2020년 3월, 연준의 연방공개시장위원회(FOMC)는 코로나19 팬데믹에 대응하여 금리를 거의 0%로 인하했습니다. 금리 인하의 목적은 신용 흐름을 유지하고 전염병으로 인한 경제적 출혈을 제한하는 것이었습니다.
2년 후인 2022년 5월까지 위원회는 3월에 0.25% 인상을 발표한 후 많은 대출 기관이 금리를 설정하는 기준으로 사용하는 연방기금 금리를 0.50% 인상했습니다. 최근의 금리 인상은 22년 만에 가장 큰 것으로, 경기 회복과 인플레이션 급등에 대한 대응책입니다. 연준은 또한 인플레이션이 하락하기 시작하지 않는다면 앞으로 더 많은 인상이 있을 수 있다는 신호를 보냅니다.
이자율이 오르면 대출 비용이 높아지지만 고정 이자율 대출이 있는 경우 지불액은 변경되지 않습니다. 대부분의 개인 대출에는 고정 이자율이 있지만 새로운 대출의 경우 곧 이자율이 인상될 수 있습니다. 금리 인상이 개인 대출에 어떤 영향을 미칠 수 있는지, 그리고 돈을 빌릴 필요가 있을 때 취할 수 있는 조치에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
정의에 따르면 대부분의 개인 대출을 포함한 고정 이율 할부 대출은 대출 기간 동안 이자율이 변하지 않습니다. 그리고 대출 상환액은 부분적으로 이자율을 기반으로 하기 때문에 월 상환액도 대출 기간 동안 동일하게 유지됩니다.
개인 대출에 대한 이자율을 고정하면 대출 기관의 향후 이자율 인상으로부터 대출을 보호할 수 있습니다. 따라서 기존의 고정 이자율 개인 대출이 있는 경우 연준의 이자율을 인상해도 이자율에 영향을 주지 않거나 대출에 영향을 미치지 않아야 합니다.
대부분의 개인 대출에는 고정 이자율이 있지만 일부 대출 기관은 변동 이자율로 개인 대출을 제공합니다. 연방기금 금리가 오르면 개인 대출의 변동금리가 따라올 것입니다. 변동 이자율 개인 대출이 있는 경우 수치를 실행하고 잔액을 고정 이자율 부채 통합 대출로 이전하는 것이 재정적으로 합리적인지 확인할 수 있습니다.
금리 인상은 현재 고정 금리 대출에 영향을 미치지 않지만 새로운 대출 금리에는 영향을 미칠 수 있습니다. 곧 개인 대출을 받는 것을 고려하고 있다면 올해 더 많은 금리 인상이 예상되기 전에 지금 더 낮은 금리를 잠그면 이자 비용을 절약할 수 있습니다.
많은 대출 기관은 연방 기금 이자율에 따라 우대 이자율(가장 적격한 차용인에게 제공하는 이자율)을 설정합니다. 은행 및 금융 기관은 일반적으로 신용 상품에 대한 우대 금리를 설정할 때 연방 기금 금리에 3%를 추가합니다. 최근 연준의 발표로 연방기금 목표금리 범위는 현재 0.75%에서 1% 사이입니다. 이에 미국 은행들은 우대금리를 인상 전 3.5%에서 4%로 인상하겠다고 발표했는데, 이는 신규 대출 금리에 직접적인 영향을 미칠 수 있다. 연준이 계속 금리를 인상하면 개인 대출 차용인은 금리가 더 오를 것입니다.
개인 대출을 받거나, 자동차나 주택과 같은 대규모 구매 자금을 조달하거나, 단순히 신용 카드 잔고를 불안하게 바라보고 있다면 잠재적인 이자율 인상을 추적하는 것이 현명할 수 있습니다. 대출 기관이 제공하는 우대 금리는 연방 기금 금리를 따르는 경향이 있기 때문에 연준이 인플레이션을 통제하기 위해 추가 조치를 취하면 대출, 신용 카드 및 기타 신용 상품에 대한 금리가 오를 것으로 기대할 수 있습니다.
다음은 금리가 계속 상승함에 따라 이자를 관리하기 위한 몇 가지 팁입니다.
대출 기관은 일반적으로 신용이 좋은 차용인에게 가장 좋은 이자율을 유보하기 때문에 신용을 개선하기 위한 조치를 취하는 것도 현명합니다. Experian 신용 보고서 및 FICO ® 에 액세스하세요. 점수 ☉ 당신이 대출 기관에 어떻게 보일지 무료로 볼 수 있습니다. 신용 상태를 보다 명확하게 파악하고 신용 점수에 영향을 미치는 특정 점수 요소를 볼 수 있습니다.