투자자라면 주식, 채권, 상장지수펀드 및 기타 증권의 일부를 대출을 확보하는 데 사용할 수 있습니다. 증권 기반 대출은 신용에 영향을 미칠 가능성이 거의 없으며 신용 점수가 낮고 전통적인 대출 옵션을 이용할 수 없는 차용인에게 좋은 옵션이 될 수도 있습니다.

그러나 이러한 유형의 차용에는 일련의 위험이 따릅니다. 다음은 지원하기 전에 알아야 할 사항입니다.

증권 기반 대출은 어떻게 작동합니까?

증권 기반 대출은 투자 포트폴리오를 대출 자금을 확보하기 위한 담보로 사용할 수 있는 대출 유형입니다. 역사적으로 이러한 유형의 대출은 순자산이 높은 투자자만 사용할 수 있었지만 최근에는 포트폴리오가 적은 투자자에게 옵션이 되었습니다.

대출 기관에 따라 할부 대출 또는 회전 신용 한도를 받을 수 있습니다. 대출 및 신용 한도 금액은 기관 및 포트폴리오 규모에 따라 담보로 사용되는 자산의 50%에서 95%까지 다양합니다.

증권 기반 대출이 승인되면 금융 기관은 귀하가 사용하기로 선택한 담보물을 별도의 잠긴 계정에 보관합니다. 즉, 대출금을 전액 지불할 때까지 거래를 할 수 없습니다.

대출 상환을 중단하면 대출 기관은 담보물을 압류하고 이를 매각하여 미지급 잔액을 만회할 수 있습니다. 또한 담보 가치가 충분히 하락하면 마진 콜이 발생할 수 있으며 이는 투자 계정에 더 많은 돈을 예치해야 함을 의미합니다. 그렇게 할 수 없는 경우 대출 기관은 귀하의 포트폴리오 중 일부를 매각하여 이를 충당할 수 있습니다.

증권 기반 대출을 사용하여 돈을 빌리는 것의 장단점

대출을 받기 위해 투자 포트폴리오를 활용하는 것을 고려해야 할 몇 가지 확실한 이유가 있지만 일부 사람들에게는 위험이 너무 높을 수 있습니다.

장점

• 이자율이 상대적으로 낮습니다. 계정의 담보 특성으로 인해 대출 기관은 한 자릿수 이자율을 부과할 수 있으며 이는 개인 대출 및 신용 카드보다 훨씬 매력적일 수 있습니다.
• 투자 포지션을 유지할 수 있습니다. 증권 기반 대출에 대한 대안은 단순히 투자의 일부를 매각하는 것입니다. 그러나 해당 직책에서 잠재적인 미래 성장을 잃고 싶지 않다면 이러한 유형의 대출을 통해 보유할 수 있습니다.
• 신용이 나쁜 차용인을 위한 옵션입니다. 신용 불량자 대부분의 대출을 받는 것은 어려울 수 있습니다. 그러나 증권 기반 대출의 경우 신용 기준이 훨씬 덜 엄격합니다.

단점

• 이자는 일반적으로 가변적입니다. 이러한 대출은 일반적으로 시장 이자율에 따라 시간이 지남에 따라 변동할 수 있는 변동 이자율을 적용합니다. 이자율이 오르기 시작하면 대출 비용도 증가합니다.
• 마진 콜의 대상이 될 수 있습니다. 포트폴리오 가치가 특정 금액 아래로 떨어지면 대출 기관은 증거금 요구를 충족하기 위해 담보물의 일부 또는 전체를 청산할 수 있습니다. 이것을 피하는 유일한 방법은 투자 계좌에 더 많은 현금을 입금하는 것입니다. 하지만 방금 빌린 돈을 생각하면 그런 현금이 없을 수도 있습니다.
• 포트폴리오에 대한 액세스가 제한됩니다. 대출 기관의 허가 없이 대출이 미결제 상태인 동안에는 담보물을 거래할 수 없습니다. 가격이 떨어지기 시작하면 어쩔 수 없습니다.
• 포트폴리오를 잃을 수 있습니다. 어떤 이유로든 대출금을 상환할 수 없는 경우 대출 기관은 귀하의 담보물을 압류하고 청산하여 나머지 원금 잔액을 회수할 수 있습니다.
• 세금 관련 문제가 있을 수 있습니다. 대출 기관이 마진 콜 또는 불이행으로 인해 자산을 청산하는 경우 IRS 규칙에 따라 세금이 부과됩니다. 자산을 보유한 기간이 1년 미만이면 소득에 대해 일반 소득세율로 과세됩니다. 1년 이상 보유했다면 장기 양도소득세율이 낮아집니다.
• 신용을 쌓는 데 도움이 되지 않습니다. 개인 대출 및 기타 형태의 부채와 달리 정시 지불은 일반적으로 신용 조사 기관에 보고되지 않으므로 차용인의 신용 구축에 도움이 되지 않습니다.

증권 기반 대출이 신용에 미치는 영향

증권 기반 대출은 일반적으로 신용에 전혀 영향을 미치지 않습니다. 일반적으로 신용 확인이 필요하지 않기 때문에 많은 기존 대출보다 받기 쉽습니다. 대출 결정은 주로 담보물을 기반으로 합니다.

또한 중개 회사는 일반적으로 증권 기반 대출에 대한 지불금을 신용 조사 기관에 보고하지 않습니다. 따라서 신용 기록을 구축하기 위해 신용 카드를 사용할 생각이라면 재고해 보는 것이 좋습니다.

증권 기반 대출의 대안

특히 신용이 완벽하지 않은 경우 증권 기반 대출이 유혹적일 수 있습니다. 그러나 지금 자금이 필요하다면 투자 포트폴리오를 위험에 빠뜨리기로 결정하기 전에 다른 옵션을 고려하십시오.

옵션은 다음과 같습니다.

• 포트폴리오의 일부를 판매합니다. 이상적이지는 않지만 일부 투자를 매각하는 것이 대출을 확보하는 데 사용하는 것보다 더 간단할 수 있습니다. 이 옵션이 세금에 미치는 영향을 고려해야 합니다.
• 신용카드를 사용하십시오. 이미 신용 카드가 있는 경우 가능하면 비용을 충당하기 위해 신용 카드를 사용하는 것이 좋습니다. 이자율은 더 높지만 포트폴리오는 그대로 유지됩니다.
• 개인 대출 또는 신용 카드를 신청합니다. 신용 상태가 양호하다면 개인 대출이나 연이율 0%가 도입된 신용 카드에 대해 상대적으로 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다. Experian CreditMatch™를 통해 맞춤형 신용 카드 및 대출 제안을 받을 수 있습니다.
• 가족이나 친구에게 도움을 요청하십시오. 개인 대출이나 유리한 이자율의 신용 카드를 스스로 받을 수 없다면 갚을 대출을 사랑하는 사람에게 요청하는 것을 고려해 보십시오.
• 신용도를 높이십시오. 지금 당장 돈이 꼭 필요하지 않다면 전통적인 대출 옵션을 신청하기 전에 시간을 내어 신용을 개선하는 것을 고려하십시오. 귀하의 신용 점수와 신용 보고서를 확인하여 현재 상태와 조정을 할 수 있는 부분에 대한 아이디어를 얻은 다음 부정적인 신용 항목을 해결하기 위한 조치를 취하십시오.

증권 기반 대출을 결정하기 전에 시간을 내어 모든 옵션을 고려하십시오. 신용을 구축하는 데는 시간이 걸릴 수 있지만 전통적인 대출에 대한 낮은 이자율의 장기적인 이점은 노력할 가치가 있습니다.