능입니다.
자동차 및 모기지 대출은 특정 목적을 위해 설계되었지만 개인 대출은 일반적으로 귀하가 선택한 모든 용도로 사용할 수 있습니다. 어떤 사람들은 예를 들어 비상 비용, 결혼식 또는 주택 개량 프로젝트를 위해 그것을 사용합니다. 개인 대출은 일반적으로 무담보이므로 담보가 필요하지 않습니다. 고정 또는 변동 이자율과 몇 개월에서 몇 년의 상환 기간이 있을 수 있습니다.
자동차를 구입할 때 자동차 대출을 통해 계약금을 뺀 가격을 빌릴 수 있습니다. 차량은 담보로 제공되며 차용인이 지불을 중단하면 다시 압류될 수 있습니다. 자동차 대출 기간은 일반적으로 36개월에서 72개월 사이이지만 자동차 가격이 상승함에 따라 대출 기간이 길어지는 경우가 많아지고 있습니다.
학자금 대출은 대학 및 대학원 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그들은 연방 정부와 민간 대출 기관 모두에서 사용할 수 있습니다. 연방 학자금 대출 그들은 연기, 관용, 용서 및 소득 기반 상환 옵션을 제공하기 때문에 더 바람직합니다. 미국 교육부가 자금을 지원하고 학교를 통해 재정 지원으로 제공되며 일반적으로 신용 확인이 필요하지 않습니다. 수수료, 상환 기간 및 이자율을 포함한 대출 조건은 대출 유형이 동일한 모든 차용자에게 동일합니다.
학자금 대출 개인 대출 기관 , 반면에 일반적으로 신용 확인이 필요하며 각 대출 기관은 자체 대출 조건, 이자율 및 수수료를 설정합니다. 연방 학자금 대출과 달리 이러한 대출은 대출 탕감이나 소득 기반 상환 계획과 같은 혜택이 없습니다.
모기지론은 주택 구입 가격에서 계약금을 뺀 금액입니다. 부동산은 담보 역할을 하며, 모기지 상환금을 내지 못한 경우 대출 기관이 이를 압류할 수 있습니다. 모기지는 일반적으로 10년, 15년, 20년 또는 30년에 걸쳐 상환됩니다. 일반 모기지는 정부 기관에서 보장하지 않습니다. 특정 차용인은 연방 주택 관리국(FHA) 또는 재향 군인 관리국(VA)과 같은 정부 기관에서 지원하는 모기지 자격이 될 수 있습니다. 모기지는 대출 기간 동안 동일하게 유지되는 고정 이자율 또는 대출 기관이 매년 변경할 수 있는 조정 이자율을 가질 수 있습니다.
주택 담보 대출 또는 주택 담보 신용 한도(HELOC)를 사용하면 가정에서 사용 가능한 자산의 일정 비율까지 빌릴 수 있습니다. 주택 담보 대출은 할부 대출입니다. 일시금을 받고 일정 기간(보통 5~30년)에 걸쳐 매월 정기적으로 상환합니다. HELOC는 회전 신용입니다. 신용 카드와 마찬가지로 "인출 기간" 동안 필요에 따라 신용 한도에서 인출할 수 있으며 인출 기간이 종료될 때까지 빌린 금액에 대한 이자만 지불하면 됩니다. 그러면 보통 20년 동안 대출을 갚아야 합니다. HELOC는 일반적으로 변동 이자율을 가지고 있습니다. 주택 담보 대출에는 고정 이자율이 있습니다.
크레딧 빌더 론은 신용이 좋지 않거나 신용 파일이 없는 사람들이 신용을 개선할 수 있도록 설계되었으며 신용 확인이 필요하지 않을 수 있습니다. 대출 기관은 대출 금액(일반적으로 $300~$1,000)을 저축 계좌에 넣습니다. 그런 다음 6~24개월에 걸쳐 고정된 월별 지불액을 지불합니다. 대출금을 상환하면 돈을 돌려받습니다(경우에 따라 이자와 함께). 신용 대출을 신청하기 전에 대출 기관이 주요 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax)에 이를 보고하여 정시 지불로 신용을 향상시킬 수 있는지 확인하십시오.
부채 통합 대출은 신용 카드와 같은 고금리 부채를 상환하기 위해 고안된 개인 대출입니다. 이 대출은 이자율이 기존 부채보다 낮으면 돈을 절약할 수 있습니다. 부채를 통합하면 여러 대출자가 아닌 한 대출자에게만 지불해야 하기 때문에 상환이 간소화됩니다. 신용 카드 빚을 대출로 갚으면 신용 이용률이 낮아져 신용 점수가 향상됩니다. 부채 통합 대출은 고정 또는 변동 이자율과 다양한 상환 조건을 가질 수 있습니다.
피해야 할 대출 유형 중 하나는 월급날 대출입니다. 이러한 단기 대출은 일반적으로 400% 이상의 연이율(APR)에 해당하는 수수료를 부과하며 다음 급여일까지 전액을 상환해야 합니다. 온라인 또는 오프라인 급여일 대출 기관에서 사용할 수 있는 이러한 대출은 일반적으로 $50에서 $1,000 사이이며 신용 확인이 필요하지 않습니다. 월급날 대출은 받기 쉽지만 제때 상환하기 어려운 경우가 많기 때문에 차용인이 대출을 갱신하여 새로운 수수료와 수수료가 발생하고 부채의 악순환이 발생합니다. 비상시 자금이 필요한 경우 개인 대출이나 신용 카드가 더 나은 선택입니다.
같은 유형의 대출이라도 대출 금리는 대출을 발행하는 대출 기관, 대출자의 신용도, 대출 기간 및 대출의 담보 여부와 같은 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 그러나 일반적으로 단기 또는 무담보 대출은 장기 또는 담보 대출보다 이자율이 높습니다.
신용 점수와 소득 대비 부채 비율은 제공되는 이자율에 영향을 미칠 수 있습니다. 일반적으로 낮은 이자율을 얻으려면 신용이 양호해야 합니다.
이에 비해 2021년 5월 기준 신용카드 평균 연이율은 16.3%였다.
어떤 유형의 대출을 원하든 좋은 신용은 유리한 이자율로 승인받을 확률을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 대출을 검색하기 전에 신용 보고서와 신용 점수를 확인하여 현재 상태를 확인하십시오. Experian CreditMatch™를 사용하여 신용 프로필을 기반으로 대출을 매칭할 수 있습니다.